Nøkkel Personforsikringsdekning for ansatte

Som navnet antyder, beskytter nøkkelpersonforsikring en virksomhet mot dødsfall eller funksjonshemming hos en nøkkeladministrator eller ansatt. Dekningen kan bestå av en livspolicy, en handikapppolicy eller begge deler. Nøkkelpersonforsikring kan også kalles nøkkeladministrator, nøkkelmann eller nøkkelansatt dekning.

Når det er nødvendig

Nøkkelpersoner dekning kan være viktig når et selskap er avhengig av en eller to personer for å lykkes.

For eksempel Dave og Dan Divine egen Divine Designs, et kjent arkitektfirma. De to mennene er brødre, og hver har spesielle ferdigheter. Dave er en talentfull arkitekt og Dan er en markedsføringsfisker. Selskapets suksess er avhengig av begge menns talenter. Hvis enten Dave eller Dan dør eller blir deaktivert, kan virksomheten ikke overleve. For å beskytte seg, kjøper selskapet nøkkelpersonlig dekning på begge menn.

Du bør vurdere å kjøpe nøkkelpersonlig dekning hvis virksomheten din har noen av følgende egenskaper:

• Din virksomhet er svært avhengig av en eller flere personer som har spesielle ferdigheter og vil være vanskelig å erstatte < Et nøkkelpersones død eller funksjonshemning kan føre til at virksomheten din mister betydelig inntekt.
• Virksomheten din har gjeld som ville være vanskelig å betale hvis et nøkkelpersonal døde eller ble deaktivert.
• Din forretningsplan planlegger å søke finansiering. De fleste finansiere og banker vil kreve at du har nøkkelpersonlig dekning før de utvider finansiering til din bedrift.

Din bedrift planlegger å fusjonere eller bli offentlig. Du trenger denne dekning for toppledere og styremedlemmer.

• Livsforsikring

En bedrift kjøper nøkkelpersonelivsforsikring for å beskytte seg mot en viktig persons død. Hvis nøkkelpersonen dør, mottar selskapet inntektene fra politikken.

Selskapet kan bruke pengene til å ansette og trene en erstatning, for å betale gjeld, eller til annen hensikt.

Personskadeforsikring kan skrives for en bestemt periode (for eksempel tjue år) under en siktpolicy. Det kan også skrives under en universell eller hel livspolitikk.

Noen selskaper har mer enn én nøkkelperson. Et eksempel er Divine Designs, beskrevet ovenfor. Selskapet er avhengig av både Dan og Dave for overlevelse. Et alternativ firmaet kan vurdere er en livspolitikk som inkluderer en "først til døden" bestemmelse. Politikken ville betale fordeler for selskapet dersom enten Dan eller Dave døde. Politikken vil ikke lenger gjelde for den gjenværende grunnleggeren. Politisk betaling vil bli brukt til å erstatte innsatsen fra den første grunnleggeren (ansettelsespersonell, dekning av tap av salg mv.). Forsikring kjøpt på denne måten koster mindre enn to individuelle livspolitikker.

Forsikringsforsikring

Personskadehemmedeforsikring beskytter et firma mot risikoen for at nøkkelpersonell blir funksjonshemmet i den grad han eller hun ikke klarer å jobbe.Fordeler kan betales månedlig eller som engangsbeløp. Fordeler utbetales etter en bestemt ventetid. Denne perioden kan være 30 eller 60 dager for månedlige utbetalinger og 12 eller 18 måneder for en engangsbeløp.

Det er ingen "standard" nøkkel person funksjonshemming policy. Snarere er hver policy vanligvis utformet for å møte behovene til selskapet som kjøper dekningen.

Behov for forsikring

Det er ikke lett å bestemme hvor mye livs- eller uførhetsforsikring du skal kjøpe på en nøkkelperson. Du må estimere det økonomiske tapet (tapt inntekt eller fortjeneste) firmaet ditt vil lide når en nøkkelperson dør eller blir deaktivert. Du må også vurdere kostnadene ved å rekruttere, ansette og trene en nyansatt medarbeider. En forsikringsagent eller megler kan hjelpe deg med å beregne mengden forsikring du trenger.

Premiene du betaler for nøkkelpersonlig dekning, er vanligvis ikke fradragsberettigede i skattemessige hensyn. Døds- eller uførhetsfordelene din mottar, er imidlertid generelt skattefrie. Rådfør deg med din skattemessige for å avgjøre hvordan kjøpet av nøkkelforsikring vil påvirke firmaets skatt.

Artikkel redigert av Marianne Bonner