Hvordan komme seg ut av en livrente når det er i en IRA

Det er flere måter å komme seg ut av en livrente på.

1. Hvis det er en IRA, kan du rulle den over, eller overføre den.
2. Hvis det ikke er en IRA, kan du bruke en 1035-utveksling, eller overgi den.
3. Hvis det er en inntektsrente, må du finne noen til å kjøpe deg.

Valg ett og to over gjelder for livrenter som ennå ikke betaler ut en månedlig inntekt. Alternativ tre gjelder hvis livrente utbetaler inntekt. Slik fungerer hver av disse alternativene.

Hvis du har en variabel livrente som eies inne i en IRA-konto, kan du bare rulle dine midler ut av den variable livrenten og inn i en vanlig IRA på en bank, fondsbørs, eller meglerfirma. Siden midlene er fortsatt inne i IRA-wrapper, anses det for overføring eller overdragelse, og ingen skatt skyldes en slik transaksjon. Vær oppmerksom; Noen livrenter har overgivelsesgebyrer som kan vare opptil femten år fra kjøpsdatoen din. Før du avbestiller eller bytter ut en variabel livrente, må du kontrollere eventuelle gebyrer som kan bli brukt. Hvis overføringsgebyrene er høye, men vil være lavere om noen år, kan det være best å vente noen år før de ruller over din IRA livrente til en annen konto.

Forutsatt at det ikke er noen overgivelseskostnader, eller de er ganske lave (2% eller mindre), da i mange tilfeller ved å flytte en variabel livrente inne i en IRA til en portefølje av indeksfond, kan du redusere Dine utgifter fra 2% - 3. 75% per år ned til. 50% - 1% i året.

Disse lavere løpende avgifter kan medføre betydelige besparelser over tid. Hvis du kan redusere avgifter med 2% i året på en $ 100, 000 investering. Du vil spare godt over $ 20 000 over en tiårig tidsramme.

Hvis du eier en variabel livrente som er

ikke

inne i en IRA eller en annen type pensjonskonto, for eksempel en 403 (b), før du avbryter livrente, i skattemessig form, må du finne ut om livrente har gevinst eller tap.

For å gjøre dette, må du først vite livrente kostnadsberegning. Kostnadsgrunnlaget er det totale beløpet du legger inn i livrenten. Hvis du ikke kjenner kostnadsgrunnlaget, ring kundeservicenummeret på uttalelsen og spørg. Deretter sammenligner du kostnadsgrunnlaget til den nåværende verdien av variabel livrente.

Hvis det er gevinst - Hvis livrenten din har en gevinst, og du kontanter i livrenten, betaler du vanlige inntektsskatter på en gevinst. Hvis det er en stor gevinst i livrente, i stedet for å betale inn i livrenten, kan du bytte den (kalt 1035-utveksling) for en ikke-variabel livrente som har lavere utgifter. Vanguard, for eksempel, tilbyr en så lav avgift livrente.Hvis livrenten din har en minimal gevinst, kan du ønske å tjene penger på livrente og bruke midler til å investere i andre lavere kostnad alternativer ved å åpne et fond for fond eller meglerkonto. Hvis det er tap

- Hvis du har den nåværende verdien av variabel livrente, er lavere enn kostnadsgrunnlaget, har du tap. Hvis du avbryter livrente, kan du kanskje hevde at tapet på selvangivelsen din. Vær forsiktig med å avbryte en variabel livrente som har et tap, da i disse tilfellene kan dødsfordelen på livrenten være minst lik kostnadsgrunnlaget, slik at du annullerer livrente. du ville være foregående noen grad av dødsfordel.

Komme ut av en inntektsavgift En inntektsrente er en livrente som utbetaler en månedlig fordel for deg. Denne typen livrente kan være vanskelig å komme seg ut av. Du må finne noen for å anslå hva den pågående betalingsstrømmen er verdt, og gi deg et engangsbeløp. Det refereres til som en strukturert oppgjør.

Forbrukeresaker gir en liste over de beste selskapene som kontakter for å kjøpe ut livrente. Kontakt flere før du bestemmer deg for et tilbud.

Andre ting å vurdere

Annuiteter er en kontrakt med et forsikringsselskap. Noen livrenter garanterer et bestemt nivå av pensjonsinntekt. Pass på at du forstår alle garantiene før du kommer ut av en livrente. Du kan avbryte en forsikringsfordel som du ikke ville kunne erstatte. Hvis du forstår fordelene, og de er ikke verdifulle for deg, så kommer du ut av livrenten din sannsynligvis det beste handlingsforløpet.