Er det best å kjøpe A-, B- eller C-aksjer?

Det er flere forskjellige aksjeklasser av verdipapirfond. Området ser ut til å dekke nesten hele alfabetet. Det er A-, B-, C-, D-, I-, K-, R- og Z-aksjer. Og det er bare de jeg har sett før; så det er nok andre der ute!

Det er unødvendig å si at forskjellen på ulike aksjeklasser har en tendens til å gjøre prosessen med å kjøpe verdipapirer mer komplisert enn nødvendig. Men heldigvis har du landet på denne artikkelen, som vil gi mening om hovedaktieklassene, A-aksjer, B-aksjer og C-aksjer, og etter å ha lest det, vet du hvilken som er best for deg (eller kanskje ikke er best ).

Grunnleggende om aksjefondsklasser

Det første og beste poenget med å gjøre om aksjefondsklasser er at hvis du er en gjør-det-selv investor, er den beste deleklassen for deg er ikke teknisk en deleklasse - det er ingen penger! Noen ganger aksjeselskaper vil klassifisere utenbelastede midler som "investor aksjer."

Den eneste gode grunnen til å kjøpe A-, B- eller C-aksjer med verdipapirfond er fordi du har en rådgiver eller megler som blir betalt av provisjon. Hvis du ikke er sikker på hvorfor, og du vil vite mer, vil du kanskje gjøre flere lekser ved å lese artikkelen min om å velge den beste rådgiveren.

Her er det grunnleggende om aksjefondsklasser:

• Klasse A Aksjefond : Disse midlene krever det som kalles en "frontload", noe som betyr at du betaler en prosentandel av innkjøpsbeløpet hver gang du kjøper aksjer. Frontlastene varierer vanligvis mellom 3% og 5%, men de kan være høyere. Hvis du for eksempel kjøper et A-aksjefond med en 5% frontbelastning, og du kjøper $ 10 000 aksjer, betaler du $ 500. I forskjellige ord vil du ende opp med å investere $ 9, 500, ikke $ 10, 000.

• Klasse B Aksjefond : Disse midlene krever en "backload", også kalt en "betinget utsatt salgsavgift (CDSC), som betyr at du betaler en prosentandel av dollaren verdien av solgte aksjer. Dette er motsatt av forhåndsbelastede midler. Du betaler ikke opp foran, men du betaler når du selger. Heldigvis faller tilbakebelastningen gradvis mens du holder fondet og til slutt går lasten helt ned til null. En ulempe ved B-aksjefond er imidlertid at de vanligvis har noe kalt en 12b-1 avgift, noe som øker utgiftene til fondet. Dette betyr lavere avkastning mens du holder fondet.
• Klasse C Aksjefond : Disse midlene krever det som kalles "nivåbelastning", noe som betyr at det er en løpende avgift, vanligvis 1. 00%, så lenge du holder fondet. Dette øker utgiftene til fondet og drar ned avkastningen, som 12b-1-avgiften med B-aksjer.

Hvilken andelsklasse er best - A, B, eller C?

Igjen, hvis du er en gjør-det-selv-investor, er sannsynligvis din beste innsats.De har vanligvis lave kostnader, og det er ingen belastning å betale. Dette medfører høyere avkastning over tid fordi flere av pengene dine blir i fondet, i stedet for å svinge ut i hendene på en aksjemegler eller fondsbørs.

Men hvis du kjøper lastede midler, er det den grunnleggende sammenbruddet av det som er best for deg:

• Når en andel er best : Langsiktig investorer (mer enn 5 år og definitivt mer enn 10) vil gjøre best med A aksjefond. Selv om frontbelastningen kan virke høy, har de pågående interne utgiftene til A-aksjefondene en tendens til å være lavere enn B og C-aksjene.
• Når B-aksjer er best : Hvis du tror at du vil selge aksjene dine i om lag 5 til 7 år, og belastningen reduseres hvert år, kan B-aksjer være en god ide fordi du ikke betaler noen last opp foran og du betaler lite eller ingenting når du selger. Bare vær sikker på at utgiftsforholdet ikke er for høyt (forhåpentligvis ikke mye høyere enn 1. 00%).
• Når C-aksjer er best : Denne aksjeklassen er vanligvis den beste ideen når du holder aksjefondets aksjer i en kort periode (mer enn ett år, men mindre enn tre). Du betaler ikke en frontbelastning, men en belastning belastes noen ganger hvis du selger fondet innen ett år. Den løpende 1. 00% nivåbelastningen blir dyr over tid, og derfor er disse best i ett til tre år.

Viktigst, forsøk fortsatt å holde kostnadene så lave som mulig og bare kjøp midler som passer for dine investeringsmål og risikotoleranse.