Går ut av gjeld med en gjeldsballball

Gjeldssnøllen, populær av Dave Ramsey, er en metode som gjør at du kan redusere gjelden ved å takle de små saldoene først. Å komme ut av gjeld er et av de beste økonomiske målene for mange mennesker.

Muligens er den farligste økonomiske risikoen for forbrukere i dag en stigende gjeld. Gjeldskrisen har blitt så signifikant at den gjennomsnittlige amerikanske familien bærer ca $ 8 000 i kredittkortgjeld alene, og omtrent 43% av amerikanerne bruker mer enn de tjener hvert år.

Det er ingen trivial statistikk. Den svingende gjelden som så mange forbrukere er under har ingen sluttdato, noe som betyr at for de fleste av oss vil vår gjeld vare for alltid.

Slik betaler du gjeld

Mens for mange forbrukere vender seg til noe risikable løsninger som konsolideringslån eller gjeldsforetak, blir et konsept for gjeldshåndtering kalt "gjeldssnøkkel" blitt mer populært. Dette er hvor de mindre saldoene blir betalt først, etterfulgt av større saldo. Å bruke en gjeldssnabb for å komme seg ut av gjeld er mer enn bare et trendy navn, det er faktisk en måte å betale ned gjeld systematisk, og det har en motiverende faktor innebygd. Når du betaler ned mindre gjeld ser du suksess, og det motiverer du holder deg til planen.

Hvordan gjeldssnekballen virker

Slik fungerer gjeldssnakkballen; for eksempel, la oss si at du har fem nåværende gjeldssaldo, hvorav en er $ 100, en annen som er $ 500, to som er $ 800 og en whopper med en nåværende saldo på $ 4 000.

Før du starter denne prosessen, Det er best, hvis det er mulig, å bli fanget og gjeldende for alle månedlige utbetalinger. Denne prosessen med å oppgi gjeldene i stigende rekkefølge er viktig, som vi vil se på et øyeblikk. Det er også av kritisk betydning å ikke legge til noen ny gjeld mens vi gjennomfører denne prosessen.

Steg for trinn-prosessen for å komme seg ut av gjeld er å begynne med å betale bare minimumene på alle gjeldene med unntak av den minste. I vårt eksempel, la oss si at den minste gjelden, vår $ 100 saldo, har en månedlig betaling på $ 10. Nå kommer den harde delen, som bestemmer hvor mye mer penger du har råd til å legge til den månedlige betalingen for den minste balansen. Det beste valget ville være å doble det, til $ 20, eller mer hvis mulig. Imidlertid vil noe beløp hjelpe. Ved å betale mer enn minimum, reduseres regningen raskt. For vårt formål, la oss anta at vi betaler dobbelt, så det er en ekstra $ 10 som går mot balansen hver måned.

Dette vil bety at balansen på dette vil bli betalt raskere, sannsynligvis i seks måneder eller mindre, selv ved denne lave betalingen. Her er hvor skjønnheten i gjeldssnøllen sparker inn og virkelig begynner å hjelpe noen komme seg ut av gjeld: ved å ta betalingsbeløpet, i dette tilfellet 20 dollar, gikk det mot den minste gjelden og brukte den til den nest minste gjelden, Vi betaler nå den gjelden raskere også.

Hvis den andre betalingen, med en balanse på $ 500, hadde en minimumsbetaling på $ 50, betaler vi en ekstra $ 20 per måned. Forutsatt at $ 10 av betalingen bare går mot finansieringskostnader, betyr det fortsatt at $ 60 i måneden blir direkte brukt på gjelden.

Det betyr at selv en $ 500 saldo vil bli fullstendig betalt i ca 8 måneder. Så nå har vi betalt to av våre gjeld på bare 14 måneder.

Her er hvor snøballet tar opp fart. Vi kan gjenta prosessen på de to $ 800 gjeldene. Når vi går med samme matte, bruker vi den ekstra $ 70 til en av saldoen, og den andre, den første gjelden blir betalt i seks måneder, og den andre blir betalt på mindre enn fire måneder, og vi har nå totalt $ 205 hver måned som kan brukes til den store $ 4 000 balansen.

Bare for å gjøre dette enkelt, la oss si at betalingen på $ 4 000 er $ 200 i måneden allerede, med $ 100 forsvinner for alltid i finansieringsavgift. Så legger vi til $ 205 til minimumsbetalingen som går mot rektor, og hele saldoen på $ 4 000 kan fortsatt betales i løpet av litt over et år, selv med høy rente.

Så la oss oppsummere det. Vi betalte alle våre gjeld unntatt den store i 24 måneder, og det tok omtrent et år å betale den siste store regningen. Det er bare tre år totalt å betale over $ 6 000 i gjeld ved å ikke gjøre noe mer enn å betale minimum på alle gjeld, bortsett fra å legge til $ 20 ekstra på det minste først. Mens tre år ikke er en umiddelbar løsning, er det utrolig kort når sammenlignet med betalinger som bokstavelig talt varer for alltid hvis du bare fortsetter å gjøre minimumsbetalinger på alle gjeld. Men du vet hva den beste delen er? Etter at alle gjeld er betalt, har du plutselig nesten $ 600 ekstra i lommen hver måned! Det kan gå langt i å skape et beredskapsfond, spare for pensjon, eller legge til side for en høyskoleutdanning.