Video: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History 2025
Føler du at du er i en gjeldsfelle? Hvis lønningslånene dine har blitt til en ukentlig rutine, er det på tide å komme seg ut. Gjentatt låner eller ruller over lønningslån er en dyr vane, og pengene du bruker på avgifter, forhindrer deg i å komme tilbake på føttene dine.
Du har flere alternativer for å kvitte deg med gjeldslånets gjeld.
Et annet lån
Nesten noe annet lån vil være rimeligere enn et lønningslån.
I stedet for å fortsette å bruke lønningsdagslån, prøv forskjellige kilder til penger. Små samfunnsbanker og kredittforeninger er din beste innsats for å bli godkjent, spesielt hvis du ikke har god kreditt. Noen online långivere imøtekommer også låntakere med mindre enn perfekt kreditt (men det er mange svindel på nettet, så start med noen av de online långivere som er oppført her eller anerkjente peer-to-peer-utlånsplattformer).
I stedet for å fornye, konsolidere lønningslånene dine med et rimeligere lån, og så begynn å betale av konsolideringslånet. Låne akkurat nok til å betale din eksisterende gjeld (og kanskje nok til å holde deg fra å få et annet lønningslån) - og ingenting mer. Det kan virke som om du låner fra Peter for å betale Paul, og du er, men du låner på mye bedre vilkår. Nøkkelen er å flytte bort fra payday lån fremover. Du vil ha mer tid til å betale tilbake, og du betaler lavere økonomikostnader.
Hvis du ikke kan bli godkjent, bør du vurdere å spørre noen med god kreditt til å tegne for lånet. Denne personen vil i hovedsak garantere (ved å sette sin kreditt på linjen) at du vil betale tilbake på tid. Hvis du ikke gjør det, vil co-signeren din være 100% ansvarlig for å betale ditt lån - så det er et stort ansvar og risiko for den personen.
Har du penger?
Hvis du har forandret deg om et lønningslån du nylig søkte på (eller du kom inn i noen kontanter kort etter lån), prøv å returnere kontanter. Noen betalingsdag långivere tillater deg å reversere transaksjonen innen en virkedag med lån (vanligvis før utløpet av neste virkedag) uten kostnad.
Utvidet tilbakebetaling
Når tider blir tøffe og du ikke klarer å tilbakebetale dine betalingsdaglån, kan du kontakte utlåner og spørre om alternativene dine. Noen långivere tilbyr utvidede betalingsplaner og andre former for kortvarig lettelse. De "vennligste" långiverne - inkludert mange av de store mursteinsbutikkene du ser langs travle gater - tilhører Community Financial Services Association of America (CFSAA), som har retningslinjer for oppsett av betalingsplaner.
Kom opp med Cash
Noen ganger finner du mer penger i budsjettet ditt eneste alternativ. Det er to måter å gjøre det på: tjene mer inntekt, eller kutte utgifter. Det er heller ikke attraktivt, men de er begge veldig effektive.
Ekstra inntekt: hvis det er mulig, finn ekstra arbeid - bare lenge nok til å komme seg ut av eksisterende gjeldslånsgjeld.Arbeide mer er sannsynligvis det siste du vil gjøre, spesielt hvis du allerede er spredt tynn. Men tenk på inntektene som mer enn bare lønnen du tjener - det er også pengene du unngår å bruke på utallige avdrag for lønningslån.
Det kan gjøre forskjellen mellom å spire i gjeld og komme tilbake på føttene.
Selg ting: Du kan også ta med penger ved å selge eiendeler. Igjen er det ikke morsomt, men det er bedre enn å betale finansieringsavgifter, og det kan ikke være et alternativ å jobbe mer.
Kutte kostnader: Hvis innkjøp ikke er et alternativ, må du redusere utgifter til du har kontroll over din økonomi igjen. Det betyr å kutte ned til de bare beinene: gjør hvert måltid selv, og ta med deg lunsjen til jobb. Kutte unødvendige kostnader som kabel, og finn rimelige måter å bli underholdt.
Sett deg opp for fremtiden
Når du er på foden, vil du unngå å gå tilbake til lønningslån. Du kan gjøre det ved å bygge et sterkt økonomisk fundament.
Nødfond: Opprett en nødfond slik at du har penger tilgjengelig når du trenger det.
Begynn med å sette bort noen få hundre dollar, og bygg det opp til tusen. Til slutt bør du ha tre til ni måneders levekostnader i kontanter, som bør dekke mest av livets overraskelser. Men begynn liten nå og jobber deg opp.
Bygg kreditt: For å få rimelige lån enkelt, trenger du god kreditt. Hvis kreditten din er dårlig (eller du ikke har noen kreditt for å snakke om), kan du opprette kreditt over tid. Begynn med å få et lite lån sikret med kontanter (eller prøv et sikret kredittkort). Gjør alle dine betalinger til rett tid, og kreditten din vil sakte bli bedre. Da blir det mye lettere (og rimeligere) for å dekke større utgifter.
I over hodet ditt?
Hvis du er dyp i en lønningsfallsavtale, snakk med en lisensiert kredittrådgiver (start på NFCC. Org). De kan hjelpe deg med å grave inn detaljene i budsjettet ditt og potensielt jobbe med kreditorene dine for å finne en vei ut. Konkurs kan være et alternativ, men det er et stort skritt, og en du bør bare ta etter mye omtanke og diskusjon med en lokal advokat.
4 Vaner du trenger å bytte for å komme seg ut av gjeld
Komme seg ut av gjeld handler om å bryte dårlige vaner og erstatte dem med nye. Her er hva du trenger for å endre for å få din økonomi riktig.
God gjeld vs dårlig gjeld - hvilken gjeld skylder jeg?
Visste du at det var en slik ting som god gjeld? Det er en stor forskjell mellom god gjeld og dårlig gjeld. Hvor mye av hver bærer du?
Hvordan kan jeg komme seg ut av gjeld?
Mange artikler diskuterer taktikken folk bruker for å komme seg ut av gjeld - men du må også takle noen psykologiske hindringer. Her er en oversikt over noen av de følelsesmessige forberedelsene du må gjøre for å møte dine gjeld.