Hvordan skal man dra nytte av lavere boliglån og rentesatser

Hvis boligrenten er lav, bør du dra nytte av de lavere prisene for å refinansiere boliglånet ditt? Skal du ta ut et hjem egenkapitallån? Skal du kjøpe en ny bil? Eller kanskje overføre besparelsene til en CD? Eller søk etter en ny kredittkortavtale?

Hva skal de lavere rentene si til deg? I denne artikkelen vil vi diskutere boliglånsflyt du bør vurdere i perioder med lave rentenivåer på boliglån.

Nedre rentenivåer og fastrentelån

En reduksjon i renten fra Federal Reserve resulterer ikke nødvendigvis i drastisk lavere priser for fastrentede boliglån. Dette skyldes at obligasjonsrenter, ikke Fed-frekvensen, kjører faste boliglånsrenter.

Du har sikkert hørt at det bare er fornuftig å refinansiere ditt boliglån dersom den nye renten er minst to prosentpoeng lavere enn din nåværende rente. Glem dette råd. Det kan ha fungert i dagene da du bare kunne få et 30-årig fastrente boliglån, men det gjelder ikke i dagens finansielle markeder hvor det er mange alternativer for finansiering av ditt hjem, inkludert faste boliglån med vilkår på 15, 20, eller 30 år, fem- og syvårig ballonglån, og et bredt utvalg av justerbare ratelån (ARM).

Selv om du ikke nødvendigvis kan redusere den månedlige betalingen ved refinansiering, kan det fortsatt være fornuftig å refinansiere om du kan bytte usikkerheten til en ARM for stabiliteten av en fast rente.

Marshall Loeb av CBSMarketWatch. com gir retningslinjer for å hjelpe deg med å avgjøre om du skal refinansiere i sin bok 52 uker til finansiell fitness .

Lavere rentenivåer og justerbar rente boliglån (ARM)

Ulikrede fastrentede boliglån, regulerbare boliglånsrenter påvirkes mer av endringer i Fed-renten, fordi disse typer lån følger kortsiktige renter, for eksempel statsobligasjonsrente (T-bill), som følg Fed-hastigheten.

Men når gir en ARM mening? Hvis du planlegger å bo i et hjem i bare noen få år, og du kan få en ARM for betydelig mindre enn en fast rente boliglån, kan du komme fremover ved å gå til ARM. Justerbar rente boliglån er også populært blant folk som kan ha problemer med å kvalifisere for et lån til høyere faste renter. Den lavere ARM-prisen senker sin månedlige betaling, noe som gjør det lettere for dem å kvalifisere seg for lånet i utgangspunktet.

Hvis du derimot allerede har en ARM, og du planlegger å bo i huset ditt på lang sikt, bør du vurdere å låse inn i dagens attraktive faste boliglånsrenter.

Nedre rentenivåer og boligkapitallån

Boliglånsrentene følger topprenten, slik at de er direkte påvirket av Feds rentenivåøkninger og -nedganger, selv om de alltid er høyere enn vanlige boligrenter.

Når rentenivået er lav, er det en utmerket tid å ta ut et egetkapitallån (men ikke nødvendigvis en hjemmekapitalkreditt, som fungerer annerledes). Men du bør være veldig forsiktig når du vurderer et hjem egenkapital lån og bare ta en ut hvis det gir mening økonomisk.

Gjør beslutningen om refinansiering

Hvis du bestemmer deg for å refinansiere, må du først kontakte din nåværende utlåner for å se om du kan forhandle med dem for å fravike noen av sluttkursene.

Hvis dette ikke virker, kan du ringe lokale långivere for prisinformasjon. I dag er den beste måten å søke etter og sammenligne boliglån på nettet ved en av de mange nettstedene som tilbyr denne tjenesten, for eksempel quickenloans. com eller bankrente. com, for å nevne noen få. Mange online meglerhus vil også tillate deg å søke om lånet online.

Hvis prisene er lave og du er i markedet for en lavere boligrente, ikke nøl med å undersøke om du kan spare penger ved refinansiering.