Hvordan investere penger til nybegynnere

Dømmer etter posten jeg mottar og aktiviteten på nettstedet, er uttrykket "Hvordan investere penger", mens det er åpen for å være skremmende, tydelig på mange måter. Selv om det er et svimlende stort emne, trodde jeg det kunne være nyttig å starte fra det aller grunnleggende å peke deg i riktig retning, så du har en ide om hvor du skal begynne basert på din egen personlige situasjon og ressurser.

Selv om det er en umulig oppgave å bygge en komplett portefølje, kan du være trygg på at utbytte, renter og leier er verdt det.

I de fleste tilfeller er det beste stedet å starte reisen din til økonomisk uavhengighet gjennom å investere å bestemme hvilke aktivaklasser du vil eie; det grunnleggende grunnlaget for et porteføljestyringskonsept kjent som kapitalfordeling. Dette er nødvendig på grunn av fast eiendom, aksjer, renteinntekter … hver har sine egne unike risikoer, muligheter, prisstruktur, markedstoll, verdsettelsesmodeller, juridiske strukturer, jargong og skatteregler. Noen er mer utsatt for rikdomskrevende krefter som inflasjon, mens andre har større hindringer, noe som betyr at du må spare mye lenger før du kan hoppe inn med begge føttene. Det som gjør det enda mer interessant er at du ikke bare vil tyngre mot bestemte aktivaklasser basert på din egen personlighet, men du finner at ulike aktivaklasser oppfyller ulike behov på ulike tidspunkter i livet ditt.

Et eksempel: Hvis du er pensjonert i syttitallet, gir det ikke noe fornuftig å holde store aksjeposisjoner med mindre du planlegger å overføre en anstendig størrelse eiendom til dine arvinger eller veldedighet . I stedet vil du sannsynligvis være bedre å nyte den relative sikkerheten og stabiliteten av renteinntekter fra høyverdige obligasjoner.

På den måten, hvis landet skulle komme ned i en stor depresjon, ville dine odds for å opprettholde levestandarden bli mye bedre.

For nå, la oss se på de tre store: Bedriftseierskap, Utlånspenger og Eiendom. Nesten alle større eiendeler du sannsynligvis vurderer når du spør hvordan du investerer penger, faller under en av disse kategoriene.

en. Hvordan investere penger ved å skaffe seg et eierandel i en bedrift

Når du investerer penger i en bedrift, lager du eller kjøper inn i et produktivt system som, håper du, genererer nettoresultat ved å selge et produkt eller en tjeneste for mer enn det kostnader for levering til kunden. Historisk sett har eierskapet til en vellykket bedrift vært den største kilden til verdiskapning for selvlagde menn og kvinner, som overgår den nest høyeste aktivaklassen, eiendomsmegling.

Det er flere måter å investere pengene dine på i eierskap.Du kan:

• Start ditt eget selskap, ofte ved å etablere en eneboliger, et generelt partnerskap, et begrenset partnerskap, et aksjeselskap eller et selskap. Hvis du har talent, dyktighet, disiplin og til en viss grad lykke til en utmerket operatør, er det ofte den mest lukrative veien til investerings rikdom fordi du kan kjøpe inn i firmaet til bokført verdi med din sammensatte sats som er lik avkastningen på egenkapitalen, eller ROE.
• Kjøp inn i andres privatforetak eller partnerskap, ofte i bytte for penger eller arbeidskraft, på vilkår som er privatforhandlet. Noen investorer spesialiserer seg på såkalt private equity, og begrenser seg til bestemte sektorer av økonomien der de føler at de har en fordel, for eksempel teknologi eller produksjon.
• Kjøp en eierandel i en børsnotert virksomhet, oftest ved å kjøpe aksjer i et aksjeselskap som handles på diskoteket eller på en av børsene som NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Børs, etc.

De fleste kommer til å falle inn i den siste kategorien fordi de har en dagjobb og er interessert i å lære å investere penger de har bygget opp i sine meglerkontoer, 401 (k) planer , Roth IRA eller tradisjonelle IRA, direkte aksjekjøpsplaner og fondskonto.

I nesten alle disse tilfellene er den faktiske måten du kan investere penger på, det vil si å ta kontanter i kontanter du har samlet og gjøre det til eierskap for bedrifter - dekket i en artikkel jeg skrev kalt Hvordan Kjøp aksjer for investeringsporteføljen din. Start der hvis du vil lære mer og komme tilbake når du har lest det.

2. Slik investerer du penger ved å låne oppsparingene dine

Pengeutlån i alle dets avledninger og skjemaer er like gammel som sivilisasjonen selv. En investor sparer sin rikdom og lar andre låne det til eget formål på løfte om tilbakebetaling pluss renter basert på oppfattet risiko, projisert inflasjonsrate og lengden på lånet. Det finnes en myriade av måter du kan investere pengene dine på i denne aktivaklassen, inkludert:

• Foreta et direkte, privat, forhandlet lån med en låner basert på en skriftlig eller verbal kontraktsdetaljevilkår, betingelser, en tilbakebetalingstid og rentesats
• Gjør peer-to-peer-lån gjennom markedsplattformer som Lending Club eller Prosper hvor du byder på en liten prosentandel av et gitt lån og finansierer et stykke av det.
• Innkjøp obligasjoner utstedt av suverene myndigheter (f.eks. Statsobligasjoner eller spareobligasjoner), kommuner, selskaper, non-profit eller andre enheter.
• Skaffe et FDIC-forsikret innskuddsbevis hos en bank eller annen finansinstitusjon.

I likhet med å investere penger i en bedrift, Når du låner penger, kan den sammensatte årlige veksten du tjener, avhenger av, delvis, på ferdighetssettet ditt. Jeg kjenner en 80-årig pensjonist som i en verden med nesten null prosent rente rent, skarpt og klokt anskaffer boliger i nabolag, og leier dem ut på lease-til-egne vilkår for å slite familier hun vil hjelp, men som ellers ikke kunne kvalifisere for et boliglån.Etter å ha justert for ulike forhold, er hennes ekvivalente kupongrente nord for 13% per år, og lånene sikret med tilstrekkelig egenkapital som jeg oppstår som standard, har ingen tap. I noen tilfeller, når en familie har falt seks måneder eller mer bak på sine utbetalinger på grunn av en katastrofal livsforhold, har hun valgt å tilgi hele beløpet fordi hun tjener så mye penger fra det som er hennes sidehobby i skumringen årene av hennes liv.

Ingen annonserer disse investeringene. Hun lager dem ut av tynn luft. Hun ser en mulighet og bruker en penn, en advokat, en notarius, og hennes besparelser finner en måte å løse andre folks behov på. Siste gang jeg besøkte henne, tok hun oss til en restaurant hvor hun kunne bruke kuponger til å spise gratis. "Min sen kjæreste finansierte virksomheten," sa hun. "En av betingelsene han forhandlet om, var et halvt dusin gratis måltider per måned som de fortsetter å gi meg etter at han døde." Mannen hun hadde datert før han døde i 80-tallet - selv en multimillionær, til tross for ingen tegn på det - kom også fra den store depresjonens epoke. Han brukte lånene han gjorde til virksomheten som en måte å presse ut 72 gratis måltider om året. Du kommer aldri til å finne det som er oppført på et obligasjonsregister på ditt lokale aksjeselskap.

3. Slik investerer du penger i fast eiendom

Bak utlåns penger, som gir fortjeneste fra å eie fast eiendom, er blant de eldste registrerte økonomiske aktivitetene i hele den registrerte menneskelige sivilisasjonen. Fra det gamle Egypt til den moderne New York City, hvis du eier en eiendom - det være seg en bolig, et kontor eller et tomt - du kan la noen andre bruke det i bytte for en betaling kjent som leie. Enkelte typer investorer foretrekker eiendoms eiendomsrett over alle andre aktivaklasser på grunn av sin varige natur. Som et eksempel er aristokratiet i Storbritannia så konsentrert i fast eiendom at bare 0,6% av hele landet eier 50% av alle eiendomsmegling i landet.

I den moderne økonomien er det flere måter å skaffe fast eiendom på for investeringsporteføljen. Disse inkluderer, men er ikke begrenset til:

• Kjøper et hjem for familien din, som er mer av en kostnadsreduksjon og mindre av en investering, men faller inn i denne kategorien likevel
• Kjøper en eiendom direkte og leier den til leietakere < Kjøpe en eiendom, forbedre og / eller utvikle den på en eller annen måte, og selge den.
• Finansieringslease / tilbakekjøpstransaksjoner
• Samle penger med andre investorer til å kjøpe eiendommer gjennom spesielle skattefordelte bedrifter som er fritatt for bedriftsskatt de fleste omstendigheter. Disse bedriftene er kjent som REITs, eller Real Estate Investment Trusts, og kan ofte kjøpes akkurat som alle andre aksjer gjennom en meglerkonto. Det er også ETFer og verdipapirfond som spesialiserer seg på REITs.
• Flere tanker om hvordan du investerer penger

Selv om det er mange andre ting du kan kjøpe hvis du vil investere pengene dine og få en god avkastning - i mitt eget liv, for eksempel utnyttet jeg noe kjent syntetisk egenkapital for å tjene mye av mine tidlige penger - det er sannsynligvis upassende for nye investorer å vurdere alt annet enn disse tre aktivaklassene.De er mer enn nok til å pensjonere seg rike, leve komfortabelt, og la barna og barnebarnene stole på midler som er fylt med rikdom som kan opprettholde dem i flere tiår, om ikke resten av livet. Ikke prøv å over komplisere det ved å hoppe inn i ting du ikke forstår først som mesterbegrensede partnerskap. Følg råd fra en av historiens største investorer; Ikke avvik fra KISS, eller "Hold det enkelt, dumt" og du vil sannsynligvis oppleve mye bedre resultater, med langt færre søvnløse netter enn du ellers kanskje har.