Hvordan du beregner dine forventede trygdeordninger

Forsikringspenger er ofte en viktig del av sikker pensjonering. De fleste økonomiske planleggingseksperter vil faktorere i sosiale trygdytelser som en inntektskilde når de hjelper kunder med å bestemme hvor mye de trenger å spare for å finansiere pensjonskostnadene. Men til slutt, for mange kunder, er mengden av deres fremtidige sosiale trygghet, månedlige ytelser, akkurat som estimat i dag, og kan endres ikke bare basert på inntektene sine i dag, men også når de faktisk begynner å ta sin fordel.

Årsaken til dette er at forutsatt at de er kvalifisert for trygdeordninger, er personens trygdeytelse basert på to hovedfaktorer:

Hvor mye penger de har tjent i sin karriere

• Alderen de velger å begynne å motta fordeler
• Din arbeidshistorie påvirker dine trygdspenningsordninger

Først og fremst, for å være berettiget til pensjonsytelser for trygdeordninger, må du eller din ektefelle (eller din tidligere ektefelle eller avdøde ektefelle) ha oppnådd minst 40 studiepoeng i arbeidskarrieren din . Hvordan disse kreditter beregnes er ganske komplisert, men de fleste økonomiske eksperter sier bare at du sannsynligvis kvalifiserer så lenge du har jobbet i minst ti år, noe som er minimum tid for å tjene de 40 studiepoeng. Men arbeidshistorien din brukes ikke bare som en del av kvalifikasjonskriteriene, det brukes også til å bestemme mengden av full pensjonsytelse.

Ved beregning av din fulle månedlige pensjonsytelse vurderer SSA (Social Security Administration) 35 års arbeidshistorie med høyest inntekter. Hvis du jobbet mindre enn 35 år, vil du imidlertid ha år hvor SSA bare bruker $ 0 for inntektene dine. Ikke overraskende, jo høyere inntektene dine over de 35 årene, desto større blir pensjonsytelsen din som det større bidraget du har gjort i programmet gjennom FICA-skatt.

Vær imidlertid oppmerksom på at det er en lue da inntektene over årsgrensen ikke blir vurdert i beregning av ytelser.

Når du samler, påvirker du din pensjonsytelse på sosiale sikringsordninger.

Forsikringsbeløpet som er beregnet ut fra arbeidshistorikken, forutsetter at du tar pensjon ved full eller normal pensjonsalder, som er avhengig av året du ble født. For de som er født i 1937 eller tidligere, er deres full pensjonsalder (FRA) 65 år. For de som er født mellom 1943 og 1954, vil FRA være 66 år. For de som er født mellom 1955 og 1959, er FRA 66 pluss noen få måneder, avhengig av deres nøyaktige fødselsår. Den fulle pensjonsalderen for de som er født i 1960 og senere, er 67 år.

Den månedlige ytelsen du er kvalifisert til å motta i FRA, er hva det anses for din full fordel, men det er ikke den minste eller maksimale fordelen du kan motta.

Pensjonister har også mulighet til å arkivere førtidspensjon så tidlig som 62 år, men kan også velge å forsinke sin fordel til så sent som 70 år. Mens det er mange strategiske grunner, kan en pensjonist velge å ta tidlig pensjon eller til forsinkelse, effekten dette valget har en direkte innvirkning på mengden av den månedlige ytelsen. Ved å velge en tidlig pensjon (helst mellom 62 år og FRA), velger du en lavere månedlig fordel for resten av livet.

Ved å velge å forsinke din fordel i en hvilken som helst alder mellom FRA og 70 år, garanterer du faktisk en permanent økning av mengden av din månedlige ytelse.

Selv om din fordel øker hvert år i pensjon på grunn av årlige levekostnader, er disse økene alltid basert på tidligere års fordeler. Derfor, når du tar redusert førtidspensjon, vil alle fremtidige fordeler være mindre enn de ville ha hatt deg forsinket pensjon til din normale pensjonsalder eller senere.

Slik beregner du din trygdeytelse

Beregning av din beregnede pensjonsytelse er ikke en enkel oppgave. Derfor har SSA (Social Security Administration) gjort det mulig for arbeidere å gå online eller ringe og be om et sosialt Estimering av sikkerhetsfordeler (Form SSA-7004) direkte fra administrasjonen.

Dette anslaget vil inneholde et estimat av din fordel ved 62 år, FRA og 70 år basert på din nåværende arbeidshistorie. I tillegg til disse estimatene har SSA også en serie av kalkulatorer for trygdeforsikring, inkludert den "raske kalkulatoren" som kan hjelpe deg med å planlegge for pensjonering med trygdeordninger.

Leter du etter et annet nyttig verktøy som viser hvordan du maksimerer dine trygdeordninger? AARP tilbyr en sosial sikkerhet kalkulator som vil hjelpe deg å estimere fremtidige fordeler og bestemme den beste alderen for å kreve dine fordeler.