Tips for å kjøpe din første forsikringspolicy for hjemmet

Å gjøre beslutningen om å kjøpe et første hjem er veldig spennende; ofte blir disse beslutningene knyttet til andre viktige livsavgjørelser som å gifte seg eller ha barn, men flere og flere er det folk som innser at det å investere penger i din egen eiendom, i stedet for å bruke det på leie, bare er fornuftig langsiktig.

Å finne måter å spare penger på når du kjøper ditt første hjem blir en stor prioritet for førstegangseiere.

Enten du kjøper en leilighet eller et hus, vil du ønske å finne forsikring som vil beskytte din investering tilstrekkelig, så vel som dine personlige eiendeler, mens du sparer penger.

Hvor mye koster First Home Insurance?

I henhold til Value Penguin hjem forsikring priser varierer i gjennomsnitt $ 952 i året, med noen av de dyrere statene strekker seg opp til $ 2, 000. Husk at disse prisene reflekterer gjennomsnittlige hjem forsikring priser, som normalt vil inkludere rabatter for generell befolkning som aldersrabatter, kravfri rabatter og i noen tilfeller lojalitetsrabatter.

For en første gang hjemme kjøper, kan disse rabatter ikke gjelde. Derfor er det viktig å forberede og undersøke mulighetene dine for å komme ut på toppen. Pengene du sparer på forsikringskostnader kan gå inn i boliglånet ditt eller i hjemmet forbedringer.

Å snakke med en lokal forsikringsprodusent før du kjøper et hjem, kan varsle deg om potensielle problemer eller høye kostnader.

Forsikringsprofessorer som spesialiserer seg på boligforsikring, ser sin andel av krav og har tilgang til forsikringsselskapets vurderinger på ulike områder.

Hva kan gjøre din boligforsikring dyrere?

• Hvis du har gjort krav i henhold til en tidligere forsikringspolicy som en leieavtale, vil du ikke være berettiget til kravfri rabatt som kan føre til at du betaler mye mer på hjemmeforsikring.
• Hvis du ikke benytter deg av bundling ditt hjem og bilforsikring, betaler du mer for hjemmeforsikring enn noen som setter all forsikring med ett selskap. Du vil ønske å evaluere den totale kostnaden for begge retningslinjene med samme forsikringsselskap. Noen ganger hvis du ser på den totale kostnaden for forsikring, kan bilforsikringsprisen være dyrere hos hjem forsikringsselskapet, men rabatten du får på hjemmet, kan føre til at den totale kostnaden for din forsikring blir mindre. Vurder alltid forsikringen din som en hel pakke og ikke en på en. Vær strategisk og bruk all din forsikring for å forhandle.
• Har du aldri hatt tidligere forsikring på bolig eller hvis du har hatt et gap i forsikringshistorikken din.
• Hvis du tidligere har blitt kansellert av et forsikringsselskap for manglende betaling (selv din bilforsikring kan telle)
• Hvis ditt hjem har spesielle egenskaper eller krav som om det har spesialmaterialer som brukes i konstruksjonen, hvis det er i et område med mange krav, eller har høyere risiko som om den er i en flomsone eller har større risiko for vindskader og tornadoer.

5 tips for å spare penger på de første hjemmekostnadene dine

Det er flere måter du kan gjøre tiltak før ditt første hjem kjøp for å spare penger og legge til hundrevis av dollar på forsikringen din og første boligkjøp.

en. Ikke la din boligforsikring kjøpe til siste øyeblikk

Det er mye mer hjemme forsikringsdekning enn bare å registrere deg for en policy. Du kan bli overrasket over hvor mange mennesker blir så borte med valg av deres første hjem, bli forhåndsgodkjent for et boliglån, hjem inspeksjon og forhandlinger, at de forlater forsikringen på sitt nye hjem til siste øyeblikk. Hva som skjer når du gjør dette er at du vil ha begrensede alternativer. Du vil føle deg presset til å gjøre et valg raskt, og du vil ikke engang bry deg om de coverasjer du får med hjemmepolitikken. Ikke sett deg selv i denne posisjonen.

Tips: Når du får sitatet for boligforsikring, vil det være basert på bolig- eller boligverdi, noen nye huseiere er overrasket over å finne eiendomsverdien av deres hjem ikke alltid det samme som boligverdi.

Dette medfører ofte unødvendige overraskelser, kostnader eller problemer.

Å gjøre dårlige forsikringsvalg kan koste deg hundrevis av dollar på kort sikt (som er dårlig nok), men kan faktisk koste deg tusenvis av dollar og mye stress på lang sikt. Når du velger forsikring bare fordi det er billig, ser du ofte ikke på hvordan du blir betalt i et krav. Du glemmer forsikringen når du har flyttet inn i ditt nye hjem, og da når et krav skjer, er det når folk ender opp med å betale mest.

Gjør litt forskning om den beste boligforsikringen i ditt område, og husk at forsikringsselskaper målretter sine produkter basert på hvem deres målprofil for klient eller risiko er. Det beste bilforsikringsselskapet kan ikke være den som passer best for å sikre ditt nye hjem eller livsstil. Du vil finne en som gir deg den mest komplette dekning for de tingene du trenger.

Tips: Når du flytter til ditt nye hjem, kan kostnaden for bilforsikringen din også øke. Bilforsikringsrenten er basert på bruk, pendler til jobb, og områder der kjøretøyet er garaged om natten, med andre ord hvor du bor. Ikke glem å budsjettere for eventuelle potensielle endringer der også, eller bruk bilforsikringen som forhandlingsfaktor for å få lavere boligforsikringskostnad.

2. Anta ikke kostnadene ved forsikringen din vil være den samme som den nåværende eierens

Mange spør den forrige villaeieren hvor mye kostnaden for strøm, skatter, eiendomsskatt og andre utgifter var når man bestemte seg for å kjøpe hjemmet. Svaret på hvor mye de betalte i forsikring er ikke en god indikator på hvor mye du vil betale. Hvis hjemmet ligger i et høyt flomområde eller er i en sone der det er mange vindstorm eller tornado-krav, kan denne informasjonen være lett å finne ut; Imidlertid er grunnlaget for hvordan kostnaden for forsikringen beregnes, helt uklart.

Forsikringspolicyene tar hensyn til svært personlig informasjon for å opprette en kostnad.En persons alder, kredittvurdering, yrke og andre personlige valg i hvilken forsikring de valgte, representerer ikke din situasjon. Få en forsikringspris før du avslutter avtalen.

3. Boligforsikring kan være billigere gjennom en forsikringsagent enn det er gjennom din boliglånslåner. Din boliglåner eller bank kan tilby deg boliglånsforsikring. Grunnen til at de gjør dette er fordi de vil sørge for at hvis noe skjer med deg at de får pengene tilbake. Deres priser kan generaliseres for å matche sine gjennomsnittlige kunder. Dette kan ende opp med å koste deg mer penger. Du kan ha fordeler over den gjennomsnittlige personen. For eksempel, hvis du er under 35 og i god helse, kan din rente være betydelig mindre. Snakk med din økonomiske rådgiver eller din livsforsikringsagent før du tar avtale.

4. Ikke hopp over hjemmeinspeksjonen; Bruk den til å spare penger på lang sikt

Hjemmeinspeksjonen er din største anelse om potensielle problemer med ditt hjem. Å ha et hjem i forfall kan koste deg mye penger. Hjeminspektører kan potensielt hjelpe deg med å identifisere skjulte problemer, og varsle deg om reparasjoner som du må gjøre for å holde hjemmet ditt trygt fra skade.

Ditt hjem inspeksjon kan også gi deg tips om hvordan du kan forbedre din bolig på måter som gir deg rabatter på forsikringskostnadene dine. Din hjemmeforsikringsrepresentant kan også hjelpe deg med å evaluere disse.

5. Opprett din forsikringshistorie på forhånd.

Å ha en etablert forsikringshistorie, kan gjøre deg berettiget til kravfrie rabatter og til og med lojalitetsrabatter. Dette kan legge opp til besparelser over 20%. Det er to måter du kan dra nytte av å etablere forsikringshistorie før du kjøper ditt første hjem eller leilighet.

Hvis du bodde hos noen som hadde forsikring, som foreldrene dine, før du kjøpte hjemmet ditt, ta kontakt med forsikringsselskapet for å se om de vil gjenkjenne forsikringshistorien du allerede har etablert der. Du kan også la det nye forsikringsselskapet vite at du bor før du tidligere var forsikret under foreldrenes hjemlov (hvis det ikke var noen krav), det er ikke garantert, men det kan fungere siden du i teorien var "forsikret" som et familiemedlem som bor i bostedet.

• Få leietakers retningslinjer for hvor du bor før du kjøper et hjem.
• Å ha leietakereforsikring kan bidra til å redusere kostnadene når du kjøper ditt første hjem.

Det er mange fordeler med å få leietakere forsikring tidlig i livet , det beskytter deg ikke bare mot uventede økonomiske byrder hvis det er plutselig tyveri eller brann, men det setter deg opp for å spare penger på ditt hjem eller leilighetsforsikring når du endelig kjøper ditt første hjem.

Forsikringsselskaper tilbyr rabatter til personer som kan vise en tapsløs kravhistorie. Hvis du venter til du kjøper ditt første hjem for å kjøpe forsikring, kan du betale opptil 25% mer for boligforsikringsrenten, sammenlignet med noen som tidligere hadde leietakereforsikring i noen år.

Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC), er gjennomsnittlig kostnad for leietakere forsikring ca $ 187 i året.Dette varierer fra stat til stat, men selv i de dyreste områdene kan du få grunnleggende dekning for under $ 20 per måned.

Så forestill deg at du betaler for leietakereforsikring i tre år, og har ingen krav. La oss si at det går ut til $ 600. Deretter søker du om din forsikring på ditt første hjem. Ved å bruke denne figuren, Hvis du kan spare 25% eller mer på bekostning av din nye boligforsikring, ved å ha en skadefri historie som allerede er i lommen, vil du enkelt få pengene tilbake, eller doble det, i tilfelle av den høyere forsikring vurdert stater. Komme opp med mindre enn en dollar om dagen for leietakerforsikring, vil ikke bare beskytte deg mot økonomiske tap mens du leier, men det blir en finansiell investering i lavere boligkostnader på lang sikt.