Er den store sjekken du fikk i posten virkelig en svindel?

En av de morsomme delene om å delta i konkurranser er at noen ganger får du en "surprize" i posten: en konkurransepremie som du ikke visste før du vunnet. Å sjekke e-posten din og finne en surprize er alltid en spenning.

Du tror kanskje at den beste typen av surprize å motta ville være en stor sjekk, men før du blir for spent, ta et sekund å tenke på det. Sjansene er at det ikke er noen pris i det hele tatt, men en forfalsket sjekk.

Det er en enkel regel: En stor premiekontroll som kommer inn i posten uten at det er en bekreftelse som foregår, er ikke en lovlig gevinst i det hele tatt. Sweepstakes sponsorer er pålagt å sende affidavits før de utgir premier verdt mer enn $ 600. Så hvis du har mottatt en sjekk som er verdt mer enn $ 600 som en premie uten et affidavit, vet du med en gang at det er en falsk sjekk, og det kan føre til økonomiske og juridiske problemer.

Hva er falsk sjekk svindel?

En falsk sjekk svindel er et forsøk på å misbruke din entusiasme for å vinne premier for at du skal overlevere dine hardt eide penger til tyver. De sender deg en sjekk og overbeviser deg om at du er en vinner. Du trenger bare å sende dem en liten del av den prisen tilbake til dem og hold resten. Men det er nonsensisk. Du trenger aldri å sende penger for å slippe en premie.

Her er et eksempel på hvordan en konkurranse kan kontrollere svindel kan fungere: Du mottar en innsjekk i posten, sammen med gratulerer med å vinne din store premie.

Det er også instruksjoner om at sjekken kun er en del av prisen, som skal dekke "skatter", "tollavgifter", "serviceavgifter" eller en lignende falsk kostnad. Når du har brukt sjekken for å dekke avgiften, vil din større pris bli utgitt til deg.

Du blir bedt om å sette inn sjekken og ringe et nummer på brevet for ytterligere instruksjoner.

Disse instruksjonene vil inkludere veibeskrivelse for å koble pengene tilbake til de såkalte konkurrentene.

Når pengene har blitt koblet, vil du oppdage at sjekken er enten stjålet eller forfalsket. Men enda verre, du har lovlig ansvar for mengden av den falske sjekken, så vel som pengene som er koblet til svindlere, pluss bankgebyrer for studsekontrollen og for eventuelle rettssaker som banken oppstår. Det kan legge til en svært kostbar feil.

Videre er det en forbrytelse å sette inn en falsk sjekk, og offeret kan til og med møte fengselstiden. Så hvis du tror at det kan være en svindel, men du kan like godt sette det på for å se hva som skjer … vel, tenk igjen!

Hvis du vil vite hva du skal passe på, se dette eksempelet på en ekte sjekk svindel.

Hva ekspertene sier om falsk kontroll svindel

For tips om hvordan å gjenkjenne og unngå å kontrollere svindel, kontaktet jeg Maleka Ali, Risikostyringskonsulent for Bankers Toolbox.Som et selskap som hjelper bankene med å håndtere risiko og strømlinjeforme etterforskningsundersøkelser, er Banker's Toolbox kjennskapelig over farene som kontrollerer svindel. Her er hva Maleka Ali måtte si:

Spørsmål: Hvilke juridiske konsekvenser kan du møte hvis du feiler kontanter en falsk sjekk?

A: Når offeret aksepterer sjekken for svindel og legger det inn på kontoen, blir de ansvarlige for eventuelle tap.

Hvis offeret ikke har tilstrekkelig penger på kontoen, kan banken søke søksmål mot offeret for eventuelle penger som skyldes banken. De kan rapportere offeret til rapporterende byråer som ChexSystems, noe som vil gjøre det vanskelig for dem å åpne en konto hos en annen finansinstitusjon, og de kan til og med møte fengselstiden.

Spørsmål: Hva kan de økonomiske konsekvensene av sjekksvindel være?

A: Vanligvis settes sjekken inn på offerets konto, og de blir deretter bedt om å overføre (via Western Union eller Money Gram) oversjøiske inntekter for å dekke diverse behandlingskostnader eller advokatkostnader knyttet til seieren.

Når sjekken er returnert som forfalsket, kan banken straks belaste offeret for mengden av falsk sjekk sammen med bankavgift. Hvis banken saksøker eller hvis offeret står overfor andre mulige kriminelle avgifter som følge av dette, kan de til og med måtte plukke ut mer penger for å betale advokatkostnader.

Spørsmål: Hvis du ikke er sikker på om en kontroll er bedragerisk, hvilke skritt bør du ta før du betaler det?

A: Slå opp virksomheten eller personen som er oppført som produsent av sjekken. Ikke ring nummeret som er oppgitt på sjekken - dette er vanligvis et nummer som vil ringe til noen som er på svindel.

Ring til banken at sjekken er trukket på for å bekrefte at kontonummeret er gyldig, og at navnet på kontoen samsvarer med navnet på sjekken. Ofte vil de bruke en gyldig bank med et gyldig kontonummer, men de vil erstatte et annet navn som produsent av sjekken.

Se om de vil kontrollere om midlene er i kontoen. Vær forsiktig, men; bare fordi det er penger på kontoen, betyr det ikke at produsenten av kontoen faktisk utstedte sjekken.

Det mest forsiktige scenariet vil være for deg å instruere banken din om å sende sjekken for "Samling" til produsentens bank. De vil fysisk sende sjekken til produsentbanken på oppkjøpsbasis, samle inn midler til deg, og deretter sette pengene inn på kontoen din en gang mottatt av utenlandsk finansinstitusjon. Dette kan ta alt fra 10 dager til 3 uker; Men når pengene er deponert i kontoen din, vet du at de er gode midler.

Spørsmål: Hva er noen av de beste tegnene at en sjekk er bedragerisk?

A: Legitime konkurranser vil aldri kreve at du sender penger for å dekke eventuelle avgifter eller behandling. Hvis de presser deg med en frist (som vanligvis er veldig kort), er det også et tegn på at sjekken er bedragerisk. Har du selv gått inn i lotteriet eller konkurranser?Hvis du ikke gjorde det, så er det bedragerisk.

Har du mottatt et varsel fra en e-post, var e-postadressen noe som Yahoo eller Hotmail? Var det grammatiske feil i brevet eller e-posten som varsler deg om din seier?

Ofte ser sjekken ut legitim. Skaperen og banken som er oppført på sjekken, kan også være legitime, men dette betyr ikke at de faktisk utstedte sjekken. Denne informasjonen skal bekreftes.

Bekreft også at bankens rutingsnummer som er oppgitt nederst i sjekken, er gyldig bankidentifikasjonsnummer. For eksempel kan de oppgi Bank of America som utstedende bank, men bruk Wells Fargo's identifikasjonsnummer som rutingsnummer. Dette er å forsinke behandlingen av sjekken for å gi svindlere enda mer tid til å komme unna med svindelen.

Spørsmål: Hvilke trinn tar bankene for å beskytte sine kunder mot sjekk?

A: Når en kunde legger inn en sjekk, behandler banktellerne bare kontrollene og bekrefter oftest ikke om sjekken er legitim.

Avhengig av kundens forhold og historie med sin finansinstitusjon, vil banken ikke engang legge på fondet. Selv om et hold er plassert på grunn av føderale og noen ganger statlige begrensninger, vil holdet vanligvis bli plassert i ikke mer enn 5-10 dager; Imidlertid kan det noen ganger ta flere uker for den falske kontrollen skal returneres, spesielt hvis sjekken er tegnet på en bank i utlandet.

Et sluttord om falsk sjekk:

Hvis du mottar en innsjekk i posten, ikke bare deponere den, og håper at den går gjennom. Selv om du ikke sparer penger som svindlere ber om, kan du være i alvorlige juridiske og økonomiske problemer bare for å deponere sjekken.

Hvis du er i tvil, snakk med bankdirektøren om hvordan du kontrollerer at sjekken du mottok er legitim. Og vær sikker på å pusse opp på advarselsskiltene for feilsøking for å gjenkjenne sjekkesvømmingen lettere.