Hvor mye penger å gå på pensjon - beregne gapet

For å avgjøre hvor mye penger du trenger å pensjonere, må du ha et nøyaktig estimat av pensjonskostnadene og dine garanterte kilder til pensjonsinntekt. Deretter kan du beregne gapet mellom de to tallene, og bestemme hvor mye penger du trenger å spare for å fylle ut gapet, eller hvor mye du trenger for å redusere kostnadene.

Du kan bruke eksemplet nedenfor for å beregne dette selv, bruke en online pensjonsinntekt kalkulator, eller leie en kvalifisert finansiell planlegger for å hjelpe deg.

Beregning av gapet

Forutsatt at du har fastslått at for å oppfylle pensjonskostnadene dine vil du trenge om $ 71 000 av bruttoinntekt per år (brutto betyr det som du vil betale i skatt), og at trygdeordningen skal gi rundt 21 000 dollar per år.

Ditt gap er: $ 71 000 - $ 21 000 = $ 50 000.

Nå vet du at du må trekke ut rundt $ 50, 000 per år fra din spare og investeringer. Hvor mye penger vil du trenge å investere for å generere $ 50, 000 per år med kontantstrøm?

Det avhenger av to ting:

• Avkastningen dine investeringer tjener.
• Enten du er villig til å bruke rektor eller ikke bruke rektor.

Hvis investeringer tjener en avkastning på 5% per år, vil du trenge $ 1 million for å generere $ 50 000 ($ 1 000 000 x 5% = $ 50 000) per inntektsår, og ikke bruke noen rektor. Dette betyr 25 år senere, vil du fortsatt ha $ 1 million.

Hvis du bestemmer deg for at du skal bruke hovedstolpen ned til null på det tidspunktet du dør, vil du trenge om $ 704 000 som tjener 5% i året til å vare i 25 år.

På slutten av 25 år ville du ha brukt alle pengene.

I denne forenklede beregningen svarer svaret på hvor mye du trenger å pensjonere fra $ 700 000 til $ 1 million.

Revisjon av gapet

For å forenkle ting har jeg ignorert to tilleggsfaktorer som brukes til å bestemme hvor mye du må pensjonere.

Det er inflasjon og forventet levealder.

Med mindre du vet nøyaktig hvor lenge du vil leve, hva du vil tilbringe hvert år, og hvor mye effektpåvirkning du vil ha, kan du dessverre ikke vite nøyaktig hvor mye du trenger å pensjonere.

Siden du ikke vet nøyaktig hvor mye du trenger, er det neste beste å utvikle både beste og verste scenario. I ditt beste scenario antar du gjennomsnittlig investeringsavkastning, lav inflasjon og kontrollerte utgifter. I verste fall utgjør du under gjennomsnittlig investeringsavkastning, høy inflasjon og uventede utgifter.

Du kan også kjøre ulike scenarier hvor du forsinker starten på trygdeordningen til din alder 70, slik at du får et høyere månedlig beløp.Hvis du fortsatt vil pensjonere på 66, vil gapet ditt være høyere i 60-årene, men så mye lavere når du når 70. Ved å projisere disse scenariene i et pensjonsinntekts tidslinjeportformat kan du se hvilke beslutninger som kan redusere totalbeløpet du vil må pensjonere seg.