Hvordan du tar penger ut av en IRA

Å ta penger ut av en IRA er like enkelt som å ringe til finansinstitusjonen hvor din IRA-konto er, og fortelle dem at du ønsker å ta penger ut. De vil trenge deg til å undertegne riktig papirarbeid og kan trenge å lese deg - eller sende deg - de relevante opplysningene som forklarer skattereglene for IRA-uttak. Her er en guide til hva du kan forvente når du tar penger ut av en IRA.

Investeringsbeslutninger

Avhengig av hva du har investert i IRA, må du kanskje lede din finansinstitusjon om hvilke eiendeler i IRA du skal selge.

Hvis du for eksempel eier aksjer eller aksjer og obligasjoner i din IRA og betaler inn hele IRA, så vil du selge alt i IRA. Hvis du bare trenger noen av pengene i IRA, må du bestemme hvilke fond, aksjer eller obligasjoner som skal selges.

Hvis du ikke trenger pengene til å bruke, men i stedet vil flytte IRA, kan du overføre penger fra en IRA til en institusjon til en IRA ved en annen institusjon. Med en overføring blir pengene aldri tatt ut av en IRA - i stedet flytter du IRA-pengene fra en IRA-konto til en annen. IRA-overføringer er ikke gjenstand for inntektsskatt eller straffebeskatning.

Når kan du tjene penger ut av en IRA?

Du kan faktisk ta penger ut av en IRA når som helst. Men hvis du tar penger ut av din IRA før du når alder 59 ½ kan du betale en 10% straksavgift på beløpet som er trukket tilbake. IRA-utdelinger er også inkludert som skattepliktig inntekt når du legger inn selvangivelsen.

Du kan være i stand til å unngå IRAs tidlig uttak straffebeskatning hvis du kvalifiserer for et unntak til IRA tidlig uttak straff.

Bottom line: det handler ikke om når du kan ta penger ut av en IRA; det er et spørsmål om hvor mye skatt og straffer du vil betale hvis du tar penger ut av din IRA på feil tidspunkt.

Hvor mye skatt vil jeg betale på IRA-utbetalinger?

Når du tar penger ut av en tradisjonell IRA, blir det skattepliktig inntekt i året det trekkes tilbake. Beløpet du betaler vil avhenge av marginalskattesatsen det året - som avhenger av det totale beløpet av andre inntekter og fradrag du har.

Hvis du ikke har andre inntekter i året, tar du en IRA-tilbaketrekking, og du har tilstrekkelige fradrag, det er mulig at du ikke betaler noen skatter i det hele tatt.

Feil å unngå

Du kan finne deg selv i gjeld og føler at å ta penger ut av en IRA er ditt eneste alternativ. Tenk to ganger før du bruker dette alternativet. IRA-penger er beskyttet mot kreditorer i tilfelle konkurs. Hva om din økonomiske situasjon blir verre? Ved å ta penger ut av IRA vil du ugyldiggjøre den verdifulle kreditorbeskyttelsen beskrevet nedenfor.

• Opptil $ 1 million i IRA-penger er beskyttet mot konkurskrav i henhold til føderal lov dersom du bidro direkte til kontoen (det betyr at denne beskyttelsen ikke kan utvides til en IRA-konto du arvet).
• Hele IRA-kontosaldoen er beskyttet dersom pengene ble rullet over til en IRA fra en selskapsplan (for eksempel en 401 (k) eller 403 (b) plan).
• IRA-eiendeler kan være beskyttet mot kreditorskrav annet enn konkurs. Dette bestemmes av statlig lov og lover varierer mye fra stat til stat.

Ansvarsfraskrivelse: Det er alltid best å sjekke med en advokat i din stat på hvilke fordringer kreditorer kan gå etter. Reglene kan variere etter stat.

Den beste tiden å tjene penger ut av en IRA

En IRA er en individuell pensjonskonto. Du legger pengene inn der, slik at du kan bruke den ved pensjonering. Den beste tiden å ta penger ut av en IRA er ifølge en smart tilbaketrekningsplan. En uttaksplan betyr at du har sett på din forventede inntekt hvert år ved pensjonering og startdatoen for trygdeordninger, pensjoner og andre inntektskilder, og deretter beregnet din skattesituasjon i pensjon og brukt det til å bestemme hvilke år du bør ta mer eller mindre tilbakekalling av IRA.

Når må jeg ta penger ut av en IRA?

For en tradisjonell IRA (ikke en Roth IRA) må du begynne å trekke seg kort etter å ha fylt 70 ½ år.

Disse uttakene kaller kreves minimumsfordelinger. Beløpet du må trekke ut, bestemmes av en formel som omregnes hvert år, basert på alder og tidligere årsregnskap.

Hva med å ta penger ut av en Roth IRA?

Reglene som er omtalt ovenfor, gjelder for tradisjonelle IRAer hvor du gjorde fradragsberettigede bidrag. Roth IRA har et annet sett av skatteregler som gjelder.