Hvordan kvinner kan planlegge for å overleve sine ektemenn

Omtrent 80 prosent av gifte kvinner overlever sine ektemenn, ifølge US Census Bureau. Dessverre bringer den døden med seg en annen stressende begivenhet: Nesten halvparten av alle kvinner som slår opp enker sier at de ønsker at de ville ha tatt en mer aktiv rolle i deres økonomi når deres ektefeller levde.

Forskningen - kombinert med levetidstrender - "understreker virkelig behovet for kvinner som ikke skal abdikere," sier Katie Libbe, Allianz Life Vice President for Consumer Insights.

Hun merker: "Bare fordi du ikke er i det, betyr det ikke at du bare kan delegere og ignorere det. "

Hvis du er bekymret for å overleve din ektefelle, her er de 7 beste økonomiske trekkene du bør gjøre nå.

Start samtalen. Nå.

Hvis du snakker om penger, kommer det ikke naturlig for deg - eller hvis dette blir første gang du ber om mer engasjement i familiefinansene, så softpedal din tilnærming, sier Lili Vasileff, en sertifisert finansiell planlegger og mediator. Velg et øyeblikk når ingen av dere er stresset, og bruk språk som: "Jeg må være i stand til å ta vare på ting økonomisk hvis noe skulle skje med deg. "Eller:" Vi bygget dette sammen - vi burde dele det, dele bekymringene og løse problemløsningen sammen. "Hvis du blir avvist eller møtt med motstand, inviterer en tredjepart til samtalen - som en finansiell rådgiver, eiendomsplaneringsadvokat eller en regnskapsfører - kan glatte vannet.

Hvis du og din ektefelle har en finansiell rådgiver, men du er ikke involvert i forholdet, er det på tide å begynne å delta på møtene og bli med i diskusjonen. . Dette er for øvrig at rådgiveren bør ønske velkommen og oppmuntre - det faktum at eiendeler har en tendens til å forlate finansielle rådgivende firmaer etter at en ektefelle er død er et problem som rådgivere forsøker å løse.

Å få låne av det økonomiske landet kan ikke være noe du kan oppnå i en enkelt økt. På grunnnivå ønsker du å forstå hva du tjener, hva du eier, og hva du skylder - med andre ord, inntekt, eiendeler og gjeld. Du vil vite hvordan disse eiendelene er investert i dag og hva den økonomiske planen har lagt ut for å sikre at du har nok til å leve videre i fremtiden, inkludert livsforsikring, langsiktig omsorgsforsikring, pensjonsinntekter og strategien for å ta trygd. Merk: Hvis du ikke har et forhold til en finansiell rådgiver, spør din ektefelle å gå gjennom svarene på disse spørsmålene. Hvis samtalen er fulle eller svarene er uklare, kan et par timer med en profesjonell bidra til å rydde opp forvirringen.

Øv dag-til-dag og planlegg for "bare i sak"

Når du vet det store bildet, må du ta en sving som administrerer den daglige dag - inkludert faktura betaling. Sett deg ned med din ektefelle og gjør det side om side til du blir komfortabel med det (det spiller ingen rolle om du gjør dette elektronisk eller den gammeldags måten, men elektronisk kan gjøre det enklere papirsporet). Så ta en tur selv. Og bare i tilfelle det skjer noe med en av dere, opprett et hoveddokument med alle kontoinformasjonen din: Hvor og hvordan du får tilgang til dem, inkludert passord for elektroniske kontoer.

Dette er spesielt viktig hvis noen av disse kontoene bare er i din ektefelles navn! I dette hoveddokumentet finner du også hvor du skal finne selvangivelser, testamente, levende testamente, tillit, gjerninger, titler, ekteskapslisens og militære utslippspapirer - alt dette kan du trenge å søke om fordeler.

Lag et "Hva hvis" budsjett

Når du er fullt klar over din økonomiske situasjon, må du planlegge for eventuelle endringer i den første variabelen når en ektefelle dør, fordi inntekten din kan synke betydelig, sier Libbe. Forskning fra National Institute for Retirement Security (NIRS) viser at kvinner er 80 prosent mer sannsynlig å falle i fattigdom ved pensjonering enn menn. Og US Census Bureau viser enke kvinner er dobbelt så sannsynlig å leve i fattigdom enn enke menn.

Å samle dette budsjettet sammen, samle alle dine nåværende inntektskilder - fra arbeidsplasser, trygdeordninger, pensjoner og investeringer - og beregne hva som ville skje hvis du måtte gå alene.

Deretter oppretter du en ny kontantstrømoppstilling. Hva er dine nåværende utgifter - både nødvendige og skjønnsmessige - og vil du ha inntektene til å støtte dem? Hvis ikke, hvor kommer de pengene fra? Sørg for at helsevesenet og huset er inkludert i beregningene dine, forteller Vasileff. Spør deg selv: Vil du kunne beholde eksisterende helsefordeler? Skal du beholde huset?

Kontroller kreditt

Når du mister en ektefelle, mister du muligheten til å søke om ting som billån og kredittkort i fellesskap. Derfor er det viktig at du opprettholder en solid kreditt score på egen hånd. Gå til creditkarma. com for å trekke kredittpoengene dine gratis; hvis det ikke er i midten av 700-tallet eller bedre, jobber du med det ved å sørge for at du betaler alle regningene dine i tide; Betal kredittkortene dine slik at du ikke bruker mer enn 10 prosent til 30 prosent av kredittgrensen din. Ikke søk om kort du ikke trenger; og ikke lukk de du ikke bruker. Deretter går du til annualcreditreport. com og trekk kreditt rapporten gratis, sørg for at all informasjon på den er nøyaktig og tilhører deg. Å kjempe for å øke kredittpoengene dine er ikke lett - men det er enda vanskeligere hvis du må gjøre det rett etter at du har mistet din ektefelle.

Med Kelly Hultgren