Gjør refinansiering av et lån påvirkning av kredittpoeng?

Refinansiering av et lån kan hjelpe deg med å spare penger. Du kan bruke mindre på månedlige innbetalinger, og du kan til og med redusere totalbeløpet du betaler i noen tilfeller.

Disse grunnene alene er nok til å overbevise de fleste om å trekke utløseren. Men hva med kredittpoengene dine - påvirker refinansiering din kreditt negativt?

Et lite, korttidsfall

Du vil sannsynligvis se en mindre innvirkning på kredittpoengene dine når du refinansierer.

Det er fornuftig hvis du forstår hvordan kredittpoengene virker: du har søkt om et lån, noe som vanligvis dings din kreditt litt. Vi kommer inn på noen detaljer nedenfor, men et viktigere spørsmål er om det er viktig eller ikke.

Refinansiering kan forbedre din økonomiske situasjon betydelig. Hvis det betyr at poenget ditt går ned midlertidig, bør du ikke refinansiere? Hele poenget med å ha god kreditt er å dra nytte av fordelene - spesielt evnen til å få bedre lån (selv om det også kan hjelpe til med forsikringskostnader, leie og jobbsøk). Så hvis du har den muligheten, er det svært få grunner til ikke å bruke den.

Når du skal unngå refinansiering

Minst to situasjoner som kommer til å tenke når du kanskje ikke vil refinansiere (bare en av dem er relatert til en kredittpoengsum). Men du må bruke din egen vurdering - det kan være andre situasjoner, og scenariene nedenfor kan egentlig ikke være så ille.

Du skal søke om et stort (eller viktig) lån: hvis du er klar til å spørre om et viktig lån (for eksempel et lån for å kjøpe et hjem), tenk to ganger før refinansiering. Du vil ikke senke kredittpoengene dine i den situasjonen fordi du kan ende opp med en høyere rente - og du kan til og med bli nektet.

For eksempel er det ikke fornuftig å spare noen få dollar for å refinansiere ditt (relativt små) billån hvis det betyr at du får en høyere rente på ditt (relativt store) boliglån .

Vent til etter at ditt viktige lån er godkjent for å refinansiere det mindre viktige lånet. Det samme gjelder hvis du skal refinansiere flere lån: Start med den som fordeler deg mest, og jobber deg ned derfra.

Det nye lånet er egentlig ikke bedre: En annen grunn til å unngå refinansiering er at du kan ende opp i en dårligere stilling enn tidligere. Du kan kanskje få en lavere rente eller månedlig betaling, men hva er bytte?

Hvis du refinansierer til et nytt lån, vil du ofte forlenge lånets løpetid; det vil ta deg lengre tid å betale det av, og betalingene i begynnelsen av lånet vil mest være interessert. Dette er spesielt dramatisk med langsiktige lån - hvis du bare har 15 år igjen på boliglånet ditt, og du refinansiere til et 30-årig boliglån.Med auto lån ser du kanskje ikke den samme effekten - men du vil øke rentekostnadene dine. Mens det kan virke som om du har en bedre avtale, kan du ende opp med å betale mer av interesse hvis du bytter lån. Kjør tallene for å sikre at refinansiering gir mening. Du kan også finne ut at du refinansierer til et mindre vennlig lån. For eksempel, hvis du refinansiere fra føderale studielån til et privat studielån, vil du gi opp fordelene med føderale lån. På samme måte kan refinansiering av et lån du pleide å kjøpe et hus, øke risikoen hvis du ikke betaler tilbake (ved å gjøre det til brukskreditt).

Igjen, i lys av situasjonen, vil du kanskje refinansiere et lån - selv om det vil påvirke din kreditt eller øke risikoen. Du må vurdere det store bildet for å bestemme hva som er best. For mer informasjon, se Når gjør det mest mulig å refinansiere?