Hvordan du ruller 401 (k)

Hvis du skifter jobb, må du bestemme hva du skal gjøre med 401 (k). Dette er en viktig beslutning, og du bør sørge for at du tar den riktige avgjørelsen. Hvis din 401 (k) balanse er mindre enn $ 1000. 00, så vil arbeidsgiveren din sannsynligvis bare sende deg en innsjekk i noen måneder. Hvis du har $ 1000. 01 til $ 5000. 00 din arbeidsgiver kan rulle inn i en IRA for deg. Dette skjer når selskapet ikke lenger ønsker at du skal være en del av 401 (k) planen.

Generelt, hvis du har mer enn $ 5000. 00, kan du legge 401 (k) hvor den er. Du kan også ha mulighet til å rulle den gamle 401 (k) inn i den nye.

Vurder hvilken type konto du vil åpne

Først må du vurdere alternativene dine. Du vil rulle den inn i en tradisjonell IRA, slik at du ikke tar skattestraff forbundet med en Roth IRA. Du har alternativer på hvor du velger å åpne din IRA-konto. Du kan åpne den via en bank, som kan sette den inn i CDer (depositum) eller du kan bruke et investeringshus og sette inn en IRA som bruker verdipapirer til å dyrke pengene dine. Banker kan tilby investeringstjenester der du kan velge et fond for IRA, men at pengene ikke er forsikret gjennom FDIC. Å velge verdipapirfond er klokere på tjueårene fordi avkastningen i mye bedre.

Velg et investeringsselskap

Velg hvilket selskap du vil investere i IRA med.

Hvis du allerede har en finansiell planlegger, kan du kanskje snakke med henne om det. Hvis du ikke har en, spør deg rundt og motta anbefalinger. Du kan også ringe og spørre om bestemte vilkår, gebyrer og betingelser som ulike firmaer tilbyr i forbindelse med deres IRA-kontoer. Ta deg tid til å finne et firma som du er komfortabel med å bruke.

Bestem investeringene du vil gjøre

Du må velge type fond som du vil investere i. Noen firmaer kan tillate deg å gjøre en lignende investeringsstrategi som du hadde med 401 (k). Du kan investere mesteparten av det i mer aggressive investeringer, og deretter resten i sikrere og langsommere voksende investeringer. Du kan snakke med din rådgiver om hvordan du gjør dette. Du kan også snakke med en kontorepresentant på ditt nye firma.

Fullfør papirarbeidet for å overføre 401 (k)

Åpne kontoen og send inn papirene slik at 401 (k) blir rullet over. Du må ha firmaet som din IRA er med å fylle ut papirarbeidet og sende det til din tidligere arbeidsgiver og be om at beløpet skal overføres til din nye IRA. Dette er noe som firmaet skal kunne hjelpe deg med.

Tips:

1. Ikke kontanter i 401 (k). Dette er tåpelig fordi pengene dine vil fortsette å vokse hvis du lar det investeres. Du vil også bli belastet et tidlig uttak av gebyr og skatter ved årsskiftet.Pengene du trekker ut, vil vokse vesentlig dersom du forlater det alene. Det er som å ta fem dollar nå og miste $ 100. 00 om noen år.

2. Hvis du gjør kontanter, legger du bort pengene for skatt nå. Du vil ikke ha en stor skatteregning som du ikke er villig til å betale for.

3. Pass på å overføre til en tradisjonell IRA, slik at du ikke trenger å betale skatten på uttak ved årets slutt. Hvis du bestemmer deg for å overføre til en Roth IRA, må du begynne å sette penger til side for å betale for skatten på den ved årsskiftet.

4. Finn en finansiell planlegger eller konsulent som du stoler på å snakke om alternativene i fondet hvis du finner det forvirrende. Dette er pengene dine, og du bør forstå hva du investerer i og risikoen forbundet med den. Du vil kanskje også vurdere en selvstyrt IRA.

5. Det er viktig å fortsette å bidra til pensjonssparing, slik at du ikke trenger å hente inn pensjonsbidrag senere. Ikke bruk unnskyldninger for å begrense dine pensjonsbidrag, i stedet sørg for at du regelmessig bidrar til pensjonering.