4 Vaner du trenger å bytte for å komme seg ut av gjeld

Fikk du gjeld?

Så gjør 80% av amerikanerne, ifølge Pew Charitable Trusts. Disse forpliktelsene kan komme i form av boliglån (44%), kredittkortgjeld (39%), billån (37%), studielån (21%), eller en kombinasjon av noen eller alle de ovennevnte.

Da Federal Reserve økte renten i desember, forutslo det også at det ville bli tre flere renteøkninger i 2017. Det kommer til å gjøre kredittkort, HELOCs og enhver annen variabel rente gjeld du allerede bærer - samt eventuelle nye penger du låner - mer kostbart i månedene og årene som kommer.

Det betyr at tiden for å gå på jobb med gjelden din er nå.

Hvis dette er en prosess du bare har gjort for å mislykkes før, ikke stole på håp. Det aller første du må gjøre er å endre vane med å betale regninger som de kommer til en hvor du gjør betalinger automatisk, forklarer Sarah Newcomb, atferdsøkonom ved Morningstar. «Jo mindre du må tenke på det, desto bedre,» sier hun.

Men det er bare første steg for å sikre suksess. Her er de andre vanene du må bryte og erstatte for å starte reisen din mot økonomisk frihet.

Habit: Ikke tenker på fremtiden

Newcomb har funnet ut at en av de viktigste faktorene som driver høye inntekter, er utålmodighet, noe som kan føre til betaling av renter på kjøpene dine. "Virkeligheten er at jo mer utålmodig du er, desto høyere blir prisen du betaler for alt," sier hun. I hennes undersøkelse spør hun folk om deres økonomiske virkemåter når det kommer til ting som kontanthåndtering, holde et budsjett, spore utgifter, kredittstyring, spare og bruke mindre enn de tjener.

Hva hun har funnet er at når hun spør de samme menneskene hvor langt inn i fremtiden de pleier å tenke eller planlegge, er det en statistisk signifikant korrelasjon: De som er mer fremtidsorienterte, er bedre i å administrere sine penger. Det funnet krysser mange demografiske grenser, inkludert alder, inntekt og utdanning, sier hun.

Endre det:

Spør deg selv hva du vil at pengene dine skal gjøre for deg i år, om fem år og ti. Nøkkelen gjør det spesifikt - for eksempel i stedet for å tenke på pensjonering, tenk på de spesifikke turene du vil ta eller det spesifikke huset du vil leve i. Habit: Bargain-Hunting for Sport

Det er lett å føle at du sparer penger når du kjøper noe på salg - spesielt når den opprinnelige prisen eller prosentsatsen er konstant trumpet på deg. Men hvis du ikke allerede planla å kjøpe det, sparer du ikke noe.

Og det største problemet er dette: "Folk bruker

mer penger når de går til jakt," sier forbrukerpsykolog Kit Yarrow, som har forsket fenomenet."Hva folk blir avhengige av, er spenningen av hva de tror er å vinne, hva de synes er å spare, det de tror er bra med pengene sine," sier Yarrow. Endre det:

Før du handler, vent til du trenger noe spesifikt. Bedre ennå, ikke kjøp noe som ikke er på en premade liste. Yarrow foreslår også abonnement fra daglig avtale og forhandler e-post, siden de hele tiden tvinger deg til å se gode kjøp - som kan ta en betydelig mengde viljestyrke til å motstå. (Unroll. Jeg er et godt verktøy for å rydde opp innboksen din og avmelde fra ting som dette.) Habit: Tenker du har ingen makt.

Hvilken av disse to uttalelsene stemmer du mest med?

a) "Jeg skaper min egen økonomiske skjebne. "

b)" Min økonomi styres i stor grad av utenforstyrker. "

Newcombs forskning tyder på at folk som tror den første - uavhengig av inntekt, utdanning, alder og andre faktorer - er bedre ledere av kontanter, kreditt og besparelser. "Du kommer ikke til å forandre din oppførsel til du forandrer tanken din," sier hun. Det er ikke lett, men det er ikke umulig.

Endre det:

Repetisjon er nøkkel. Kom opp med en mantra, som "Mine penger, mine valg", eller "Når jeg eier pengene mine, eier jeg mitt liv. "Fortell det til deg selv hver morgen mens du ser i speilet. "Når vi tenker på hvorfor vi kommer inn i gjeld, er det ofte ikke bare overlevelsesrelatert - ofte er det følelsesrelatert, og en enkel måte å føle seg bedre på, er å komme i kontakt med den kraften du har i ditt økonomiske liv. " Habit: Tar sikte på umiddelbar tilfredstillelse

Det er så lett å bruke penger i en alder av swiping, og mobil betalingsteknologi som ApplePay og Android Pay har bare gjort det enklere. Det er et problem, fordi det er eliminert gapet mellom når du bestemmer deg for å kjøpe noe og når du betaler for det. Den tiden er viktig - og som Yarrow påpeker, tar det ikke så mye av det. "Hvis folk bare ville tilbringe ekstra fem minutter før de kjøpte det, lover jeg at de ville spare penger," sier han. Så

ta det ekstra fem minutter, eller 24 timer eller 2 dager. Endre det:

Legg varen i handlekurven din, eller i tankene dine, og se om du fortsatt vil ha den etter at det tildelte vinduet har passert. Ikke husk kredittkortnumre eller la nettsteder lagre dem for deg. Og når du bestemmer deg for å kjøpe noe? Fokus på smerte av tap i tillegg til glede av gevinst. Enda bedre, når du kjøper, får deg til vane å konvertere kostnaden til arbeidstidene, tar det deg å tjene penger. Med Hayden Field