Hvordan du får et lån uten en kosigner

Når du ikke kan bli godkjent for et lån på egen hånd, foreslår långivere noen ganger at du bruker en cosigner til å styrke din søknad. Men noen ganger er det ikke gjennomførbart, og av en eller annen grunn trenger du bare å låne uten en cosigner. Du kan kanskje ikke kjenne noen som kan (eller vil), eller du kan foretrekke å ta fullt ansvar for lånet og la alle andre ut av det.

Hvordan kan du overbevise långivere om at du er god for pengene og bli godkjent?

Finn ut hva långivere vil ha og handle med høyre långivere for å forbedre sjansene dine.

Cosigning Basics

Långivere vurderer lånesøknaden din for å avgjøre om de tror du er tilbakebetalt. For å gjøre det, ser de først og fremst på to ting: kredittpoengene dine, og inntektene dine er tilgjengelige for å foreta lån. Hvis de ikke er sikre på at du kan betale tilbake på egenhånd, vil de ikke la deg låne uten en cosigner.

Cosigners er enige om å foreta betalinger hvis du ikke klarer å - de er 100 prosent på kroken for gjelden, akkurat som du er. Uten en cosigner, kan långivere bare samle inn fra du , den primære låntakeren. Å legge til en cosigner betyr at det er minst to potensielle personer å samle inn fra (og to potensielle inntekter for å finansiere betalinger). Lær mer om hvordan Cosigning Works.

En cosigner med sterk kreditt eller høy inntekt kan hjelpe din søknad, men du kan fortsatt låne uten en.

Hvis (først) du ikke blir godkjent

Hvis långivere forteller deg at du ikke kan bli godkjent på egenhånd, ikke bare ta sitt ord for det.

Det finnes flere løsninger (noen av dem er raskere enn andre).

Bygg kreditt: Hvis du ikke kan få et lån uten en cosigner fordi du har dårlig kreditt, jobber du med å forbedre kreditten din. Enten du nettopp aldri har hatt muligheten til å etablere kreditt eller du har gått glipp av utbetalinger tidligere, kan du alltid gjenoppbygge - det tar bare tid.

Se hvordan du kan forbedre kreditten din. For studenter og personer under 21 år er det en utfordring. Prøv å få en liten kreditt linje eller et kontant sikret lån fra en kredittforening.

Rask feil: Noen ganger kan feil i kredittrapporter holde deg tilbake. Fjerning av disse feilene kan føre til en rask forbedring i kredittpoengene. Se hvordan du fikser feil.

Legg inn inntekter: Banker godkjenner eller nekter lån basert på hvor mye av inntektene dine vil bli spist opp av månedlige utbetalinger. For å vurdere, beregner de en inntektsskatt, som de prøver å holde så lavt som mulig. Med høyere inntekt (fra en deltidsjobb, for eksempel), har du bedre sjanse til å bli godkjent fordi lånet ser rimeligere ut.

Lån mindre: Långivere kan ha nektet lånet du søkte om, men de kan la deg låne mindre uten legge til en cosigner i søknaden din.Kjør noen beregninger for å finne ut hvordan forskjellige lånebeløp kommer med forskjellige månedlige utbetalinger (noe som resulterer i en forbedret gjeldsinntekt). En større forskuddsbetaling kan også forbedre lånet ditt til verdiforhold og gjøre lånet attraktivere for långivere.

Utvid ditt søk: du har blitt fortalt "nei", men det finnes andre långivere der ute. Handle med mindre institusjoner, inkludert regionale banker og kredittforeninger.

Nyere online långivere (inkludert kolleger til kolleger) er også villige til å jobbe med låntakere som har mindre enn perfekt kreditt. Noen online långivere godkjenner lån basert på grader du har tjent, selv om du aldri har bygget kreditt før.

Betal ned gjeld: Din kredittpoeng og din tilgjengelige månedlige inntekt påvirkes begge av dine eksisterende gjeld. Å bli kvitt gjeld gjør det lettere for deg å få nye lån fordi du ikke ser ut til å være maxed out, og du får en mindre månedlig forpliktelse. Med viktige lån som boliglån kan "rask rescoring" etter å ha betalt gjeld (eller fikseringsfeil) resultere i høyere kredittpoeng innen dager.

Pantsikkerhet: Du kan også låne mot en eiendel du eier, og bruke den som sikkerhet. Dessverre er dette en risikabel strategi - du kan miste aktivet dersom du ikke kan tilbakebetale lånet (banken kan ta eiendommen din og selge den for å få pengene tilbake).

Hvis du låner mot kjøretøyet, kan banken ta det tilbake, og lånegivere kan utelukke hjemme hos deg hvis du ikke holder gjeldende på et boligkapitallån.

Studentlån

Hvis du prøver å få studielån, har du enda flere muligheter for å låne uten en cosigner.

Start med å søke om føderale studielånsprogrammer (også kjent som direkte lån) gjennom skolens finanshjelpskontor. For å gjøre dette må du fylle ut FAFSA-skjemaet og gi informasjon om økonomien din. Føderale studielån er de lånemessige lånene som er tilgjengelige - de er relativt fleksible når det gjelder tilbakebetaling, og du kan også få hjelp med å betale rentekostnader.

Stafford lån, spesielt, kan være attraktivt. De er tilgjengelige for heltid, deltid, utdannet og studenter. Din kreditt er ikke et problem, så noen kan få disse lånene uten en cosigner (så lenge du oppfyller de nødvendige kriteriene for Stafford lån). Perkins lån

er også en god avtale for låntakere. Din kreditt score betyr ikke noe, men din evne til å få et Perkins lån kan være begrenset - de er tilgjengelige basert på økonomisk behov. For flere detaljer og lånopsjoner, se Studentlån 101.

Private studielån:

Det er best å begynne å låne med føderale studielån. Hvis du trenger mer enn maksimumene som er tillatt, kan du også låne fra private långivere. Men private långivere er mye mer sannsynlig å kreve en cosigner (med mindre du har tilstrekkelig kreditt og inntekt). Det er ikke alltid tilfelle - og du kan ha inntekt og kreditt som kandidatstudent - så det er alltid verdt å spørre.