Hvordan du vet om du er en premier låner

Långivere klassifiserer potensielle låntakere i to kategorier: prime og subprime. Generelt sett er det mye lettere å få søknader godkjent som en ledende låner enn som en subprime låner.

Hva er en Prime Låntaker?

Prime låntakere er låntakere som er minst risikable for mislighold på kredittkort eller låneforpliktelse. Ved hjelp av FICO-skalaen 300 til 850 har de viktigste låntakerne vanligvis en score på over 620.

Den nøyaktige kreditt score cutoff for prime låntakere kan være høyere avhengig av utlåner og kreditt scoring modell de bruker. Låntakere med kreditt score i høy 700s og 800s er nesten alltid ansett for å være førende låntakere.

Fordeler med å være en Prime Låner

Å være en ledende låner gjør deg til en mye mer attraktiv lånekandidat. Låntakere med lavest risiko kan godkjennes for lavere rente. Disse låntakere kan også bli godkjent for høyere lånebeløp eller kredittgrenser og lavere nedbetalinger. En god kreditt score kan også gi en førsteklasses låner mer forhandlingsmakt med kredittkort og lånevilkår.

Mens de viktigste låntakere har større sannsynlighet for å få søknaden godkjent, garanterer ikke høyere kredittpoeng godkjenning. Inntekter, gjeld og andre risikofaktorer vurderes også. En førsteklasses låner som ikke møter långiverne, kan bli nektet selv med utmerket kreditt.

Andre låntagers klassifikasjoner

Låntakere som ikke anses å være førende, kan også klassifiseres som super prime, låntakere med gode kredittpoeng, i. e. 720 og over, og subprime, som er låntakere hvis kredittverdier faller under 620. Noen kreditt scoring modeller kan også definere "nær prime" låntakere hvis kreditt score ikke er ganske prime, men er ikke så lav som subprime.

Førstegangs låntakere har generelt færre kontoer, færre nye kontoer, færre kredittforespørsler, lavere kredittutnyttelse, få eller ingen samlingskonto og ingen nylige mislighold.

Du kan forbedre kreditten din og jobbe deg med å bli en ledende låner ved å minimere antall kontoer du åpner, bruker bare en del av din tilgjengelige kreditt og betaler kontoen din til rett tid. Ta vare på forfalte saldoer, slik at de ikke fortsetter å telle mot deg. Unngå å la kontoer gå til samlinger. Selv kontoer som ikke normalt rapporteres til kredittforetakene, som et verktøy eller en medisinsk regning, kan slutte med et samleagentur og på kredittrapporten din hvis du ikke betaler kontoen.

Lån når du ikke er en Prime Låner

Du kan fortsatt bli godkjent for enkelte kredittkort og lån når du ikke er en ledende låner. Du kan imidlertid ikke bli godkjent for de gunstigste vilkårene.For eksempel kan du bli godkjent med lavere kredittgrense eller lånebeløp, høyere rente eller begge deler.

Å ha en større forskuddsbetaling med boliglån eller auto lån kan bidra til å senke renten og tillate deg å kjøpe et hus eller en bil med et høyere beløp.

En cosigner som er en ledende låner kan hjelpe deg med å bli godkjent for et større lånebeløp eller motta en lavere rente.

Cosigning er risikabelt, så vær forsiktig med å be noen om å sette kreditt på linjen for deg.

Arbeid med å forbedre kreditt før du søker om lån. Hvis du kan utsette kredittkort eller lån, kan du bruke den tiden til å forbedre din kreditt.

Start din kredittinnsats ved å bestille kredittrapporter fra alle tre kredittkontorer. Betal eventuelle misligholdte kontoer og reduser saldoen din for å oppnå en bedre kreditt score. Unngå å åpne nye kontoer i månedene før du søker om lån. Å ta på ny gjeld rett før du søker om et lån, gjør deg en risikofylt lånekandidat, selv om du er en ledende låner.