Endelig nedtelling: Forberedelse for pensjonering

Reisen til pensjonering begynner å ta større betydning i løpet av det siste tiåret av arbeidsårene dine. Det er fordi de avgjørelsene du gjør i løpet av de siste 10 årene av karrieren din, er kritiske for din evne til å virkelig nyte pensjonering - men du kan velge å definere den årstidens liv.

Mange viktige livshendelser har en tendens til å forekomme i løpet av de siste stadiene av karrieren din. Hvis du har barn, setter de sannsynligvis sin egen karriere og forlater reiret.

Dine egne foreldre kan nærme seg de siste stadiene av deres egne pensjonsår. Som et resultat kan du finne deg et sted midt i alle disse livsendringene, og lurer på hvordan din egen pensjon ser ut mens du fortsetter å jobbe hardt og spare så mye du muligens kan. Faktisk kan det siste tiåret av karrieren din til slutt virke som en tid da du endelig har muligheten til å lagre for pensjonering en topp prioritet. Men med pensjon i horisonten er det noen viktige skritt å ta (unntatt å spare så mye som mulig) for å gjøre overgangen til en vellykket.

Definer hva din versjon av den ideelle pensjonen ser ut som

Hva ser du frem til å gjøre mest under pensjon? Vil du slutte å jobbe helt eller har du tenkt å ta en deltidsjobb eller starte en forretningsvirksomhet? Det finnes ikke noen størrelse-passer-alle svar på disse spørsmålene. Tilpass visjonen om pensjonering på en måte som samsvarer med dine verdier og livsmål når du nøye vurderer hva din ideelle pensjon ser ut.

Kjør en innledende budsjettplan for pensjonering

Gjennomgå budsjett- eller personlig utgiftsplan er noe de fleste av oss enige om, vi burde alle gjøre, men er lettere sagt enn gjort. Etter hvert som pensjonsmetoder nærmer seg budsjetteringsprosessen et helt nytt nivå av betydning. Når du har identifisert hvor pengene dine går, kan du prøve å frigjøre litt ekstra penger for å spare og investere for pensjonering.

Du kan også gå videre og opprette en budsjettplan for pensjonering for å identifisere områder av utgifter som helsevesen eller reise som kan endre seg mest under dine økonomiske frihetsår.

Se om dine pensjonsbesparelser vil være nok

Har du spart nok for pensjon? Dette er et spørsmål som bør stilles så tidlig som mulig i planleggingsprosessen. Likevel, hvis du er i siste strekk til pensjonisttilværelse og ikke har kjørt en grunnleggende pensjonskalkulator, er du ikke alene. Gjennomgang av alle dine potensielle pensjonsinntektskilder (401k, IRA, pensjon, trygdeordninger, etc.) vil bidra til å gi et svar på dette viktige spørsmålet. Det vil også hjelpe deg med å identifisere om det er nødvendig med endringer for å forbedre pensjonsoppholdet ditt.

Bestem hvor du vil leve under pensjonering

Mens ressursallokering er en viktig faktor for å øke pensjonsbesparelsen, er pensjonsstedet en viktig determinant for din generelle livtilfredshet. Tenk på hvor du planlegger å tilbringe pensjonsalderen. Vil du redusere boligforholdet ditt eller flytte? Hvor nær vil du være til venner og familie? Det er en rekke viktige livskvalitetsfaktorer som underholdning, helsevesen, skatter og levekostnader som relaterer pensjonsstedets avgjørelse.

Anslå hvor mye garantert inntekt du kommer fra trygdeordninger, pensjoner eller livrenter

Avgjør når du skal kreve viktige fordeler som trygd og pensjon (hvis det er kvalifisert) avhengig av en rekke faktorer som din planlagte startdato , forventninger om levetid, helse og inntektsbehov.

Gjennomgå dine helseforsikringsdekningsmuligheter

Få rimelig og pålitelig helseforsikringsdekning under pensjonering er en topp prioritet for snart å bli pensjonister. Ikke overraskende kan helsemessige kostnader være en stor del av budsjettet under pensjonering. Hvis du har pensjonistforsikring, fortsett og begynn å vurdere alternativene og de tilhørende kostnadene. Andre muligheter inkluderer å se på COBRA-dekning eller besøke helsevesenet. Hvis du er i en høyt fradragsberettiget plan med et HSA-alternativ, kan du dra full nytte av evnen til å sette opp til $ 3, 350 for individuell dekning. eller $ 6, 750 for familiedekning (pluss $ 1 000 for både hvis de er 55 år eller eldre) før skatt i en helse sparekonto for å dekke fremtidige kostnader.

Bestem hvis det gir mening å betale av boliglånet ditt

Å betale av gjeld før pensjonering er en utmerket strategi for å redusere de totale kostnadene. Det er sterkt anbefalt å eliminere potensielt problematisk gjeld som høyrentekort og personlige lån i årene som går opp til pensjon. Det er også lurt å utbetale din bil eller studielån med det året du vil pensjonere. Det er imidlertid ikke så lett å avgjøre om det er fornuftig å betale et boliglån, en beslutning om å gjøre i årene som fører til pensjonen. Ja, det er sant at pensjonsovergangen vanligvis er lettere å gjøre fra et finansielt synspunkt hvis du er gjeldfri for boliglån. Det er imidlertid noen fordeler og ulemper å vurdere når du ser på ditt komplette økonomiske bilde. Kanskje en større ting å vurdere er hvordan du planlegger å bruke din egenkapital ved pensjonering. Downsizing, flytting, generering av leieinntekter og bruk av omvendt boliglån er alle mulige muligheter å vurdere.

Bestem om din nåværende eiendomsfordeling samsvarer med din nåværende risikotoleranse og tidshorisont

Når pensjonsalder nærmer seg evnen til å mage betydelig volatilitet i investeringsmarkedene, vil det trolig bli endret. Derfor er det viktig å undersøke din generelle pensjonsportefølje med jevne mellomrom.Du trenger ikke å starte automatisk fra aksjemarkedet i årene som går opp til pensjonering. Din totale investeringstidshorisont inkluderer årene til pensjonsalder pluss hvor lenge du forventer å leve.

Vurder å definere pensjonering

Noen ganger tar det litt kreativitet for å gjøre pensjonering til virkelighet. Hvis din opprinnelige visjon om den ideelle pensjonen ikke samsvarer med din nåværende økonomiske plan, ikke gi opp! Du må kanskje gjøre noen vanskelige valg, tilpass dine livsstilsmål. Men pensjon er fortsatt innen rekkevidde.

Velg ditt team klokt

For mange som snart skal være pensjonister, bygger et team av fagfolk som gir juridisk, skatt og økonomisk veiledning en nyttig måte å navigere på disse utfordrende beslutninger. Søk kvalifiserte fagfolk som alltid er forpliktet til å sette dine interesser først og overholde en fiduciær standard.

Det er aldri for sent å se på pensjonsplanene dine.