Hvordan du kan ta en skattemessig fradrag for finansielle rådgiveravgifter

Investeringsadministrasjonsgebyrer og finansielle planleggingsgebyrer kan være fradragsberettigede. Du har muligheter for hvordan du strukturerer disse avgiftene, slik at når du ser på en etter skatt, kommer du til å betale mindre. Slik fungerer det.

Skatteavdrag for finansielle planleggingsgebyrer

Som skatteforberedelsesavgifter, kan investeringsadministrasjonsgebyrer og økonomiske planleggingsgebyrer bli tatt som et differensialt fradrag på selvangivelsen, men bare i den grad de overstiger 2% av Din justerte bruttoinntekt (AGI).

Eksempel: Hvis AGI er $ 100 000, og du har $ 3 000 av finansiell planlegging, regnskaps- og / eller investeringsadministrasjonsgebyrer, får du ingen fradrag for De første $ 2 000 av gebyrene, men du vil kunne trekke den siste $ 1 000 som det beløpet som overstiger 2% av AGI.

Mange betaler slike avgifter med en sjekk, etter bruk av etter skatt, da de antar at dette er den beste måten å gjøre det på. Men hvis du har penger i en IRA, kan det være en bedre måte å betale slike avgifter, slik at de koster deg mindre etter skatt.

Betal avgift ut av en IRA

For investeringsadministrasjonsgebyrer eller finansielle planleggingsgebyrer som er strukturert som en prosentandel av eiendeler, kan du betale avgifter direkte ut av kontoen som administreres. Hvis det er en IRA-konto når du betaler avgifter på denne måten, regnes det ikke som en tilbaketrekking. I stedet betraktes det som en investeringskostnad, og dermed betaler du gebyrene med skatt før skatt. For hver $ 1 000 av gebyr betalt på denne måten, hvis du er på 25% marginal skattesats, så etter skatt er det koster deg $ 750.

Det er fornuftig å betale avgifter direkte ut av tradisjonelle IRAer når det er mulig. Det er imidlertid ikke fornuftig å gjøre dette med Roth IRAs. Hvorfor? Roth IRA-penger vil aldri bli beskattet, så du vil la pengene vokse skattefrie så lenge som mulig. Tradisjonelle IRA-penger vil bli skattlagt en dag og ved å betale avgifter ut av denne typen konto, unngår du å betale inntektsskatt på den delen.

Dessverre kan du bare betale den delen av avgiften som kan tilskrives den IRA ut av IRA. For eksempel, hvis du har $ 500 000 i en IRA og $ 100 000 i en ikke-pensjonskonto, og du betaler 1% i året i gebyrer, kan $ 5 000 som tilskrives IRA trekkes ut av IRA, men $ 1 000 som kan tilskrives ikke-IRA-kontoen, kan ikke debiteres fra IRA.

Interne fondskostnader og handelskostnader

Når du eier et aksjefond, belastes gebyrene i form av et kostnadsforhold. Denne kostnaden trekkes fra avkastningen av fondet før din andel er allokert til deg. I hovedsak er det en avkastning (eller gevinst) som aldri ble rapportert til deg som den delen ble brukt til å direkte betale utgiftene.Av denne grunn trenger du ikke å summe opp dine fondskasser og kreve dem som fradrag.

Dette fungerer på samme måte med de fleste handelskostnader. Hvis du kjøper en aksje og betaler $ 9. 95 for handel, den $ 9. 95 legges til prisbasen på aksjen - så når du selger aksjen, rapporteres gevinsten redusert med summen av handelsprisen.

Betaling for rådgivning

Noen investeringsrådgivere tilbyr finansielle planleggingstjenester samt skatteforberedelse. Dette leveres vanligvis som en del av ett kombinert tjenestetilbud, og de tar betalt ut basert på en prosentandel av de administrerte eiendelene.

Du kan oppleve at når du ser på kostnader etter skatt, er disse tjenestene overraskende rimelige.

En annen ting å vurdere er kostnaden av aktivt forvaltede fond, som har et ledelsesteam av forskningsanalytikere som studerer aksjemarkedsdata i et forsøk på å oppnå høyere avkastning. Det koster mer å betale for dette teamet av forskningsanalytikere, så aktivt forvaltede fond har høyere fondskostnader, vanligvis over 1% i året.

I stedet for å bruke aktivt forvaltede midler kan du ansette en avgiftskonsulent som bruker lavprisindeksfond til å bygge porteføljen. Disse midlene har typisk kostnadsforhold mindre enn. 30%. Ved å strukturere tjenester på denne måten etter skatt, kan du kanskje få langt mer personlig råd for omtrent samme kostnad.

Separat Administrerte Kontoer

For høytverdige familier med et stort antall investerte eiendeler, vil mange finansielle rådgivere anbefale separat administrerte kontoer i stedet for verdipapirfond.

Nå eier du aksjene direkte, så det er ingen kostnadsforhold. I stedet blir alle avgifter betalt i form av et investeringsadministrasjonsgebyr som debiteres fra kontoen. Hvis det er en IRA, blir gebyrene debet fra IRA, betalt med pretax-dollar. Hvis kontoen er en ikke-pensjonskonto, er gebyrene underlagt 2% diverse spesifisert fradragsgrense.