Hvis du investerer i fond, unngå disse 5 feilene

Hvis du er en typisk fondforvalter, er det minst fem vanlige feil som kan begåle selv den mest hensiktede personen når de samler porteføljen sin. Ved å fokusere på å unngå noen store feil, kan du få en sjanse til å oppnå pensjonering med hundretusener, eller til og med millioner, av ekstra dollar i formue på grunn av kraften i sammensetningen. I de fleste tilfeller kan disse triksene til og med hjelpe deg med å redusere risikoprofilen din, så det er virkelig et tilfelle å ha kaken din og spise den også.

Jeg vil ta et øyeblikk til å ta opp disse fem fondene som investerer feil, slik at du kan unngå dem i ditt eget liv. I det minste, hvis de får deg til å tenke før du forplikter din hardt opptjente kapital, vil jeg vurdere jobben min godt utført.

Investeringsfeil for fondsobligasjoner # 1: Ignorer kostnadskvoten

Jeg kjenner førstehånds investorer som flittig legger en del av lønnsslippet inn i en portefølje av verdipapirfond. Men hvis du spør dem hvor mye de betaler fondforvaltningsfirmaet i form av gebyrer, en figur som inngår i den såkalte fondskursen, kan de ikke fortelle deg. Dette forholdet er ekstremt viktig for deg. Jeg skrev en gang en essay som beskriver hvordan to fond som eier nesten samme portefølje, ville resultere i vesentlig ulike nivåer av rikdom for investoren basert på fondets kostnadsforhold. Som hovedregel bør du bare eie verdipapirfond i bunnen av 10% til 20% av kostnadsforholdet.

Årsaken til dette er enkelt. For hver $ 1 du bruker i administrasjonsgebyrer, har du $ 1 mindre for deg i din investering. Det er $ 1 mindre å generere utbytte, renteinntekter og kapitalgevinster. Over tid kan tilsynelatende små mengder ha stor innflytelse på lommeboka.

Investeringsfeil nr. 2: Å ignorere salgsbelastninger

For fondforetaket er salgsbelastning en rå avtale.

En salgsbelastning er ikke noe mer enn en provisjon som du betaler ut av lommen til personen eller institusjonen som overbeviste deg om å kjøpe fondet! Det finnes alle typer salgsmengder - frontbelastninger, tilbakebelastninger, utsatt belastning … det er derfor jeg skrev Hva er en fond for salg av aksjer? .

Investeringsfeil 3: Ikke vite hvilke underliggende verdipapirer ditt eget fond eier

Hvis du eier et dusin aksjefond, men de alle har samme underliggende aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer, er du ikke nesten så diversifisert som du tror. I dag har gjensidig fondbransjen utvidet til det punktet at det er verdipapirfond involvert i nesten alle strategier, både konservative og direkte gambling, som du kan forestille deg. Det er til og med lånebehandlede verdipapirer som kort forskjellige indekser som S & P 500 på 3-1 basis!

Investeringsfeil nr. 4: Ikke dra nytte av bedre aksjemarkedsklasser

Mange fond har flere aksjeklasser. En populær struktur innebærer ulike nivåer av aksjer som gir lavere utgifter med høyere minimum. I Hva er en aksjefondsklasse? , Forklarte jeg hvordan en av de største indeksfondene i verden har mange forskjellige nivåer som går så høyt som en minimum investering på 200 millioner dollar.

Når du kvalifiserer for en høyere andelsklasse, kan det betale (bokstavelig talt) å se på å konvertere dine beholdninger til den.

Investeringsfeil nr. 5: Leser ikke fondprospektet

Før du vurderer å investere i et fond, må du lese prospektet. Dette spesielle juridiske dokumentet utspiller investeringsstrategien fondsbestyringsselskapet vil bruke til å investere pengene dine, samt mange andre viktige detaljer.

Oppdag mer Informasjon om Mutual Fund Investing

Hvis du er interessert i å finne mer informasjon om dette investeringsemnet, les det spesielle navet jeg satte sammen for deg som heter The Complete Beginner's Guide for Investing in Mutual Midler. Å arbeide deg gjennom det i rekkefølge bør gi et godt grunnlag for det grunnleggende.