Slik oppretter du en motstandsdyktig pensjonsplan

"Hvis du ikke kan endre den, må du endre måten du tenker på. "

Motstandskraft er definert som evnen til å håndtere livshendelser og i hovedsak" rulle med slag ". Når du tar litt tid til å tenke på alle hendelsene som utfordrer vår fleksibilitet, kan listen over disse livserfaringene synes å være ganske omfattende. De viktige livshendelsene kan være positive (f. Eks. Barns fødsel, nybegynnelse) eller de kan ende opp med å bli negative (f. Eks. Medisinske problemer, jobbtap).

Hvordan du velger å svare på de potensielle hindringene på vei til pensjon, har stor innflytelse på det generelle økonomiske velværeet ditt. Som sådan kan finansiell elastisitet ende opp med å være forskjellen mellom blomstrende i løpet av pensjonsalderen og bare prøver å overleve.

Hva det betyr å ha en motstandsdyktig pensjonsordning

Å være motstandsdyktig betraktes ikke som et personlighetstrekk, men det representerer en dynamisk læringsprosess. Motstandsdyktige personer ser ikke potensielt stressende situasjoner som uoppløselige. Men i stedet oppfatter de dem som en lærerfaring og en mulighet for personlig vekst og utvikling.

Begrepet økonomisk elastisitet refererer til evnen til å sprette tilbake og motstå livshendelser som har stor innvirkning på inntektene og / eller eiendelene dine. Evnen til å gjenopprette fra økonomiske tilbakeslag er forbedret med økonomiske ressurser som tilstrekkelig besparelse, helseforsikring og pålitelig inntekt.

Noen eksempler på økonomiske tiltakstrinn og andre oppføringer du kan ta for å forbedre din egen følelse av økonomisk resiliency inkluderer:

1. Opprettholde et lavt inntekterforhold.
2. Opprettholde et beredskapsfond med minst tre måneders utgifter.
3. Vurder din utdannelse eller karriereopplæring en pågående prosess.
4. Ta vare på din fysiske helse og velvære.
5. Kjøp tilstrekkelig livs- og uførhetsforsikring for å beskytte dine kjære mot potensielt tap eller reduksjon av inntekt.

Hvis du er sikker på at du er på rett spor for å nå pensjonsmålene, er du i minoriteten. Resultater fra National Retirement Risk Index (NRRI) viste at 52 prosent av husstandene er i fare for ikke å kunne opprettholde deres samme levestandard under pensjonering. Med pensjonsnivåer så lavt er det viktig å unngå at frykt og angst tar kontroll. En robust pensjonsplan skifter fokus på de tingene du kan gjøre og gir deg mulighet til å handle i dag for å forbedre sjansene for suksess. Ett grunnleggende trinn er å drive en grunnleggende pensjonsberegning for å se hvor mye du skal spare for å nå dine mål.

Det forventes at du vil oppleve potensielle hindringer på vei til pensjonering.Noen av de vanligste økonomiske tilbakeslagene som rammet pensjonsplanene, inkluderer følgende:

• Økt levestandard
• Begrensede ressurser igjen for å spare for pensjonering
• Ingen tilgang til pensjonsplan på jobb
• Traumatiske livshendelser ( sykdom, funksjonshemming, skilsmisse mv.)
• Gjeldsakning
• Utdanningskostnader
• Betaling for nåværende og / eller fremtidige helsekostnader
• Omsorg for en aldrende foreldre eller annen kjære

Fra en pensjonsplanleggingsperspektiv, her er fem viktige tegn på at pensjonsplanen har motstandskraft over å værre de potensielle utfordringene og hindringene som kan forstyrre dine planer om å oppnå økonomisk uavhengighet.

en. Din økonomiske livsplan omfatter langsiktige planer for pensjonering.

Ved å fastsette økonomiske og andre livsmål regelmessig kan det påvirke din evne til å ta smarte økonomiske beslutninger positivt. Økonomisk robuste personer bruker mål for å prioritere sine beslutninger og holde fokus på det som betyr mest. Målinnstillingen bidrar også til å forberede seg til de tingene som potensielt kan sette viktige planer av sporet. Men bare å lage en skriftlig finansplan er bare det første skrittet å ta. Du må være flink til å følge gjennom på planen og være fokusert på økonomisk atferd som gjør en forskjell.

Du kan opprette din skriftlige pensjonsordning ved å notere korte og langsiktige økonomiske mål og spørre deg selv om disse viktige spørsmålene om pensjonering.

• Hvorfor har jeg en økonomisk livsplan så viktig for meg?
• Hva ser jeg frem til å gjøre mest i pensjon?
• Hvorfor er disse pensjonsmålene så viktige?
• Hvor mye inntekt er nødvendig for å leve en behagelig livsstil under pensjon?

Når du har svar på disse pensjonsplanleggingsspørsmålene, kan du begynne å sette planen din skriftlig. For mer informasjon om hvordan å gjøre denne prosessen virke litt mindre skremmende vurdere å skape en enkel finansiell plan for en side.

2. Du har tatt skritt for å beskytte familien og din rikdom.

Finansiell robusthet krever mer enn en sterk vilje og vilje til å komme gjennom vanskelige livshendelser. Du må også ha en verdipapirvernplan, og det første stedet å starte er å etablere en nødsparingskonto. Deretter kan du flytte fokuset for å beskytte mot katastrofale helserelaterte hendelser med tilstrekkelig helseforsikring. Disability insurance planlegging er en annen måte å beskytte mot risikoen forbundet med tap av inntekt. Ta kontakt med din arbeidsgiver for å se om du har langtidssykdomstanker. Hvis du er i 50 år eller eldre, blir omsorgsforsikring et annet område med bekymring for velstandsbeskyttelse. Bunnlinjen er å forberede deg selv og din familie for de store livshendelsene som kan vesentlig skade dine sjanser til å trekke seg tilbake på dine vilkår.

3. Din pensjonssparingsplan er på sporet for å møte dine inntektsmål

Økonomisk velvære er en betegnelse for å vurdere din generelle økonomiske helse. Økonomisk velvære består av mer enn bare våre oppfatninger og følelser om vår egen økonomiske helse.Begrepet autentisk økonomisk velvære måles ved en kombinasjon av faktorer, inkludert den generelle tilfredsheten med vår nåværende økonomiske situasjon, faktisk økonomisk adferd (dvs. budsjettering, sparing, betaling av kredittkortbalanser i sin helhet), økonomiske holdninger, økonomisk kunnskap og objektiv Finansiell status. Financial Finesse definerer økonomisk velvære som en tilstand av velvære hvor en person har oppnådd minimal økonomisk stress, etablert et sterkt økonomisk fundament, og opprettet en kontinuerlig plan for å bidra til å nå fremtidige økonomiske mål.

Økonomisk velvære garanterer ikke motstandsdyktighet når tilbakeslag oppstår eller hindringer står i veien. Fokus på din generelle økonomiske helse kan gå langt i å hjelpe deg med å forberede deg på pensjonering mens du arbeider med utfordringer. Du kan spore dine økonomiske fremskritt ved å regelmessig vurdere viktige økonomiske målinger som din samlede nettoverdi, inntektsgrad og besparingsforhold. Se "Måter å spore din økonomiske velvære" for å finne ut hvor robust du er. Å sjekke din økonomiske helse minst et par ganger i året, bør være like viktig som vanlig helse- og velværekontroll.

Etter at du har undersøkt ditt økonomiske fundament, kan du fortsette å spore din økonomiske helse som den gjelder spesielt for pensjonsmål. Det foreslås ofte at det å være en grunnleggende pensjonsberegning minst en gang i året, bør inngå i en pågående finansplan. De fleste økonomiske planleggere anbefaler å sette et ballparkmål for å erstatte 70 til 90 prosent av førtidspensjonen din. Dette målet kan justeres for å regne med pensjonsalder. Når din planlagte pensjonsdato er 10 år eller mindre, er det vanligvis fornuftig å gå utover inntektsendringsmetoden og drive en budsjettplan for pensjonering.

4. Du har laget et grunnlag for grunnleggende finansiell kunnskap.

Finansiell robusthet krever en grunnlag for økonomisk kunnskap som bidrar til å ta viktige beslutninger. Det er heller ikke overraskende at generell økonomisk kunnskap er et viktig aspekt ved økonomisk velvære. Når det gjelder økonomisk beslutningsprosesser, er det en sammenkobling mellom kunnskap og handling. Kunnskapsgapet er vanligvis formidlet av selvtillit. Forskere har identifisert at våre egne oppfatninger om hvor mye vi vet om økonomiske temaer, er en bedre forutsetning for den økonomiske oppførselen vi faktisk vil vise.

Her er noen spesifikke pensjonsplanleggingstrinn for å utdanne deg selv om fremtidige valgmuligheter:

• Få et estimat av dine trygdsytelser
• Forstå ulike pensjonsinntektsalternativer
• Gjennomgå Medicareberettigelse og andre helsealternativer
• Lær om hvordan du kan redusere gjelden før pensjonering

5. Du har mer enn finansiell kapital oppbygget for pensjonering.

Det er åpenbart viktig å bygge tilstrekkelige besparelser for pensjonering. Men har noe ofte referert til som "psykologisk kapital" er en annen viktig komponent i pensjonsberedskap som kan være en forskjellstillatelse.

Du kan ikke bare tenke deg til pensjonsframgang. Men å ha en motstandsdyktig tankegang kan hjelpe deg med å komme gjennom store livsoverganger. I tillegg til det viktige aspektet av motstandskraft, er det også viktig å ha håp, optimisme og selvverkning (eller din tro på deg selv). Dette er kjernekomponentene i psykologisk kapital, som kan være nyttige verktøy for å hjelpe deg med å trives under pensjonering.

Et ekstra aspekt av motstandskraft er menneskelig kapital. Fortsatt å ta skritt for å lære og fremme arbeidet ditt og dine personlige ferdigheter kan skape karrieremuligheter og redusere risikoen for et økonomisk tilbakeslag som kan påvirke din evne til å øke inntektene dine og øke din pensjonssparing.

Under større livsoverganger kan du vende deg til venner, kolleger og utvidede sosiale nettverk (inkludert sosiale medier) for å yte støtte. Denne såkalte "sosiale kapitalen" er et nyttig verktøy for å overleve vanskelige overganger og for å hjelpe deg med å demonstrere motstandskraft.

Slik oppretter du en plan som er motstandsdyktig

Hvis du har noen hindringer i veien for å oppnå din egen følelse av økonomisk motstandskraft, kan bevisstheten om disse potensielle veikryssene bidra til å identifisere behovet for endring. Vurdere potensielle svakheter i din økonomiske plan vil hjelpe deg med å bruke denne bevisstheten til å handle og lage en pensjonsplan for i dag som også balanserer nåværende prioriteringer. Som et resultat vil forbedringer i finansiell motstandsavdeling bedre forberede deg på neste store livsovergang, og du vil til slutt bli bedre forberedt på pensjonsframgang.

For å oppsummere, vurder å sette bort noen øyeblikk for å tenke på hva som står mellom deg og å leve ditt nåværende liv som du vil. Nå fort frem til pensjonsårene dine. Hva er noen hindringer som står i veien for at du når dine viktigste livsmål for pensjonering? Jo mer motstandsdyktig du kan bli, desto mindre sannsynlig vil disse hindringene bli permanente veikryss.