Skal jeg slå usikret gjeld til sikret gjeld?

Det er aldri en god ide å slå usikret gjeld til sikret gjeld. Mange mennesker vil gjøre dette når de bruker et andre boliglån eller et hjem egenkapital linje for å betale av kredittkort gjeld. Ofte ser folk bare på lavere rente og månedlig betaling, og vurder ikke det faktum at de beveger seg usikret gjeld og knytter den til sitt hjem.

Hva er forskjellen mellom sikret og usikret gjeld?

Et sikret lån er et lån som er knyttet til noe.

Dette garanterer lånet og betyr at hvis du ikke klarer å betale lånet at varen som sikrer gjelden vil stå bra for lånet. Bankene har mindre risiko når de har sikret lån og som sådan tilbyr lavere renter på dem.

Et usikret lån har ingen sikkerhet. Dette betyr at renten blir høyere fordi banken tar større risiko på lånet. Når du ikke betaler, har ikke banken direkte bruk på lånet. De kan saksøke deg for mangel på betaling og muligens garnere lønnene dine i fremtiden, men de kan ikke ta hjemmet ditt fra deg.

Hva er risikoen for å endre usikret gjeld til sikret gjeld?

Hvis noe skulle skje med deg og du falt bak på kredittkortregningene dine, kunne bankene saksøke deg for betaling, men ditt hjem ville være trygt så lenge du var nåværende på husbetaling. Hvis du hadde betalt disse regningene med et andre boliglån eller en egenkapitallinje og ikke var i stand til å holde tritt med betalingene, så har banken adgang og kan ta hjemmet ditt fra deg for å betale av gjeldene.

Hvis du skulle erklære konkurs, kan du ofte jobbe det slik at du kan beholde hjemmet ditt, men det skjer når du tar på nytt gjeldene knyttet til hjemmet. Hvis du ikke flytter din gjeld til et lån som er sikret til hjemmet, hvis du erklærer konkurs, vil lånet bli ryddet helt. Grunnen til at du ikke vil flytte usikret gjeld til sikret gjeld, er at du prøver å beskytte deg mot de verste scenariene.

Du bør jobbe for å betale tilbake pengene du skylder, men vær så snill å beskytte deg selv hvis du skulle miste jobben din eller ha annen økonomisk nødsituasjon.

Hva er alternativer for å få min gjeld under kontroll?

Du bør holde hjemmet ditt trygt og bare ha det primære boliglånet knyttet til det. Hvis du har samlet mye gjeld bør du begynne med å sette opp en gjeldsbetalingsplan arbeid for å betale din gjeld på den måten. Hvis du velger å gjøre et konsolideringslån, bør du gjøre en som ikke knytter hjemme til lånet. Det første trinnet i å få kontroll over situasjonen din, kommer på et skriftlig budsjett. Deretter må du finne ekstra penger til å sette mot din gjeld.Dette vil stoppe deg fra å kjøre pengene tilbake på kredittkortene dine. Du må være forsiktig når du konsoliderer, fordi hvis du ikke endrer dine vaner, vil du fortsette å løbe opp gjeld.

Du vil kanskje også vurdere gjeldsrådgivning som en måte å få tak i på situasjonen din. En av faren ved konsolidering er at folk fortsetter å bruke kredittkortene sine og ende opp med å maksimere sine kredittkort i tillegg til konsolideringslånet. Hvis du virkelig vil endre situasjonen din, må du begynne å endre hvor mye du bruker hver måned.

Gjeldsrådgivning kan hjelpe deg med å begynne å gjøre disse endringene.

Du vil kanskje også vurdere gjeldsoppgjør hvis du føler at situasjonen er ute av kontroll. Det kan ha en negativ innvirkning på kreditt, fordi det vil si avgjort i stedet for betalt i sin helhet. Dette bør bare være et alternativ hvis du allerede har måneder tilbake på gjeldsbetalinger. Når du avregner gjeld, vil du kontakte kredittkortselskapene og tilby en delvis betaling på gjelden i bytte for at gjelden blir betalt i sin helhet. Du vil bli beskattet på noen av de beløpene som er tilgitt, og du bør planlegge for det når du avregner din gjeld.

Disse alternativene fungerer bare hvis du får din nåværende situasjon under kontroll. Begynn med budsjettet og hold inn på gjeld hver måned. Hvis du ikke lager nok penger til å dekke dine nåværende regninger, bør du vurdere å ta på en annen jobb eller finne en måte å kutte utgiftene på, slik at du ikke bruker så mye penger hver måned.

Vurder å få romkamerat eller matlaging hjemme mer. Jo mer du jobber med å redusere kostnadene dine, desto lettere vil det være å håndtere gjelden din og forbedre din økonomiske situasjon.