Hvordan investere med bare ett felles fond - Investere til nybegynnere

Du har blitt fortalt å ikke legge alle eggene dine i en kurv. Dette er lydråd, men det er unntak fra denne regelen med verdipapirfond. Du kan være en begynnende investor eller noen som har begrensede investeringsvalg i deres 401 (k) plan. Eller du vil kanskje finne en solid kjernevirksomhet å bygge rundt for en diversifisert portefølje.

Før du investerer i et "all-in-one" fond, må du sørge for å dekke alle grunnleggende om å investere.

Slik bruker du Balanced Funds

Balanced Funds, også kjent som hybridfonde, er fond som gir en kombinasjon (eller balanse) av underliggende investeringsmidler, for eksempel aksjer, obligasjoner og kontanter. Dette er aktivaallokering i sin enkleste form. Balanserte midler har vanligvis et oppgitt mål som er beskrevet som aggressiv, moderat eller konservativ. Fidelity Balanced Fund (FBALX) opprettholder for eksempel en moderat (mediumrisiko) allokering med ca 65% aksjer, 30% obligasjoner og 5% kontant. En av de mest balansert fondene, Vanguard Wellesley Income (VWINX), opprettholder normalt en konservativ tildeling på rundt 35% aksjer, 50% obligasjoner og 15% kontant.

Balansefond kan brukes som kjernebeholdninger i en fond for aksjefond eller de kan brukes til nybegynnere som første fond. Uansett er balansert midler varierte og profesjonelt forvaltet - en vinn / gevinst for fondet tilnærming.

Slik velger du Target-Date Funds

Target-Date Funds er akkurat som de høres: De er midler som investerer for en bestemt dato i tide.

Disse midlene er vanlige i 401 (k) planer og kan brukes i enfondsmetoden. Hvis du investerer i pensjon, kan du vurdere en av Vanguards mål pensjonsfond. For eksempel kan noen som planlegger å pensjonere i eller nær år 2030, bruke Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Etter hvert som målrenteåret trekker seg nærmere, vil fondets leder gradvis redusere aksjefordelingen og øke obligasjonen og kontantfordelingen (fra aggressiv til moderat til konservativ) over tid.

Kjøper pass opp: Target-Date Funds er den ultimate "lat porteføljen", men det finnes ingen størrelser som passer alle. For eksempel kan en ekstremt konservativ investor ikke være komfortabel med en mål-datofondsallokering dersom tildelingen er for aggressiv for deres spesielle risikotoleranse. Derfor vil du kanskje gjøre litt lekser før du investerer ved å sjekke ressursfordelingen av måldansfondet. Hvis du for eksempel vil være mer konservativ, bør du vurdere en måldato som er nærmere i nærheten, for eksempel 5 eller 10 år før din måldato. På samme måte, hvis du vil ha en mer aggressiv blanding av aksjer og obligasjoner med et måldatafond, velger du en måldato som er lengre unna, for eksempel 5 eller 10 år senere enn måldatoen.

Hvorfor investere i indeksfond

Når man vurderer en fondstilnærming, kan indeksfondene være et klokt valg på grunn av passiv styring, bredt mangfold og lave utgifter. Nybegynnere vil kanskje starte med et indeksfond, for eksempel en av de beste S & P 500 indeksfondene, til å bruke i en kjerne- og satellittporteføljestruktur, eller de vil kanskje ha bredere eksponering med et samlet børsindeksfond.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.