Slik vurderer du en forsikringspolicy

Det er viktig å gjennomgå en forsikring regelmessig. Alt for ofte setter vi forsikringer til side i en filskuff og glemmer at enkelte elementer i dem må oppdateres fra tid til annen.

Den enkleste måten å organisere og gjennomgå forsikringspolicyene dine er å lage en sideoversikt for hver enkelt policy. De fleste forsikringspolicyene inneholder en side foran forsikringskontrakten som kalles en "deklarasjonsside" eller "policyoversikt." Det vil inneholde det meste av informasjonen du vil vurdere.

Du kan også lage din egen sammendragsoversikt på en pute av papir, i et orddokument eller i en Excel-fil. Ved å skrive ned den aktuelle informasjonen i din egen mal, kan den hjelpe deg med å forstå det og huske det.

Uansett, begynn med å se gjennom det grunnleggende under:

• Type politikk - Er det helseforsikring, livsforsikring, langtidspleieforsikring, uførhetstilsyn, eiendomsskadeforsikring eller Bilforsikring? Hvis du vurderer eller oppsummerer en livsforsikring, spesifiser hvilken type livsforsikring det er: begrepet liv, hele livet, universell liv eller variabelt liv.
• Forsikring Carrier - Hvem er forsikringsselskapet som gir forsikringen? Hold styr på et kundeservicenummer du kan ringe, eller kontaktinformasjonen til din forsikringsagent.
• Policy Number - Du vil alltid trenge ditt policynummer når du ringer og stiller spørsmål om en forsikring.
• Dato utstedt - Det er viktig å vite datoen forsikringen ble utstedt, særlig når det gjelder livsforsikring, da terminssikringen har en utløpsdato, og permanent forsikring vil overgi seg belaste som kan gjelde dersom du avbestiller politikken i de første fem til tyve år.

• Premium påkrevd - Hold alltid øye med premien du betaler og hvor ofte den blir betalt. I tilfelle av en hel livsforsikring kan policyen være betalt . I så fall ville du skrive "Ingen premier på dette tidspunktet, da premier blir betalt av utbytte i politikken, hvis du opprettet en sammendraget." For andre typer forsikringer kan du oppgi noe som "Premium på $ 225 per måned betalt med automatisk fradrag fra kontoen. “

• Forsikret - Hvem gjelder fordelene for; du, din ektefelle eller et avhengig barn?
• Mottaker - For livsforsikring, hvem er mottaker? Hvis det er en tidligere ektefelle eller en mottaker du har oppnevnt før ekteskapet, må du kontakte forsikringsselskapet for endring av mottakerskjema for å få informasjonen oppdatert. En vilje eller tillit vil ikke ta vare på dette. Du må fylle ut riktig form og sende det tilbake til forsikringsselskapet.

Når du har det grunnleggende nede, vil du se på detaljene i politikken slik at du forstår hvordan fordelene fungerer, og hvilke restriksjoner som kan gjelde. Å se på detaljene kan hjelpe deg med å finne områder hvor du kan ha dobbel dekning, for mye dekning, eller områder der du er underforsikret.

For å gjennomføre en grundig forsikringsanmeldelse, ring agentene dine, eller sett en avtale med dem, og få dem til å gå gjennom hver funksjon i retningslinjene dine, forklare når det skulle gjelde, hvordan du skulle kvalifisere, og hvor mye du betaler for det . Nedenfor er en kort oversikt over detaljene du vil vurdere for hver type forsikring du måtte ha.

Livsforsikringspolitikk gjennomgang

For livsforsikring, hold deg oppdatert på den totale dødsfordelen, og eventuelle ekstra ryttere som et premieavslag i tilfelle funksjonshemming, eller muligheten til å få tilgang til dødsfordelen tidlig i saken av å bli diagnostisert med en terminal sykdom.

Hvis du har en ordrepolitikk, legg en påminnelse på kalenderen året som politikken er satt til å utløpe. Du må evaluere alternativer på den tiden og se om du fortsatt trenger livsforsikringsdekning.

I tillegg, hvis retningslinjene dine har en kontantverdi, spore resultatene av investeringer i den, og ring forsikringsselskapet om å be om noe som kalles en "i-force-illustrasjon". En iverksatt illustrasjon vil projisere hvordan politikken skal utføre fra nå gjennom resten av livet. Hvis retningslinjene har fungert bra og forventes å fortsette å gjøre det, kan du kanskje forhindre premier. Hvis politikken ikke har gått bra, må du kanskje betale høyere premier for å holde den i kraft. Gjennomgang av retningslinjer regelmessig kan hjelpe deg med å forutse disse fremtidige endringene.

Langsiktig omsorgsforsikringspolicy gjennomgang

For langsiktig omsorgsforsikring, bør du vite fordelene per dag, og hvor lenge fordelen varer.

For eksempel kan retningslinjene dine betale $ 100 per dag i opptil 500 dager hvis du kvalifiserer for langsiktig omsorg. Du vil også vite om retningslinjene dine omfatter hjemmepleje eller bare tjenester som tilbys i et assistert oppholdsrom. For å være berettiget til ytelser, krever de fleste retningslinjer at du trenger hjelp med to av seks aktiviteter i dagliglivet, og vil ha en slags ventetid som 90 dager eller 120 dager. Jo lengre ventetiden, desto mer av dine egne midler vil du ha satt til side, slik at du kan betale ut av lommen dersom det oppstår behov for kortvarig omsorg.

Health Insurance Policy Review

For helseforsikring, sørg for at du kjenner dine fradragsberettigede og maksimale kostnader utenom lommen. Hvis for eksempel politikken har en fradragsavgift på $ 3 000 og en kostnad på maksimalt $ 6 000 000, vil du ha $ 9 000 avsatt i en nødfond eller helse sparekonto for å bruke for det formålet. Du vil også vite detaljer som "politikk betaler 80% av dekket tjenestene etter at jeg har utbetalt en 50-dollar sambetalning. "

Forsikringsvurdering

For uførhetsforsikring, vil du vite den månedlige fordelen som skal betales, hvor lenge det vil betale deg og hvordan forsikringsselskapet definerer funksjonshemming.En politikk som bare betaler hvis du mister en arm og et ben, er ikke veldig nyttig for de fleste. Mange funksjonshemminger er ikke av den typen.

Profesjonelle ønsker en politikk som beskytter deres evne til å jobbe i sin spesielle karriere. For eksempel trenger en kirurg alle ti fingrene; hvis de skulle bli skadet og miste bruk av en finger, er det kanskje mange jobber de fortsatt kan gjøre, men den beste handikapspolitikken for dem vil fortsatt gi en fordel i det minste for en periode, fordi de ikke lenger kan utføre kirurgi.

Eiendoms- og personskadeforsikring

For eiendoms- og skadeforsikring, ta en titt på din totale dekning i forhold til hva du eier, og til din nettoverdi. Etter hvert som din nettoverdi vokser, må mengden forsikringsbeskyttelse du har, også øke. Hvis noen skulle bli skadet på din eiendom og saksøke deg, ville dekningene dine holde opp? Det hjelper å vite hvilke elementer som er utelukket fra dekning. Best å vurdere dette med din forsikringsagent og juster dekning etter behov. Hvis du driver en bedrift ut av hjemmet ditt, må du sørge for å ta dette opp til din agent. Ja, det kan være behov for ekstra dekning, men det er bedre å betale en liten premie for å ha ting dekket enn å oppleve et ødeleggende avdekket tap.

Gjennomgang av retningslinjer er ikke spennende, men det er en del av en solid langsiktig økonomisk planleggingsprosess.