Hvordan påvirker konkurs kreditt score?

Etter at de kommer fra en konkurs, vil de fleste bekjempe at de ikke har tenkt å komme inn i gjeld igjen. De vil absolutt ikke gjenta feil eller gå gjennom traumer og drama som ofte fører til at en person legger inn første gang. Forhåpentligvis, for de som måtte arkivere for å slippe ut tung kredittkortgjeld, har de lært bedre økonomistyring gjennom kredittrådgivning og debitorutdanning.

Kontrollerer utgifter og unngår unødvendig kredittkortgjeld er absolutt lovverdige mål. Likevel, selv om en debitor mener at han eller hun ikke har behov for kreditt i fremtiden, er de fleste som filerer konkurs, bekymret for hvordan denne prosessen vil påvirke deres kredittpoeng. Det er en legitim bekymring.

Hvordan en konkurs påvirker kredittpoengene dine, avhenger av mange faktorer, men det viktigste kan være om du hadde en anstendig kredittpoengsum før du arkiverte konkurs eller om kredittpoengene dine var marginale eller dårlige.

FICO Scores

En av de ledende leverandørene av kredittpoengene er et selskap som heter Fair Isaac. Scores beregnet ved hjelp av formler og algoritmer utviklet av Fair Isaac Company kalles FICO score. Fair Isaacs formel er proprietær, noe som betyr at Fair Isaac eier prosessen og ikke trenger å gi den formelen til noen. På grunn av dette er det noen ganger vanskelig å forklare eller forutsi hvordan selskapet beregner en bestemt kreditt score.

FICO kreditt score spenner fra så lite som 300 til så høyt som 850. De fleste utlån banker anser en kreditt score på 720 å være bra.

Fair Isaac Company bruker informasjonen i kredittrapporten din som råmateriale for beregning av poengsummen. De tre hovedkredittrapporteringsbyråene, Equifax, Trans Union og Experian, har kanskje ikke samme informasjon, og derfor kan kredittpoengene dine variere fra et byrå til et annet.

Vanligvis er denne forskjellen ikke mer enn noen få poeng.

For Fair Isaac å beregne en kredittpoengsjon i det hele tatt, må du ha minst en konto som har vært åpen seks måneder eller lenger, og minst en konto som har blitt rapportert til kredittbureauet de siste seks månedene.

Fair Isaac bruker ulike biter av kredittinformasjon, både negativ og positiv, for å beregne poengene dine. I henhold til selskapets egne materialer, er det prosentandelen som hver type informasjon bidrar til samlet poengsum:

• Betalingshistorie: 35%
• Beløp Owed: 30%
• Lengde på kreditthistorie: 15% > Ny kreditt: 10%
• Typer bruksområder: 10%
• For å lære mer om hva som gjelder for å bestemme kredittpoengene dine, se Hvordan FICO-poengene mine beregnes.

Andre selskaper markedsfører og gir også kredittpoeng basert på egne beregninger, som kan avvike fra de som brukes av Fair Isaac.

Hvordan påvirker konkurs kreditt score?

De fleste typer negativ informasjon i kredittrapporten din vil påvirke kredittpoengene dine. Hvis du har vært treg til å betale eller du har hoppet over betalinger, vil poengsummen gjenspeile det. Å bære en stor del av gjelden i forhold til grensen på disse kontoene kan også være et problem.

Før du kommer til punktet der du filer konkurs, har du sikkert funnet det vanskelig å betale regelmessig på kontoene dine. Du har kanskje maksimalt de fleste eller alle dine kredittkort. Uansett omstendighet vil negativt påvirke kredittpoengene.

Hvis kredittpoengene dine var relativt lave, si i 500-tallet, før du filer konkurs, vil poengsummen ta en hit, men det har sannsynligvis ikke mye effekt.

På den annen side, hvis gjeldsbelastningen ikke var veldig høy, er det mulig at konkursen kunne ha liten innvirkning i det hele tatt på kredittpoengene.

Folk som er mer sannsynlig å se et treff på kredittkrisen deres, er de heldige få som nøt en anstendig kredittpoengsum før det gjaldt konkurs. Dette kan skje når folk sliter, men er i stand til å foreta betalinger til saken er arkivert. Et konkursfall vil trolig påvirke poengsummen betydelig.

Bunnlinjen for mange er imidlertid ikke den effekten konkursen vil ha på kredittpoengene. Det er effekten som filing konkurs vil ha på kredittbeslutninger i fremtiden. Selv uten kreditt score, vil det faktum at konkurs vises på kredittrapporten i det hele tatt drive mange kredittbeslutninger så lenge arkiveringen vises, som kan vare så lenge som ti år.

Neste, lær hvorfor kredittpoengene dine er viktige, selv etter konkurs, og de trinnene du kan ta for å forbedre kredittpoengene dine.

Slik forbedrer du kredittpoeng etter konkurs

Er kredittpoenget ditt viktig etter konkurs?