Tap Vurdering Forsikring Forklart - Condo Forsikring

Hva er Loss Assessment?

Loss Assessment er en forsikringsdekning en leilighetseier kan kjøpe som dekker dem for situasjoner når hver eier av en felles eiendom, som et condominium eller coop, holdes økonomisk ansvarlig for en del av kostnadene ved skade på:

• Bygningen
• Eiendomens fellesarealer
• eller skade i fellesarealer

Beløpet som skal betales av hver eier, blir vurdert av huseiere eller villaeiere, selskap eller forening, dette kalles tapevurderingen.

Som eier må du da betale din andel for å dekke skaden.

Hva dekker skadevurdering?

• Tapsvurderinger kan gjelde for skade på eiendom, ansvar, skade på lokaler eller fradrag.
• Tapsvurderinger kan gjelde for leilighets- eller coop-eiere, eller en eiendomseier som eier en enhet innenfor en felles fellesskapshuse som forvaltes av en leilighetseierforening eller huseiereforening.

Loss Assessment Forsikring på Condo Policy HO-6

Loss vurdering er en dekning som er tilgjengelig som en del av condo forsikring HO-6 form og kan gi dekning for visse typer tap hvor Condo eller Home Owners Association (HOA) vil be deg om å betale for din andel av skader som enten ikke er dekket under byggepolitikken eller overstiger eksisterende dekning.

Slik får du tak i vurderingsdekning

Når du kjøper din forsikringspolicy, kan du spørre om dekningene for tapsvurdering. Snakk med din agent eller megler for å forstå hva grensen din er og kontroller forsikringsbeløpene på retningslinjedatabladet.

Pass på å spørre om utelukkelser og begrensninger på tapsdekningsdekningen; Dette varierer fra forsikringsselskap til forsikringsselskap.

Hvis du nettopp har kjøpt ny forsikring for leiligheten din, townhouse eller coop, kan du også be om å se informasjonen på forsikringsbinderen som Condo Owner Association eller Homeowner Association (HOA) kan be deg om å gi på det tidspunktet å signere for din nye eiendom.

Hvorfor er Loss Assessment Coverage viktig?

Tapsvurdering hjelper deg med å beskytte deg mot de uventede utgiftene du måtte betale som følge av skader og problemer knyttet til bygg eller eiendom som din leilighet eller bolig er en del av. Det bidrar også til å beskytte deg hvis HOA ikke har forsikret bygningen riktig eller har tatt en veldig høy egenandel. Når HOA bestemmer det faktiske tapet på grunn av skaden og fordeler kostnadene blant eiere, kan din policy for tapstap evaluering hjelpe deg med å betale for disse kostnadene.

Er ikke Condo Building Insurance Pay for the Damage?

No. Mange førsteklasses leilighetseiere antar at deres HOA-byggforsikring vil være tilstrekkelig til å dekke kostnadene forbundet med skade på bygg og fellesarealer.Hva leilighetseierne ikke alltid anser er at selv om skaden kan være dekket av bygningsmesterpolitikken, har bygninger ofte svært høye egenandeler; Derfor er eiere i leiligheten da ansvarlig for å betale sin del av egenandel som bestemmes av vurderingen, selv om skaden selv er dekket av forsikringen.

Condo Building Deductibles and Loss Assessment

Bygningsfradrag kan være så lave som $ 5000, men kan gå høyere enn $ 10 000 eller $ 50 000, avhengig av forsikringen HOA tok på bygningen.

Det er viktig å informere deg selv om typen dekning du har på leilighetsforeningen på bygningen ved å stille spørsmål. Ellers kan du ende opp med noen høye kostnader på grunn av tap vurderinger.

Hva dekker Loss Assessment på min Condo Policy?

Tapsvurdering på leiligheten din eller samarbeidspolitikken kan gjelde for:

• krav som følge av situasjoner som inkluderer selve bygningen
• delte områder av strukturen din leilighet er en del av

Pass på og spør om utelukkelser og begrensninger av skadeforsikringsdekning, fordi det varierer avhengig av forsikringspolicyen. Dette er generelle retningslinjer for å hjelpe deg med å forstå tapsevaluering og gi deg en sjanse til å diskutere dette med din forsikringsrepresentant, slik at du kan finne den beste beskyttelsen for tilstand og forhold.

Deklarer vurderingsvurderingen alle vurderinger?

Nei, avhengig av forsikringsdekning, kan retningslinjene dine ikke inneholde dekning hvis du ikke kjøpte forsikring for risiko eller fare som vurderingen gjelder.

For eksempel hvis huseierforeningen eller leilighetsforeningen tar ut en skadevurdering mot deg for skade på jordskjelvet og forsikringen din ikke dekket jordskjelv, kan du ikke bli dekket. Spør din forsikringsrepresentant om å gå over detaljene for dekning og utelukkelser. Vær særlig oppmerksom på vannskader som er et viktig problem for leilighetsforsikring.

Når er det en skadevurdering fra din Condo Association?

• Når tapet overstiger beløpet som er dekket av HOA eller leilighetsforeningens forsikringspolicy
• Når det ikke er noen dekning av leilighetsforeningsforsikringen for tap

Verdien av tapet er vurdert og kan fordeles mellom alle individuelle leilighetsenhetseiere, eller i tilfelle en samboer på leietakere.

Mangel på mangler i forsikringsdekning Når policyen for masterpolicy eller hjemmeeiereforening (HOA) dekker et tap, men skaden overstiger dekning som er tilgjengelig i byggforsikringen, kan eierne av de enkelte enhetene da bli ansvarlig for en del av dekningen at den underliggende foreningsforsikringen ikke var tilstrekkelig til å dekke.

Tapsvurderinger og fradragsberettigelser

Tapsvurderinger kan også gjelde for fradragsberettiget betales på hovedpolicydekningen. Fordi det er en bygningsforsikring, er fradragsberettiget høyt, når dette blir betalt i et krav, er beløpet delt mellom alle de enkelte enhetseierne.

Hvordan få mer tapstestingstrygghet på retningslinjene dine

Hvis du ikke tror at dekningene dine har dårlig vurdering, er det høyt nok når du har funnet ut om din bolig- eller huseierforeningens byggforsikringsdekning og fradragsberettigede, spør å finne ut om du kan Øk din tap vurdering ved å legge til en påtegning.Du kan også shoppe for å finne ut om et annet forsikringsselskap vil beskytte deg bedre. Ulike forsikringsselskaper tilbyr ulike forsikringsnivåer basert på din livsstil; Dette gjelder også for skadevurdering.

Standardforsikringen kan være god nok for deg, men du kan også kreve avansert dekning. Den beste måten å finne ut er å diskutere alternativene med din forsikringsrepresentant eller megler. Hvis ditt nåværende forsikringsselskap ikke kan hjelpe deg, og du finner bedre dekning andre steder, kan du vurdere å kansellere retningslinjene dine for å få dekning du trenger Du trenger ikke å vente på fornyelsesdatoen din for å endre forsikringsselskapet.

Dekningsbegrensninger på loseplaner: Tapevurdering

Forsikringspolicyer har bestemte grenser for mange coverasjer, for eksempel smykker eller samleobjekter, og til og med for tapsvurdering på leilighetspolitikken. Sørg for å finne ut hva grensene dine er, og finn ut om det er en grense for vurderinger på grunn av fradragsberettiget.

Fordi hver master leilighets- eller HOA-policy er forskjellig, vil dine behov for tapsdekningsdekning avhenge av typen dekning din Condo Association eller HOA har på bygningen. Sørg for at du finner ut om organisasjonens byggdekning, og at du er godt beskyttet med din egen individuelle policy. Ikke stole på leilighetsforsikringen for å beskytte deg fullt ut. Hver leilighet eller coop eier bør ha sin egen personlige forsikring, dette vil bidra til å unngå unødvendige kostnader og overraskelser.