Hvordan du forteller hvilke banker som er sikreste (kredittforeninger for)

Bankene er et trygt sted å holde penger. Men "trygt" betyr forskjellige ting for forskjellige mennesker - og risikoen kan endres over tid. Å finne de tryggeste bankene og kredittforeningene for pengene dine er et spørsmål om å vurdere risikoen, velge hvilke risikoer som skal håndteres, og avgjøre hvor mye arbeid du er villig til å gjøre for å beskytte pengene dine.

Regjeringsgarantier

Tilbakeføring fra USAs regjering er en grunnleggende sikkerhetsform som folk flest er avhengige av.

Hvis din finansinstitusjon feiler og besparelsene dine er dekket, vil du ikke tape penger. For de fleste er det tilstrekkelig beskyttelse, og de tenker ikke mer på kompleksiteten.

For banker, FDIC-forsikring er det statsstøttede programmet som forsikrer innskudd. Fondene er dekket opp til $ 250 000 per innskyter per institusjon. Det er alltid lurt å kontrollere at banken din er forsikret og forstå hva som skjer med ulike typer kontoer (for eksempel felleskontoer og pensjonskontoer) - spesielt hvis du har mer enn $ 250 000. < ! - 2 ->

For føderalforsikrede kredittforeninger,

som er like trygge som FDIC-forsikrede banker, kan medlemmene stole på NCUSIF-forsikringsbeskyttelse. Igjen må du være sikker på at kontoene dine er dekket og at du er under maksimumene. Hvis din bank eller kredittforening mislykkes

og pengene dine er forsikret, er pengene dine trygge. Den føderale regjeringen, med støtte fra US Treasury, kan erstatte eventuelle penger som banken mistet.

Denne prosessen er generelt rask (innen en virkedag), og mange mennesker merker ikke engang at banken deres mislyktes til navnet endres til en etterfølgerbank, men det kan være forsinkelser og ulemper når banken din mislykkes.

Hvis du har mer enn $ 250 000,

, er det viktig å spre disse midlene mellom ulike forsikrede banker eller blant forskjellige kontotitler. Mens statlige garantier gir solid beskyttelse for pengene dine, foretrekker noen mennesker å velge og velge mellom statlige forsikrede institusjoner for økt sikkerhet. De vil kanskje ikke risikere potensielle ulemper, eller de kan ha uforsikrede midler som overstiger maksimumsgrensene.

Rating Services

Det er flere private selskaper som vurderer banker og tilordner en rating som skal hjelpe deg med å finne ut om banken er trygg. Disse tjenestene kan være nyttige, men ting kan endres raskt (muligens raskere enn vurderingstjenestene kan oppdatere), og du må sjekke oppdaterte rangeringer jevnlig. For mange er gjentatte kontroller besværlige, så vær ærlig om sannsynligheten for å gjøre dette, og sett disse kontrollene på kalenderen din.

Bankrate Safe and Sound ratings

er laget for å hjelpe deg med å finne ut hvilke banker som er sikreste.Bankrate evaluerer banker basert på kapitaldekning, eiendelkvalitet, lønnsomhet og likviditet, og tildeler en "stjerne" rating til hver bank. Besøk Bankrate. com for mer informasjon. BauerFinancial

er en annen tjeneste med et brukervennlig stjernesystem. De sikreste bankene er 5-stjernede. BauerFinancial inkluderer verdier på kredittforeninger, og du kan søke ved å skrive inn navnet på din finansinstitusjon. Finn ut mer på BauerFinancial. com.

Texas Ratio

Vurderingstjenester ser på ulike datakilder for å komme opp med en "karakter", men du ser kanskje ikke alt arbeidet eller antagelsene bak den karakteren. Hvis du vil ta en mer hands-on tilnærming, kan du gjøre dine egne beregninger. Vurder hvor sterk din bank er, og se etter tegn på problemer.

En beregning som ofte brukes til å vurdere banker, er Texas Ratio, som ser på hvor sannsynlige dårlige lån er å trekke ned banken. Bankene investerer pengene du legger inn, låner ut og (blant annet). De sikreste bankene har en Texas Ratio godt under 100% (eller 1: 1). De er bedre i stand til å absorbere tap på misligholdte lån. For mer informasjon og et eksempel, se Hvordan Texas-forholdet fungerer.

For stor til å mislykkes

Noen tror på begrepet "for stort til å mislykkes". "Med andre ord tror de at de sikreste bankene er de største bankene med tentakler som kommer inn i mange deler av økonomien.

Tanken er at regjeringene vil sette opp disse bankene og forhindre at de svikter.

For å konkurrere med bankene som er for store til å mislykkes, har mindre banker blitt kreative. CDARS-programmet tillater for eksempel CD-investorer å lage store innskudd (over FDIC-grenser) på en mindre institusjon og fremdeles få full FDIC-dekning.

Lær mer: CDARS - Maksimere FDIC-dekning

• Bail-Ins

Selv om visningen ikke nødvendigvis er mainstream, er det noen som tror at

mindre institusjoner (som ikke er for store- å mislykkes) er de sikreste stedene for å holde pengene dine. Bekymringen er at store finansinstitusjoner som globale banker tar mye mer risiko (og ulike typer risikoer) enn små samfunnskredittforeninger. Hvis de skulle gå på vanskelige tider, frykter noen at disse institusjonene ville ta midler fra kontoen din for å møte andre forpliktelser. Denne forekomsten er ikke sannsynlig, og det finnes andre former for "bail-ins" som banker kan bruke før de dykker inn i din personlige konto og griper besparelsene dine. Når det er sagt, er alt mulig, og vi vet ikke hva vi ikke vet om fremtiden. Hvis du vil være spesielt forsiktig, kan det (eller kanskje ikke) være fornuftig å planlegge for disse typer hendelser.

Bank robberi

Hvis du er bekymret for et ran, vær oppmerksom på at de fleste røverier blir ubemerket av de fleste kunder og til og med bankpersonale (og tyveri beveger seg i økende grad på nettet, men du er ofte beskyttet mot feil og svindel ).

Hvis du noen gang er involvert i et ran, følg noen viktige regler om hvordan du skal håndtere deg selv. Viktigst, ikke prøv å være en helt.Mange banker forsikrer seg mot midler tapt i et røveri. Du er velkommen til å spørre hvilken bank du tenker på å jobbe med hva slags dekning er på plass før du åpner en konto.