Ekstra forsikringsselskaper: primær og ikke-bidragsgivende

Mange kontrakter som brukes i virksomheten krever at en part gir en annen ansvarsforsikring som er primær og ikke-fordelaktig . En bedriftseier kan oppleve dette kravet i en byggelasasje, en byggeavtale eller annen kommersiell kontrakt. Her er et typisk scenario.

Eksempel

Beth eier Body Beautiful, en populær skjønnhetssalong og spa. Beth driver sin virksomhet ut av en kontorserie hun leier fra Premier Properties, bygningseieren.

Beths nåværende leieavtale utløper på seksti dager, og hennes utleier har sendt henne en ny til å signere.

Som Beths nåværende leieavtale inneholder den nye kontrakten en erstatningsavtale og et krav om å kjøpe forsikring. Skadesløsningsavtalen sier at Body Beautiful er ansvarlig for krav mot Premier Properties som skyldes spaens uaktsomhet. Forsikringsbestemmelsen krever Body Beautiful å kjøpe en generell ansvarspolicy som inkluderer kontraktsansvar. Polisen må dekke Premier Properties som en ekstra forsikret for tredjeparts krav som oppstår ut fra Bets bruk av kontorset. Videre må ansvarsdekningen Beth gir være primær og ikke-bidragsyter.

Beth er mystified. Hennes eksisterende kontrakt krever ikke ansvarsdekning for å være primær og ikke-betalende. Hva betyr dette?

Ansvarsfraskrivelse er primær

Nesten alle ansvarspolicyer inneholder en klausul om at de gir primær dekning.

Det vil si at en ansvarspolicy gir førstegangsdekning i tilfelle et dekket krav eller en sak.

Selv om en ansvarspolitikk vanligvis er primær, gir den overdreven dekning for visse typer krav. Dette er krav som er mer hensiktsmessig dekket av annen eksisterende forsikring. En ansvarspolicy dekker for eksempel krav mot deg som skyldes brannskader på lokaler du leier.

Hvis du ved et uhell fører til brann i en bygning du leier, og utleier saksøker deg for skaden, bør din ansvarspolitikk dekke kravet. Men hvis du har kjøpt brannforsikring på vegne av utleier, gjelder forsikringen først. Din ansvarspolicy gjelder som sekundær dekning.

Primær og ikke-bidragsberettiget

I forrige eksempel krever Premier Properties primær dekning i spaans ansvarspolicy selv om policyen som allerede er er primær. Hvorfor? Premier er bekymret for sin egen ansvarsdekning.

Premier har kjøpt en ansvarspolitikk for å beskytte seg mot krav som skyldes uaktsomhet det begår i løpet av eiendomsretten. Premier vil ikke ha sine politiske grenser brukt til å betale krav som oppstår ved uaktsomhet begått av Body Beautiful.Premier ønsker å sørge for at hvis saken blir stilt på grunn av en ulykke forårsaket av uaktsomhet i spaet, vil spaansvarspolitikken dekke kravet. Premier ønsker også å sikre at politikken ikke betaler noen del av tapet.

Det primære og ikke-betalende språket i kontrakten er utformet for å beskytte Premiers ansvarsdekning. Det sikrer at hvis et krav er innvilget mot Premier som skyldes spaens uaktsomhet:

• vil kravet bli betalt av spaansvarspolitikken; og
• vil spa-forsikringsselskapet ikke spørre Premiers ansvarforsikringsselskap for å bidra til tapsbeløpet

Primær og ikke-tilskuddsbidrag

En typisk ansvarspolicy bruker ikke ordet ikke-bidragsytere . Når en kontrakt sier at ansvarsdekningen må være primær og ikke-bidragsyter, må en primær og ikke-tilskuddsbestemmelse legges til politikken.

Påtegningen tjener to formål. For det første sikrer den at ansvaret dekning til den ekstra forsikrede er primær. Det vil si at hvis et krav skjer som dekkes av den ekstra forsikrede påtegningen, vil forsikringsgiveren betale tapet uten å vente på at den ekstra forsikrede forsikring betaler.

For det andre bekrefter godkjenningen at forsikringstakerens forsikringsselskap ikke vil søke bidrag fra annen forsikring tilgjengelig for den ekstra forsikrede.

Med andre ord, hvis et tap er dekket av den ekstra forsikrede påtegningen, vil forsikringstakerens forsikringsselskap ikke spørre forsikringsgiverens ekstraforsikring om å betale en del av det.

Slik fungerer det

Følgende eksempel demonstrerer hvordan den primære og ikke-godkjente anbefalingen beskytter den ekstra forsikrede og forsikringsselskapet.

Jane er en kunde av Body Beautiful. En dag nærmer Jane seg spaet når hun går over et stykke løs tepper utenfor spaens inngangsdør. Jane faller og bryter ankelen hennes. Jane saksøker Body Beautiful og Premier Properties for kroppsskade, og påstår at begge var uaktsom. Hennes kostymer hevder at spa-ansatte hadde vært oppmerksom på det løse teppet i flere måneder, men hadde ikke gjort noe for å eliminere faren. Drakten påstår også at Premier Properties var ansvarlig for å vedlikeholde teppet, men klarte ikke å gjøre det.

Premier Properties er oppført som en ekstra forsikret i en anbefaling knyttet til Body Beautiful s ansvarspolicy. Påtegningen dekker Premiers ansvar for eierskap, vedlikehold eller bruk av den delen av bygningen som leies til Body Beautiful. Spaansvarspolitikken omfatter primær og ikke-tildelt påtegning.

Beth sender søksmålet til ansvarsforsikringsselskapet. Drakten blir til slutt avgjort for $ 20 000. Forsikringsselskapet betaler $ 10 000 på vegne av spaet og $ 10 000 på vegne av Premier Properties. Når Beths forsikringsselskap har betalt oppgjøret, kan det ikke forsøke å tilbakebetale tapet ved å subrogere mot utleier eller ansvarlig forsikringsselskap. Beths forsikringsselskap har vedtatt via godkjenningen at det ikke vil søke bidrag fra annen forsikring tilgjengelig for Premier Properties.