Forholdene til forsikring din ideell bør vurdere

Små ideelle organisasjoner er små bedrifter, selv om deres primære mål er ikke å skape en fortjeneste. Som sådan er riktig forsikringsdekning avgjørende for å beskytte folket og eiendeler som hjelper nonprofit oppfylle sin visjon.

Selv om det ikke er to ideelle ideer, og ikke alle ideelle organisasjoner trenger samme forsikring, er det fem typer forsikringer som ideelle organisasjoner bør vurdere.

Engasjere en forsikringsprofessor og gå gjennom tegningsprosessen er stressende nok.

Følgende dekningsbeskrivelser skal gi deg en start og et ordforråd for å ta mer informerte beslutninger.

en. Direktører og tjenestemenn / Sysselsettingspraksis Ansvarsforsikring :

D & O er dekning de fleste nonprofits spør om først. Konsernsjef og styremedlemmer antar noen ganger at D & O er fangst-alle dekning for å beskytte ledelsen mot enhver prosess.

I sannhet er D & O (som i nonprofit verden ofte kommer sammen med ansvarspraksisansvar) mer ansvarlig for dekning. Det beskytter styret og lederne og organisasjonen mot søksmål hentet for "ulovlige handlinger. '

Politikk definerer "ulovlige handlinger" annerledes, men i utgangspunktet er en urettferdig handling et lederskaps brudd eller forsømmelse av forpliktelser. Arbeidsforholdsprosessen gir dekning for EEOC (U. S. Equal Employment Opportunity Commission) krav eller andre krav som involverer seksuell trakassering og diskriminerende praksis.

D & O-policyer varierer etter selskap. Du vil gjennomgå for å forsikre deg om at politikken gjør hva du vil at den skal gjøre. Når du er i tvil, gjør en beeline for politikkens definisjon av feilaktig lov og sin liste over utelukkelser. Hvis du ser en ekskludering som gjør deg nervøs, spør din agent hvordan du får den ekskluderingen dekket enten gjennom et annet selskaps D & O eller en annen type politikk helt og holdent.

D & O utelukker krav som omfatter personskader, skade på eiendom, profesjonelle tjenester feil, automatisk ansvar, arbeidstakerutligning eller misbruk og mobbing (blant mange andre). Det faktum at D & O er begrenset til ledelses- og styreforvaltningsspørsmål gjør det generelle ansvaret og tilhørende politikk kritisk for ideelle organisasjoner.

2. Generell ansvarsforsikring :

Selskaper inkluderer ofte tre typer dekning i en generell ansvarspakke. For å gjøre ting enkelt for ideelle organisasjoner, inkluderer de fleste forsikringsselskaper følgende i ansvarsforsikringsforslaget:

• Generell Ansvar
• Erstatning
• Misbruk og Molestasjonsansvar

Allmennansvar er politikken som adresserer kroppslig skade eller skade på eiendom.Generell ansvar inkluderer også forsvar for personskade- og reklameskader, for eksempel brudd på brudd på opphavsretten.

Hvis du vil leie plass, få en kontrakt, få finansiering, ha en spesiell begivenhet eller jobbe i samarbeid med en annen organisasjon, vil du sannsynligvis bli bedt om å gi bevis på generell ansvarsforsikring.

Profesjonelt ansvar dekker en organisasjon for tjenester som kan betraktes som profesjonelle, uansett om du bruker lisensierte fagfolk eller ikke. Hvis du har en veiledning, pedagogisk, livsferdighet, rådgivning eller eksponering for saksbehandling i det hele tatt, er faglig ansvar et nødvendig hensyn.

Mange forsikringsselskaper vil ikke tillate ideelle organisasjoner å kjøpe generell ansvar uten å kjøpe profesjonelt ansvar. En grunnleggende generell ansvarspolicy omfatter ikke råd, henvisning, rådgivning, psykisk helsebehandling, medisinske tjenester eller lignende aktiviteter.

Misbruk og misligholdsansvar gir forsvar og, om nødvendig, krever oppgjørsmidler for rettssaker som involverer misbruk og misligholdshendelser. Disse påstandene kan være et resultat av anklage fra en klient om en ansatt, frivillig eller entreprenør handling av misbruk. De kan også skyldes uaktsom tilsyn som resulterer i klient- eller studentmisbruk eller voldshendelse.

Disse påstandene er vanligvis eksplisitt utelukket fra de generelle og faglige ansvarspolitikkene. Hvis du tjener ungdom, eldre, utviklingshemmede, eller på annen måte blir belastet med å hjelpe en dårligere befolkning, bør du vurdere denne dekning.

3. Arbeidskompensasjon eller ulykkesforsikring :

Disse dekkene er viktige fordi de tar skade på dine menneskelige eiendeler - dine ansatte og din frivillige arbeidsstyrke. Samarbeidspartnere for arbeidstakere varierer mye etter stat. Du, som en arbeidsgiver, bør undersøke statens lover for å bestemme hva som kreves.

Arbeidsgodtgjørelse utbetaler medisinske utgifter, funksjonshemming og dødsfordeler for skadede arbeidstakere. Frivillig ulykkesforsikring betaler for mindre skader til frivillige som donerer tid og kompetanse til din sak.

Frivillige skader kan håndteres av en standard generell ansvarspolicy (med mindre det er lagt til ytterligere frivillig utestenging). Likevel kan frivillig ulykkespolitikk bidra til å beskytte din generelle ansvar for dårlig skadeopplevelse ved å plukke opp mindre frivillige uhell.

Generell ansvar vil ikke gi dekning for skader til ansatte.

4. Eiendomsforsikring :

Mange små ideelle organisasjoner har ikke mye i veien for næringseiendom. Når det er sagt, har noen av de verste kravene jeg har sett vært eiendomsrelaterte: rør som brister i et kontor, vindstorm, brann, haglskader, tyveri og hærverk. Hvis du har noen eiendom som er nøkkelen til organisasjonen din, vennligst hold eiendomsforsikring i tankene.

5. Bilforsikring

Selv om ideen din ikke eier et kjøretøy, bør du vurdere å ta med leiebil / ikke-eid automatisk dekning. Hvis du eier en bil, trenger du en kommersiell bilpolicy.

Ikke-eid autoansvar gir noe ansvar for organisasjonen når noen bruker sitt kjøretøy for aktiviteter knyttet til ideelle organisasjoner: kjører ærend, transporterer klienter mv. Leieautomatisk ansvar gir ansvarsbeskyttelse når organisasjonen leier et kjøretøy.

Som vi alle vet, er bilforsikring trolig den mest brukte forsikringsdekningen der ute. Bilulykker skjer hele tiden. Vurder dine valg når du snakker med din agent.

Hederlige anmerkninger:

Medarbeider uærlighet : Også kjent som kriminalitetsdekning eller forbrytelsesobligasjoner, hjelper medarbeiders uærlighet erstatte midler stjålet av en ansatt. Mange kommunale kontrakter eller fondstilskudd krever nonprofits for å få denne dekning på plass. Ofte er denne typen svindel begått over en lengre periode, og når den oppdages, forårsaker store mistillidsspørsmål mellom en ideell og samfunnet.

Dekningen selv bidrar til å erstatte de stjålne fondene. Men enda viktigere, risikostyringspolitikken du må sette på plass for å få dekning, vil bidra til å beskytte deg mot en slik hendelse.

Cyber ​​Responsibility : Denne dekningen får mye tid i disse dager med de mange kommersielle data bruddene. Nonprofits kan lett oppleve cyber tyveri også. Menneskerettighets nonprofits har større risiko enn de innser.

Donor data, medarbeider data, konfidensiell klient data, og mer kan nås på en ideell dataservere, stasjonære og bærbare datamaskiner. Vi har hatt noen påstander hvor sosialarbeidere har sine bærbare datamaskiner stjålet. Hvilken type informasjon kan en tyv ha tilgang til hvis hun tar den bærbare datamaskinen? Dekningen gjelder også papirdokumenter.

Endelige tanker og anbefalinger

Når du har funnet en forsikringsagent å jobbe med, vurder alle dine eksponeringer med henne. Hun kan bidra til å avdekke hull i dekningene dine eller anbefale andre relevante forsikringspolicyer.

Unngå å få et fullstendig forslag uten frykt for kostnad. Å få sitater binder deg ikke til å kjøpe. Men til slutt vil det hjelpe lederskapet ditt til å gjøre den mest velinformerte beslutningen.

Brett Cohrs er en erfaren forsikringsagent som spesialiserer seg på å tjene ideelle organisasjoner. Se hans bio-side for mer om ham og kontaktinformasjon. Brett er alltid glad for å svare på dine forsikringsspørsmål.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun for veiledning, ideer og hjelp. Når du er i tvil, søk alltid juridisk råd eller hjelp fra statlige, føderale eller internasjonale statlige ressurser.

Tilbake til Forsikring for ideelle organisasjoner: 5 måter å finne riktig dekning og agent.