Video: Hvordan finne en problemstilling? 2025
Å få godkjent for lån kan være vanskelig hvis du ikke har sterke kredittpoeng og en stabil inntekt. Hvis du ikke blir godkjent for et lån på egen hånd, kan du kvalifiseres ved hjelp av en cosigner.
Hva er en Cosigner?
En cosigner er noen som søker et lån med deg og godtar å betale av gjelden hvis du ikke foretar betalinger. The cosigner signerer faktisk lånet søknad og garanterer lånet for deg og din utlåner.
For eksempel kan en slektning hjelpe deg med å bli godkjent for et automatisk lån ved å love å foreta betalinger hvis du ikke klarer det. Cosigner "står ved siden av" låntakeren, slik at långivere er mer sikre på å godkjenne et lån: nå er det to personer som er ansvarlige for å tilbakebetale lånet - og minst en av dem (vanligvis cosigneren) ser ut som en trygg vedde.
Hvorfor trenger du en Cosigner?
En cosigner gjør en låneansøgning mer attraktiv for långivere. Som et resultat er långivere mer sannsynlig å godkjenne lånet, og de vil sannsynligvis tilby bedre vilkår på lånet (for eksempel lavere rente, mer fleksibel tilbakebetaling og lavere avgifter).
Når du søker om et lån, forsøker långivere å finne ut hvorvidt de vil få pengene tilbake. De ser primært på kreditt og inntekt for å ta en beslutning.
Kredittresultat: Historien om lån er en av de viktigste faktorene. Långivere vil se om du har lånt penger i fortiden, og om du har tilbakebetalt lånene i tide eller ikke.
På samme måte vil de se om du er for øyeblikket bak på eventuelle lån (hvis du allerede er i trøbbel, vil de ikke godkjenne ny gjeld). Hvis du har lånt og tilbakebetalt mange ganger tidligere, har du god kreditt - og du er mer sannsynlig å bli godkjent.
Inntekt: långivere må også se at du har tilstrekkelig inntekt til å tilbakebetale lånene dine - inkludert det nye lånet du søker om.
For å gjøre dette beregner de en gjeldsinntektsforhold, som ser på hvor mye av månedlig inntekt som går til all gjeld. Jo mindre jo bedre.
Andre faktorer: Din kreditt og inntekt er de viktigste elementene, men andre egenskaper avgjøre om du vil bli godkjent. For eksempel kan enkelte långivere være mer interessert i nye biler i motsetning til brukte biler eller eneboliger i motsetning til investeringseiendommer.
Hvis du ikke kan bli godkjent på egen hånd, kan en cosigner hjelpe. Spesielt hvis utlåner tyder på å finne en cosigner, sier utlåner at du ikke oppfyller kriteriene på egen hånd.
Cosigners kreditt og inntekt blir lagt til din søknad. Forutsatt at cosigner har god kreditt og masse inntekt, vil dette styrke søknaden din.
Finne en Cosigner
Hvem kan du bruke som cosigner? Start med de tre F: venner, familie og dårer. Du trenger noen som er interessert i å hjelpe deg og hvem kjenner deg. Tenk på folk som tror på deg og forstår hvor hardt du vil jobbe for å tilbakebetale lånet.
Derfor er det en god ide å starte med familien - de kjenner deg bedre enn noen - og med folk som virkelig er på solid økonomisk grunnlag. Foreldrene dine vil kanskje hjelpe deg med å bygge opp kreditt, dine venner vil kanskje gi deg en hånd, eller en annen tilhenger kan tro at du kan betale lånet hvis du bare kan få det.
Den ideelle cosigneren er en erfaren låner med mye ekstra inntekt for å absorbere lånet ditt. Det vil ikke gjøre deg så godt å spørre noen med dårlig kreditt eller ingen inntekt til cosign. God kreditt forbedrer søknaden din, og tilstrekkelig inntekt gir en sikkerhetsbuffer i tilfelle livet ditt tar en uventet sving.
Ikke bli overrasket hvis ingen er villig til å cosign for deg. For mange mennesker er det bare for risikabelt. Selv om en cosigner ønsker å hjelpe, kan de ikke være komfortable å sette sin fremtid eller familie på linjen.
Hvis du klarer å finne en cosigner, ta ansvar. De har gjort deg en stor tjeneste og gjort noe mulig som du ikke kunne gjøre på egen hånd. Gjør det som kreves for å få det lånet lønnet - gi ofre, arbeid ekstra og spore hver krone du bruker til lånet er betalt.
Hvis du ikke finner en Cosigner
Hvis du trenger en cosigner, men du kommer opp kort, kan det være andre alternativer.
Bygg kreditt: Hvis du kan vente på å foreta kjøpet, kan du se at kredittpoengene dine forbedres hvis du tar skritt for å bygge opp kreditt. Få små lån, betal dem, og gjenta. Du kan til og med forbedre sjansene for å bli godkjent med strategier som kontanter sikret lån.
Pantsikkerhet: Hvis du eier noe av verdi, kan du kanskje låne opp mot den verdien. Långivere vil ha sikkerhet - enten det er en cosigner eller et annet aktivum som kan tas for å gjenopprette pengene sine. Selvfølgelig er dette risikabelt fordi du kan miste eiendelen og ende opp i en verre situasjon (for eksempel kan du miste hjemmet ditt i foreclosure eller få et kjøretøy tatt tilbake).
Lån mindre: Dette vil ikke være ditt førstevalg, men er det en måte å finansiere dine behov med mindre penger? Du kan bli godkjent for et mindre lån (fordi et mindre lån betyr mindre utbetalinger - som din inntekt kan være i stand til å støtte).
Hvilke risikoer tar en kosigner?
Cosigning for noen er en generøs handling. Folk blir ofte overrasket over hvor mye risiko de tar når de cosigner, så det er viktig for alle - i begge ender av avtalen - å forstå hva som står på spill.
Tilbakebetaling av lån: Først er en cosigner ansvarlig for lånet. Hvis den opprinnelige låntakeren ikke betaler, er cosigner neste på linjen (og utlåner kommer sikkert til å banke).
Begrenset låneevne: fordi cosigners er ansvarlige for lån (selv om de kanskje ikke foretar en betaling), blir deres kreditt påvirket.Hvis en cosigner ønsker å låne i fremtiden, vil långivere se at cosigner kunne potensielt måtte betale et ekstra lån, og det kan være forskjellen mellom en godkjenning og en avvisning.
Skadelig kreditt: Hvis en cosigner ikke kan eller vil ikke betale tilbake lånet, vil deres kreditt lide. Det er som om de søkte om lånet selv - hvis det ikke blir tilbakebetalt, vil de tapte betalingene bli rapportert til kredittbyråer og cosignerens tidligere sterke kreditt vil svekke seg. Dette kan også være et problem hvis låntakeren savner noen betalinger uten at cosigneren finner ut om det: cosigner trenger kanskje ikke å betale noe, men de tapte betalingene vil påvirke hennes kreditt.
Hvis du vurderer å signere, må du lese før du samarbeider et lån for mer informasjon.
Hvordan du får et lån uten en kosigner
Det kan være mulig å låne uten en cosigner, selv om du har blitt nektet i det siste. Se hvordan du får lån og kredittkort på egen hånd.
Å Finne en kant ved å finne din nisje
Muligheten til å tydelig skille deg fra konkurransen din er nøkkelen til lang tid -term overlevelse som gründer. Ellers ende du med å konkurrere på pris, og det er vanskelig å gjøre mot større konkurrenter. I dette utdraget fra sin bok, "The Engine of America", tilbyr tidligere SBA-administrator Hector Barreto sine tips og noen case-studier om å finne din nisje.
Hva gjør du når banken sier at du trenger en kosigner
Lær hva du skal gjøre hvis utlåner sier at du trenger en cosigner. Her er en titt på alternativene for å bruke en cosigner og tips for å søke om et lån på egen hånd.