Trenger du ekstra kostnadstrygghet?

Ekstra kostnadsforsikring dekker utgifter du pådrar for å unngå eller minimere nedleggelse av virksomheten din etter at eiendommen har opprettholdt et fysisk tap. Mange bedriftseiere anerkjenner ikke verdien av denne dekning før de har hatt tap. Her er et eksempel.

Eksempel

Brenda eier en datamaskinverksted som hun driver ut av en liten bygning hun eier. En tropisk storm har nettopp blåst gjennom byen, rive av taket og skadet en vegg av bygningen.

Byggeskaden er dekket under Brenda kommersielle eiendomspolitikk. Men bygningen er nå ubrukelig og reparasjonene forventes å ta seks måneder.

Brenda har ikke råd til å slutte å operere inntil bygningen er reparert. For å få virksomheten sin oppe igjen, leier hun plass i en nærliggende kontorbygning for å bruke som en midlertidig butikk. Hun må betale et flyttefirma for å transportere sin forretningsmessige eiendom til sin midlertidige plassering. Hun påløper også kostnader for å etablere midlertidige telefon- og datamaskinforbindelser, og å varsle sine kunder om sine midlertidige graver. Når utgiftene er montert, spør Brenda hvordan hun skal betale dem. Hvis hun bare hadde kjøpt den ekstra kostnadstjenesten , anbefalte hennes forsikringsagent i fjor!

Hvem trenger det?

Ekstra kostnader dekning kan være en god investering hvis bedriften din har noen av disse egenskapene:

Det gir kontinuerlige tjenester som kundene dine er avhengige av syv dager i uken. Eksempler er datasentre, sikkerhetstjenester og flyplasstransport.
Den kan ikke stenge fordi tjenestene du gir, er avgjørende for samfunnet. Eksempler er sykehus, medisinske klinikker, sykehjem, hjemløse hus og banker.
Den kan fortsette å operere fra et midlertidig sted for å unngå eller minimere avstenging.

Ekstra kostnader dekning kan kjøpes alene eller i forbindelse med bedriftens inntekt (også kalt business interruption) dekning.

Det er inkludert automatisk i noen eiendomsregler, for eksempel en bedriftseierens policy. Hvis eiendomsreglene ikke allerede inkluderer ekstra kostnadst dekning, kan du legge den til din policy via en egen form eller påtegning.

Hva dekker det?

Ekstra kostnader dekning er utformet for å dekke utgifter som er over dine normale driftskostnader. For å bli dekket, må utgiftene påløpe på grunn av fysisk skade på dekket eiendom av en årsak (fare) forsikret under din policy.

Begrepet ekstrakostnad er vanligvis definert som gjennomsnittlige utgifter du pådra deg under "gjenopprettingsperioden" som du ikke ville ha pådratt hvis den fysiske skade ikke hadde skjedd. Med andre ord betyr det de ekstra pengene du brukte som er direkte knyttet til det fysiske tapet.Disse utgiftene dekkes generelt hvis de påløper av følgende grunner:

For å unngå eller minimere nedleggelse av virksomheten din slik at du kan fortsette å operere. Dekningen gjelder om du fortsetter operasjonen på din eksisterende plassering, flytt til et midlertidig sted, eller flytt til en ny (erstatning) plassering. Dekningen inkluderer flyttekostnader og kostnader for å sette opp og drive virksomheten din på midlertidig eller ny plassering.
For å redusere effekten av nedleggelsen hvis du ikke kan fortsette å bruke . For eksempel, anta at du driver en matbutikk og er tvunget til å slå ned fordi en brann har skadet det elektriske systemet i bygningen. Du kjøper en generator slik at du kan gjenåpne butikken din en uke før ditt elektriske system repareres. Du har redusert nedleggelsen med syv dager. Dermed skal kostnaden for generatoren dekkes.
For å reparere eller erstatte skadet eiendom, men bare hvis disse kostnadene reduserer det totale beløpet av ekstra kostnadstap. For eksempel, anta at du driver en klutdørende virksomhet. Et stykke utstyr du bruker i døende prosessen, blir ødelagt av en brann. Din virksomhet kan ikke fungere uten dette utstyret. Du finner en erstatningsmaskin og betaler en ekstra 10% av kjøpesummen for å få maskinen til å komme til virksomheten din om to dager i stedet for de vanlige to ukene. Å betale ekstra frakt har gjort det mulig for deg å gjenopprette virksomheten din 12 dager tidlig. Forutsatt at 10% avgiften du har betalt, har gjort det mulig for deg å redusere dine totale ekstrautgifter, skal kostnadene dekkes.

Renoveringsperiode

Begrepet restaureringsperiode betyr vanligvis den tiden det tar å reparere eller erstatte den skadede eiendommen. Perioden for restaurering begynner på datoen for fysisk tap. Den slutter når din skadede eiendom er reparert, ombygd eller erstattet (forutsatt at du ikke har forårsaket noen urimelige forsinkelser). Hvis du flytter til et nytt sted, slutter restaureringstiden når du starter opp driften din på den plasseringen.

Restitutionsperioden inkluderer ikke ekstra tid du bruker til å teste eller rydde opp, forurensninger hvis testen eller opprydding er påkrevd etter loven. En bygning kan også ta ekstra tid til å reparere eller erstatte hvis en lokal ordinasjon krever at du bruker visse materialer eller byggemetoder. Denne ekstra tid er normalt ikke inkludert i gjenopprettingsperioden, med mindre du har kjøpt en påskrift som heter Ordinance eller Law Cover-økt restaureringsperiode. Denne påtegningen ligner standardordinans eller lovens påtegning, bortsett fra at den gjelder for virksomhetsinntekter og / eller ekstrautgifter (avhengig av hvilke deksler du har kjøpt).