Kan gjeldsamlere sende tekstmeldinger under FDCPA?

Hvordan vi kommuniserer med hverandre og hvordan bedrifter, som gjeldssamlere, kommuniserer med oss, har endret seg dramatisk gjennom årene. Mens en perfekt timetelefonsamtale eller et brev var en gang normen, ringe når som helst og tekstmeldinger er mer utbredte.

Nesten hver amerikansk voksen har en mobiltelefon. Ifølge Pew Research har 91% av de amerikanske voksne en mobiltelefon, nesten 35. 8% av husholdningene har bare en mobiltelefon, og 15,9% av folk mottar alle anrop på cellen sin, selv om de har fast telefon.

Mens mange amerikanere foretrekker tekstmeldinger til telefonsamtaler - omtrent en tredjedel rapporterer Pew Research - mange foretrekker ikke å bli kontaktet av bedrifter på den måten, spesielt når det gjelder gjeldssamlere. Hvis du noen gang har mottatt en tekstmelding fra en gjeldssamler, har du sikkert lurt på om det var lovlig. Det er absolutt uvanlig. Dessverre er det for øyeblikket ikke et klart svar.

Gjeldsinntektsloven tar ikke imot tekstmeldinger

Loven om gjeldsinnsamling praksis er den føderale loven som definerer hvilke tredjeparts gjeldsinnsamlere kan og ikke kan gjøre når de samler inn en gjeld fra en forbruker. Loven, som ble passert i 1977, tar ikke opp mange former for moderne kommunikasjon. Tekstmeldinger, for eksempel, ble ikke introdusert før 1992, 15 år etter at FDCPA ble vedtatt, og loven har ikke blitt oppdatert for å adressere samlingsaktivitet via tekstmelding og moderne kommunikasjonsmedier.

FDCPA sier ikke eksplisitt om gjeldssamlere kan eller ikke kan bruke tekstmeldinger - selvfølgelig fordi tekstmeldinger ikke var rundt da den ble skrevet. Imidlertid kan telefonforbrukerbeskyttelsesloven av 1991 kunne gjelde.

TCPA begrenser (og noen ganger forbyder) bruk av automatisk oppringing og uønsket telefonkommunikasjon uten "forhånds uttrykkelig samtykke" som i utgangspunktet betyr at med mindre du allerede har antydet at det er greit å bli kontaktet på den måten.

Gjeldssamlere har hevdet at notering av et mobilnummer på kredittkortet ditt eller lånet søknaden, gir i det vesentlige samtykke til å bli kontaktet på det nummeret for problemer som involverer kontoen din - et argument som er blitt akseptert i domstolene, i hvert fall fra selskaper som sender telemarketing meldinger. Likevel er det vanskelig fordi TCPA hovedsakelig gjelder telemarketingkommunikasjon, ikke nødvendigvis inkassoanrop.

Nylig rettssaker som involverer samling tekstmeldinger

I saken viste Gutierrez v. Barclays Group, et tilfelle mellom en kortholder og original kredittkortutsteder, at tekstmeldingene fra Barclays til Gutierrez var lovlig til det punktet at Gutierrez svarte med en "STOP" melding.På det tidspunktet burde Barclays ha avsluttet tekstmeldingene, selv om stoppkommunikasjonsforespørselen ikke ble skrevet skriftlig. Dette adskiller seg litt fra FDCPA, som krever et skriftlig brev for å avslutte kommunikasjon fra en gjeldssamler. (Drakten kunne ikke ha blitt gjort under FDCPA siden den loven gjelder bare for tredjeparts gjeldssamlere.)

I september 2013 bøtelagde Federal Trade Commission nylig en gjeldssamler $ 1 millioner for FDCPA-overtredelser som involverer tekstmeldinger, men ikke direkte på grunn av tekstmeldingene.

I denne saken ble selskapene bøtelagt for å ikke identifisere seg som gjeldssamlere heller enn for tekstmeldingene selv. At FTC ikke direkte adresserte tekstmeldinger som kommunikasjonsform kunne tyde på at det er en akseptabel metode for å kontakte debitorer så lenge alle de andre FDCPA-reglene følges.

Det vi vet om gjeldssamlertekstmeldinger

Det er ingen spesifikk regel om gjeldssamlere og tekstmeldinger, men det er noen andre som dikterer hvordan gjeldssamlere kan kommunisere, uansett medium:

• Samlere kan bare ta kontakt mellom kl. 08.00 og 21.00 lokal tid.
• De må identifisere seg som gjeldssamlere, og de kan ikke avsløre gjeld til noen tredjepart unntatt foreldre eller foresatte (hvis du er under 18 år) eller din ektefelle.
• De kan ikke gjentatte ganger ringe deg (eller i så fall sende gjentatte tekstmeldinger) for å irritere eller chikanere deg.
• De kan ikke kontakte deg direkte hvis de vet at du har en advokat.
• De kan ikke bruke misbruk eller profane språk. De kan ikke true deg eller true noen rettslige handlinger de ikke kan eller ikke har til hensikt å ta.
• De må slutte å kommunisere med deg, ved tekstmeldinger og på annen måte, hvis du sender et skriftlig brev som sier at du ikke lenger vil bli kontaktet av dem.

Kjenn dine rettigheter med gjeldssamlere, e. g. de må identifisere seg når de kontakter deg. Hvis du blir kontaktet via tekstmeldinger - eller på annen måte - og du ikke lenger vil bli kontaktet på den måten, send en opphør og desist brev ved post. Ikke bare svar via SMS, dine rettigheter er kanskje ikke dekket under FDCPA. Klag til forbrukerfinansieringsbyrået og din statsadvokat generalsekretær hvis en samler ignorerer opphør og desist brev eller bryter med dine rettigheter på annen måte.