Lånevilkår: tidsperiode og spesifikasjoner av et lån

Et låns term kan referere til flere ting. I de fleste tilfeller er begrepet ett av følgende:

1. Hvor lenge lånet varer hvis du bare foretar de nødvendige minimumsbetalingene hver måned
2. Lånets egenskaper som du aksepterer, noen ganger kalt vilkår og betingelser

Tid som låneperiode

Det første eksemplet gjelder om tid : Hvor lenge vil lånet vare (til det er fullstendig betalt med faste betalinger)? Det kan vare for hele siktet.

Lån kan være kortsiktige lån eller langsiktige lån.

Et låns term kan være lett å identifisere. For eksempel har en 30-årig fast rente boliglån en løpetid på 30 år. Auto lån har ofte 5 eller 6-årige vilkår, selv om andre alternativer er tilgjengelige (automatisk lån er ofte sitert i måneder, for eksempel 60 måneders lån). Lånene kan imidlertid vare lenge, som en utlåner og låner er villige til å bli enige om.

Noen ganger før utløpet av et låns løpetid, må lånet betales eller refinansieres. Når du får et lån (for eksempel et 5-årig auto lån), har du ofte en nødvendig månedlig betaling. At betalingen er beregnet slik at du vil betale lånet utelukkende i løpet av lånets løpetid. Ved utgangen av det femte året vil den siste betalingen dekke nøyaktig hva du skylder. Prosessen med å betale ned gjeld på denne måten kalles amortisering. Lær hvordan amortisering fungerer, og se eksempler på låneavdragstabeller.

Hvorfor det betyr noe: Et låns term er viktig: det påvirker din månedlige betaling og dine totale rentekostnader.

Et lengre sikt betyr at du betaler mindre hver måned - så det er fristende å ta lån på lengst sikt (for eksempel kan du bli trukket til 72-måneders lånet i stedet for 60-måneders lånet). Men en lengre periode betyr også at du betaler mer i rentekostnader over lånets levetid. Med andre ord betaler du mer for hva du kjøper (prislappen endres ikke, men beløpet du betaler gjør).

Låneperioder: Låneperioder er også relatert til tid, men de er ikke det samme som termen din. Avhengig av hvordan språket brukes, kan en periode være den korteste perioden mellom månedlige utbetalinger eller rentebelastningsberegninger. I mange tilfeller er det en måned. For eksempel kan du ha et lån med en årlig rate på 12%, men den periodiske (eller månedlige) rente er 1%.

Begrepet låneperiode kan også referere til tidspunkter hvor lånene dine er tilgjengelige. For studielån kan en låneperiode være høst- eller vårsemesteret.

Vilkår og betingelser for et lån

Lånevilkår kan også være kjennetegnene til lånet ditt, som er beskrevet i låneavtalen. Når du låner penger, godtar du og din utlåner visse ting - vilkårene for lånet ditt.De gir en sum penger, du vil betale tilbake etter en avtalt tidsplan, og hvis noe går galt, har hver av dere rettigheter og ansvar som er oppført i låneavtalen.

Noen vanlige vilkår som er verdt å ta hensyn til, er oppført nedenfor.

Rente: hvor mye rente belastes på lånebalansen din hver periode. Jo høyere rente, desto dyrere er lånet ditt. Det er også viktig å finne ut om lånet ditt har en fast rente eller en variabel rente som kan endres på et tidspunkt i fremtiden.

Priser er ofte sitert i forhold til en årlig prosentsats (APR), som kan utgjøre tilleggskostnader i tillegg til rentekostnader.

Månedlig betaling: Din månedlige betaling beregnes ofte med lengden på lånet og renten. Det er imidlertid en rekke måter å beregne din nødvendige betaling på (for eksempel beregner kredittkort ofte basert på en liten prosentandel av balansen din). Pass på at du vet hvor mye du betaler hver måned, og hvis beløpet vil endres. Du må være sikker på at betalingen passer innenfor budsjettet ditt.

Forutbetalingstraff: kutte rentekostnadene dine ofte en god ide. Hvis du kan betale din gjeld raskere enn nødvendig, vil du unngå å kaste bort penger. Finn ut om det er noen straff for å betale ut lån tidlig eller foreta ekstra utbetalinger. Spesielt når det kommer til billige lån som kredittkort, betaler mer enn minimumet er klokt.

Ballongbetalinger: Noen lån ikke blir betalt ned over tid - du betaler bare rentekostnader eller en liten del av lånebalansen. Dessverre betyr det at du må komme opp med en stor ballongbetaling (eller refinansiere lånet med et annet stort lån) på et tidspunkt i fremtiden. Sørg for at du vet om dette lenge før betalingen forfaller.