CD Maturiteter: Oversikt, Valg og Neste trinn

En CDs forfallstidspunkt er datoen da du kan ta pengene dine ut av CDen uten å betale noen tidlige uttaksstraff. CD-en sikt er avsluttet, så begrensningene blir løftet - men du vil ikke lenger tjene like mye interesse som du var tjener på pengene (som kan være en god eller dårlig ting, avhengig av hva Priser har gjort siden du kjøpte CDen).

Forfallsoversikt

Når du kjøper en CD, lover banken å betale deg en fast rente for en bestemt periode (begrepet er bare hvor lang tid CDen varer).

CD-er betaler generelt høyere rente enn prisen som er betalt på sparekontoer fordi du har lovet å holde pengene dine låst opp for en viss tid. For eksempel kan banken tilby å betale deg 3% for en ettårig CD, mens sparekontoer bare betaler 2. 25%. Etter at året er over (ved forfall), slutter avtalen - du kan ta pengene dine, og de 'trenger ikke å betale deg 3% lenger.

Hvor lang tid tar det for en CD til eldre?

Du får velge hvor lenge CDen varer. Når du "kjøper" en CD (eller legg inn penger i det), velger du forfallstidspunktet. Vanlige valg inkluderer:

• Tre måneder
• Seks måneder
• Ett år
• 18 måneder
• Fem år

Forfallsdato er ofte en del av CD-en. Hvis du for eksempel kjøper en "seks måneders CD", vil CDen modnes seks måneder etter at du har lagt inn pengene dine i den kontoen. På utsagnene dine (på nettet eller på papir) kan du se datoen du kjøpte CDen eller datoen CDen kommer på grunn av.

Hvis du ikke er sikker på hvor mye lengre du har, spør bare banken din.

Tidlig uttak: Hvis du trekker pengene dine ut av CDen før modenhet (kjent som "bryter" CDen), kan din bank kreve en tidlig uttaksstraff. Straffen er ofte sitert som flere måneders interesse, eller du kan betale en flat avgift.

For mer informasjon, les om straffe for uttak av CD.

Flytende CDer: Noen CDer lar deg trekke ut penger før forfall - uten noen straff. Disse "flytende" CDene blir stadig mer populære (fordi folk liker fleksibilitet), men det er ikke noe som en gratis lunsj. For evnen til å trekke ut tidlig betaler du en kostnad i form av en lavere CD-rate - du tjener ikke så mye på pengene dine. Noen flytende CDer gjør at du kan trekke alle av pengene dine mens andre setter grenser. Les mer om hvordan flytende CDer fungerer.

Hva skjer når en CD Matures?

Når din CD modnes, har du flere alternativer, og det er best å være proaktiv.

Forfallsvarsel: Din bank eller kredittforening er pålagt å sende deg et varsel kort før CDen din modnes (se forskrift DD). Meldingen kan komme via vanlig post eller e-post, avhengig av hvordan du har satt opp ting med banken din.Vær oppmerksom på disse merknadene, spesielt:

• Forfallsdato for CDen din
• Standardhandling hvis du ikke gjør noe (ofte vil CDen fornye eller overføre til en annen CD)
• Hastigheten på fornyelse av CDer (hvis Dette er ikke vist, sørg for at du finner ut av det. Noen ganger er overføringsrenten lavere)
• Forfallsdato for fornyelse av CDer
• Fristen for å be om en annen handling (for eksempel overføring av penger til din sparekonto) > Ruller over:

Hvis du ikke gjør noe, vil banken din vanligvis sette pengene dine inn i en annen CD med samme lengde som CDen som bare er modnet. For eksempel, hvis din seks måneders CD er modning, har du ofte et 10-dagers vindu med tid etter modenhet for å gi instruksjoner til banken din. Hvis du ignorerer varselet, vil banken sette pengene inn i en annen seks måneders CD. Du kan imidlertid ikke tjene samme hastighet som du tjente på CD'en siste - bankene vil betale hva de for tiden tilbyr til folk som kjøper seks måneders CDer, noe som kan være mer eller mindre enn du fikk tidligere. I tillegg bruker noen banker lavere fornyelseshastigheter (for å dra nytte av latskap og travle mennesker, kanskje), så dette er kanskje ikke det beste alternativet. Du har muligheter:

Det viktigste du må vite er at du har muligheter. Du kan (blant annet alternativer): La CDen forny og ta det du får

• Velg en annen CD (kanskje en annen modenhet eller en flytende CD)
• Flytt pengene dine til en annen bank og bruk deres CDer i stedet
• Flytt pengene til din kontroll- eller sparekonto og bruk den til noe annet.
• Det beste du må gjøre er å evaluere din økonomiske situasjon og dine mål, og avgjøre deretter. For mer informasjon om hvordan du gjør en smart beslutning, se Hva skal du gjøre med en modnings-CD.

Hvor lenge skal din modenhet være?

Når du kjøper CDer, får du velge hvor lenge CDen varer, og du vet kanskje ikke hvilken modenhet du skal velge. Igjen vil målene og situasjonen din hjelpe deg med å velge riktig modenhet.

Lengre er høyere:

Generelt kommer lengre vilkår med høyere rente. Hvis du vil maksimere inntektene dine, betaler en ettårig CD trolig mer enn en tre måneders CD. Renten endres:

Lås opp for en lengre periode kan eller ikke være en god idé. Din bank fastsetter renten på CDer (delvis) basert på renten andre steder og hvordan økonomien gjør. Priser kan flytte høyere eller lavere etter at du har kjøpt en CD. Hvis du tror at prisene vil flytte høyere, kan det være bedre å holde fast med kortsiktige (eller flytende) CDer, slik at du ikke er låst inn med lav rente. Hvis du tror at prisene vil falle, er det mer sanselig å låse inn. Selvfølgelig er det veldig vanskelig - eller umulig - å forutsi tidspunktet og retningen for renteendringer, men det er verdt å huske på. Ladder for fleksibilitet:

du trenger ikke å velge bare en modenhet. Det er lurt å spre pengene dine mellom ulike løpetider. Noen av det går i en CD på seks måneder (og fornyer bruk av seks måneders CD'er på modenhet).

• Noen av det går i en ettårig CD
• Noen av det går i en toårig CD < Med denne tilnærmingen har du en forfallsdato som kommer opp hver sjette måned eller så, så du får tilgang til penger.Dette hjelper deg med å unngå å betale straffer, og du kan også håndtere risikoen for å bli sittende fast med feil rente. For mer informasjon, les om CD-ladestrategier.