Hva du skal gjøre hvis lånet ditt er avvist

Hvis din låneansøkning nektes, kan du kanskje lure på hva du skal gjøre neste gang. Hvorfor ble du nektet, hvor lenge må du vente før du søker igjen, og hvilke skritt kan du ta for å forhindre at det skjer igjen? Det er viktig å forstå nøyaktig hva som skjedde fordi det vil trolig fortsette skje hvis du ikke gjør noe (pluss det er et advarselsskilt at noe kan være feil).

Dette gjelder stort sett alle typer lån du søker om, inkludert hjem og auto lån, kredittkort, personlige lån og bedriftslån.

Når det er en sammenkobling mellom det du trodde var mulig og hva din utlåner er enig i, er det verdt å redusere dette gapet.

Forstå problemet

Det første trinnet er å finne ut hvorfor lånet ditt ikke var godkjent. Långivere er generelt glad for å gi deg en grunn, og de er pålagt å gi visse opplysninger i noen tilfeller - så det er ingen grunn til ikke å finne ut.

De fleste grunner til å bli nektet kreditt er:

Problemer med kreditten din

1. Ikke nok inntekt
2. Dårlig (eller ingen) kreditt:

Långivere ser på dine lån historie, vanligvis i form av kreditt score, når du søker om et lån. De vil se at du har en solid historie med å låne og tilbakebetale lån. Du har imidlertid kanskje ikke lånt mye, eller du kan ha opplevd noen utfordringer og faktisk misligholdt på lån i fortiden. Uansett er det vanskeligere å låne uten god kreditt.

Hvis kreditt var synderen, må du gi deg beskjed om uønsket handling, forklarer at kreditthistorikken din ble brukt mot deg, og gir en grunn (for eksempel misligholdte lån eller for mange henvendelser), og forklare visse rettigheter du har.

Innkallingen bør forklare hvordan du kan se dine kredittrapporter, ofte gratis. Den gode nyheten er at du kan forbedre kreditten din (se nedenfor).

Ikke nok inntekt:

långivere vil se at du kan foreta minimum månedlige utbetalinger før de godkjenner lånet ditt. Med noen lån, for eksempel boliglån, er långivere lovkrav for å beregne evnen til å tilbakebetale. De fleste långivere bruker en gjeldsinntektsgrad for å se hvor godt du skal håndtere betalingene hvis de godkjenner lånet ditt. De sammenligner hvor mye du tjener hver måned til hvor mye du bruker på gjeldsbetaling (forutsatt minimumsbetalinger). Hvis det ikke ser ut som om du vil ha råd til den nye gjelden, avviser de søknaden din.

Andre problemer:

Noen ganger vil du bli avvist av andre grunner, men kreditt og inntekt er biggies. For eksempel går ikke boliglån gjennom noen ganger fordi en vurdering ikke kom høyt nok til å rettferdiggjøre størrelsen på lånet. Når du søker om småbedriftslån, ser långivere ofte på eierskapets

personlige kreditt. Med mindre bedriftseiere løfter personlige eiendeler som sikkerhet eller virksomheten er veletablert, er sjansene for å bli godkjent slanke. Quick Fixes

Nå som du vet hva som er galt, vil du sikkert finne en løsning - raskt. Noen problemer kan håndteres raskt, men andre vil ta tid. Noen få potensielle kortsiktige løsninger er oppført nedenfor.

Løs feil:

Hvis det er feil i kredittrapporten din, reparer du dem. Du bør ikke holdes ansvarlig for datafeil eller noen andres handlinger. Du har rett til å få feil fjernet. Ved store kjøp som et hjem kjøp, kan du få feilene faste og kreditt score oppdatert innen få dager ved hjelp av rask rescoring. Forskuddsbetaling:

En større forskuddsbetaling kan hjelpe deg med å bli godkjent. Du vil ende opp med å låne mindre, noe som betyr at månedlige innbetalinger vil bli lavere. Plus, långivere har mindre risiko med et lavere lån til verdierforhold - slik at de kan være villige til å godkjenne et lån selv uten perfekt kreditt. Betal av andre gjeld:

dine andre lån kan være en del av problemet. Igjen, långivere ser på hvor mye du bruker på gjeldsbetaling, slik at det reduseres at utgiften vil få deg til å se bedre ut som låner. Selvfølgelig, hvis du hadde ekstra penger, trenger du kanskje ikke lånet (eller du vil bruke det til å gjøre en større forskuddsbetaling). Bruk sikkerhetsstillelse:

Hvis du søker om et person- eller forretningslån, kan sikkerheter hjelpe deg med å bli godkjent (men hvis du søker om et hjem eller billån, er det som du kjøper sannsynligvis som sikkerhet allerede). Tilbyr å løfte noe av verdi for å sikre lånet. Bare vær oppmerksom på risikoen: du kan miste hjemmet ditt i foreclosure eller bilen din kan bli repossessed hvis du ikke klarer å betale. Bare ta risikoer som gir mening (det er ikke verdt å bruke et hjem egenkapitallån å betale for en ferie eller luksusbil).

Få en cosigner:

din inntekt og / eller kreditt var ikke tilstrekkelig til å bli godkjent, men du kan ha bedre odds hvis du kan legge til andres inntekt og kreditt til søknaden (forutsatt at de har god kreditt og anstendig inntekt ). En cosigner gjelder med deg, og den personen vil - akkurat som deg - være ansvarlig for å tilbakebetale lånet. Hvis du unnlater å betale tilbake, vil utlåner gå etter at du har din kosigner, og hennes kreditt vil lide - så bare bruk en cosigner som er villig og i stand til å forstå (og ta) den risikoen. Påfør et annet sted (med en gang, hvis du vil): du har blitt nektet, men det er bare en utlåners mening. Det er verdifull informasjon, og du bør se på kreditt og inntekt, men en annen utlåner kan godkjenne lånet ditt. Du trenger ikke vente før du søker igjen etter en avvisning - du må bare gå et annet sted. Prøv en lokal bank eller kredittforening, og sjekk med lånere på nettet. Med bestemte lån (spesielt innen hjem og auto lån) er det best å "slå" programmene dine på kort tid - 30 til 45 dager på lengst - for å minimere skade på kreditt.Bare vær sikker på ikke å bli desperat og slå til rovdyr långivere som payday lån butikker - det er ikke verdt det. Langtidsløsninger

Med mindre du blir nektet, var det en fluke, må du gjøre noen endringer slik at det er enklere å låne. Følgende trinn vil holde økonomien din frisk også på andre måter. Bygg kreditt:

Lånet blir lettere i fremtiden hvis du bygger en sterk kreditthistorie. Det betyr at du må låne (når det er fornuftig) og tilbakebetale lån

i tide

. Kreditten din vil gradvis bli bedre, og du får bedre renter - og færre avslag - fremover. Lær hvordan du bygger opp din kreditt. Bli fanget opp: Hvis du står bak på noen av dine lån, er det på tide å få ting ryddet opp slik at din kreditt kan begynne å helbrede. Det betyr ikke nødvendigvis å betale tilbake 100% av det du skylder, selv om det ville være det beste alternativet. Kontakt kreditorene dine og prøv å utarbeide en betalingsplan, og få skriftlig avtale for å fjerne negativ informasjon fra dine kredittrapporter. Betal ned gjeld:

Husk at dine eksisterende lån påvirker din evne til å få nye lån. Å betale ut gammel gjeld vil øke mengden av månedlig inntekt som er tilgjengelig for nyere lån. Øk inntekt:

tjener mer er lettere sagt enn gjort, men det er verdt å være minst oppmerksom på inntektene dine når du trenger å låne penger. Hvis du ser på noen endringer i livet (for eksempel å avslutte en jobb), er det best å lagre dem for etter at du har blitt godkjent for lånet ditt - og bare når du har en plan for å betale av gjelden. Hvis du vet at du har et viktig kjøp som kommer opp, ta på deg ekstra arbeid (minst for lenge nok for å øke din inntekt). Før du setter på nytt

Spar deg litt tid og frustrasjon før du søker om ditt neste lån. Se på deg selv på samme måte som långivere gjør: Er det noen røde flagg i din kreditt, og har du nok inntekt til å tilbakebetale lånet? Gå gjennom kredittrapporten din, og vær så snill å spørre långivere hvis noe kommer til å være et problem - det kommer til å komme opp uansett hvis du søker om et lån. De vil gjerne forklare hva som betyr noe og hva som ikke gjør det, og hvor lenge du trenger å vente på visse hendelser som foreclosure. Det er også verdt å spørre hva utlåner ønsker å se for din gjeld til inntektsforhold.

Hvis du bruker en liten, lokal institusjon (som en liten kredittforening), kan du kanskje snakke med en utlåner en-mot-en for å lære alt du trenger før du går i trøbbel for å fylle ut et søknad.