Forbrukerne er ikkje forberedt på helsevesenets ansvar

Med fradragsavdrag som vokser i løpet av året øker kostnaden for utgifter, og kostnadene ved de fleste medisinske prosedyrene øker, helsepersonell faller bak når det gjelder å kunne klare rutinekostnadene helsevesenet dekning. Mange sliter med å kjøpe helseforsikring og sette bort penger i beredskapsplaner. Fortsatt andre er mer tilbøyelige til å bruke penger på konkrete forbruksvarer og bekymre seg om helseproblemer senere.

Hva en ny studie sier om helsepersonell

Den 2016 Healthcare Consumerism Index utført av forbrukerfinansieringsplattform Alegeus indikerer at forbrukerne fortsatt føler seg veldig usikre på deres helsevesenets beslutninger og er derfor mer budsjettert når det gjelder helsevesenet. For denne rapporten har Alegeus spurt mer enn 1 000 helsepersonell for å avdekke sine verdier om helseforsikring. De avslørte:

66 prosent sa at de ikke visste hvor mye de trengte å spare for helsekostnader i år.

• 76 prosent sa at de fokuserer på å få best mulig verdi for pengene sine.
• 70 prosent angitt som ikke er helt sikker på at de har maksimert sine skattefordeler for helsepensjonsbesparelsesplaner.
• Kun 23 prosent er aggresjonssparende for helsepersonellbehov
• Det ser ut til at det er en sammenbrudd mellom helsevesenet og hvor forbrukerne stå, hvor det er knyttet til kostnadene for god helse.

Leger er uklare på forbrukernes medisinske kostnader. I de siste besøkene til to separate helsepersonell, både for forebyggende rutinebehandling, hadde jeg personlig samtaler med mine leger om naturen av høyt fradragsberettigede helseplaner og hvordan de egentlig jobber i den virkelige verden. Verken lege faktisk skjønte de forbløffende utelukkende kostnadene som disse planene hadde, heller ikke den store byrden dette hadde på meg.

Begge legene nevnte at det var nesten bedre å ikke ha helseforsikring og bare betale det reduserte selvbetalt faktureringsbeløpet som tilbys av helsestasjonene. Hvis det ikke var for kravet om å ha minimum helseforsikring eller ansiktsbøter under Obamacare, måtte jeg være enig!

Hvordan kan forbrukerne ha rimelig råd til helsevesenet når de allerede er strapped for kontanter på grunn av forsikringspremier som øker utover rimelige priser, selv for gruppeplaner? Hvordan kan forbrukere, hvorav mange er i sektorer av arbeidsstyrken som tjener like over fattigdomsnivået i minimumslønn, har råd til å legge penger i medisinske beredskapsplaner? Det er urimelig å forvente at gjennomsnittlig forbruker har ekstra penger å legge seg rundt for dette formålet.

Vurder hva som kan skje når en forbruker mangler tilstrekkelig helseforsikring og må dyppe i personlige besparelser for å betale for en uventet medisinsk krise?Bare ett nødrom besøk kan sette noen i gjeld.

Den høye kostnaden for rutinemessig medisinsk behandling

Healthcare Bluebook viser vanlige priser for vanlige helseprosedyrer i USA. Fra 2016 er følgende medisinske prosedyrer oppført i rekkefølge av kostnaden, høyest til laveste:

Appendectomy $ 9, 968

• Magesår $ 6, 568
• Beslag og hodepine $ 6, 332
• Hjerteinfarkt $ 6, 025
• Sykehusinnleggelse for øretinfeksjon $ 5, 615
• Abdominal MR $ 920
• Benstøt $ 253
• Individuell psykoterapi (45 minutter) $ 160
• Flu behandling $ 135
• En Google Consumer Survey of 5, 000 voksne viste at 62 prosent av amerikanerne har mindre enn $ 1 000 i sine sparekontoer, og nesten 21 prosent har ikke en sparekonto. Mindre enn 10 prosent sa at de bare beholdt nok penger på sine sparekontoer for å unngå bankvedlikeholdsavgifter - for de fleste banker er dette rundt $ 300. Tenk også på forbrukere som hadde anstendig besparelser før 2008-resesjonen. En undersøkelse fra USAs føderale undersøkelse på 4 000 voksne viste at 57 prosent av amerikanerne hadde brukt noen eller alle deres besparelser på den tiden, og la dem være tomme lommer.

Dette er skummelt, med tanke på at et enkelt besøk til legen lett kan tørke ut en persons sparekonto.

Noen forbrukere velger å bruke helseavtaler, helsefradragskontoer og fleksible sparekontoer for å legge penger på helsebehov. Dette er spesielt attraktivt for de som allerede har maksimert besparelser for å betale for vanlig medisinsk behandling og reseptbelagte legemidler, og for ansatte som har selskapsmatched dollar. Mayo Clinic anbefaler at det kan være noen potensielle fallgruver med helsespesifikasjoner, inkludert:

Sykdom og helse kan være svært uforutsigbare, slik at det kan være vanskelig å budsjett for helsepersonellbehov

• Det kan være vanskelig å finne nøyaktig informasjon om kostnadene og kvaliteten på medisinsk behandling.
• Ikke alle har disiplin til å avsette penger på en sparekonto.
• Eldre mennesker som står overfor helseproblemer, kan allerede være stramme inntekter og kan ikke spare nok
• Trykket for å holde penger i en helse sparekonto kan forhindre at medlemmer søker medisinsk behandling.
• Ikke-medisinske utgifter vil bli beskattet dersom en forbruker ved et uhell bruker HSA
• Det er flere problemer med helseoppsparingskontoer som kan komme opp. For en, er forbrukerne ikke utdannet nok på hvordan man best muliggjør bruk av dem. Midler kan sitte på en ubrukt konto i mange år, noe som er sløsing med penger. Noen medisinske praksiser kan nekte å gi pasientene rabatter for å betale opp for medisinske kostnader, selv om pasienten ber om dette og ikke vil sende inn et krav hos forsikringsselskapet. Forbrukere i alderen 65 år eller eldre kan ikke kvalifisere seg til helse sparekontoer. Til slutt er det restriksjoner på familier når begge foreldrene jobber og er kvalifisert for en helseoppsparingsplan. Bare én er tillatt per familie, og begge foreldre må være innmeldt i en HDHP.

Ut av lommebeløp for HDHP og HSAs

For tiden er høyt fradragsberettigede helseplaner fra $ 2 000 til $ 13 000 årlige priser utenom lommen.Prisene, fastsatt av Internal Revenue Service hvert år, setter grenser til:

For kalenderåret 2016 er OOP minimum og maksimum grenser som følger:

Minimums-

Selvdekning $ 1, 300 < Familiedekning $ 2, 600

• Maksimum -
• Selvdekning $ 6, 550

Familiedekning $ 13, 100

• Hensiktsavgift innskudd grenseverdier for 2016 er:
• Selvdekning $ 3 , 350

Familiedekning $ 6, 750

• Med de nevnte beløpene i bakhodet, og de fleste familier betaler mellom $ 400 - 800 per måned i HDHP-planpremier, er det et stort gap mellom hva forbrukere kan spare og hva de kan ha råd til. De fleste er usikre på hvordan de kan betale for et enkelt katastrofalt helsekrav. Bare en uke på sykehuset, med et batteri av tester og skanninger bestilt av leger, kan det lett føre til en regning på $ 50 000 eller mer. Det er på den konservative siden.
• Hvordan arbeidsgivere kan utdanne ansatte om å være ansvarlig helseforbrukere

Det er opp til arbeidsgiverne å gi utdanning og informasjon som ansatte trenger å være smartere og kostnadseffektive helsepersonell. Det er ikke nok å sende inn innmeldingsinformasjon om fordeler hvert år. Det er flere måter som bedrifter kan utdanne og støtte en sunnere arbeidsstyrke.

en. Hold opplæringssessioner for å forklare fordelekostnader, dekningstall og sparealternativer

Før åpent innmelding, under arbeidstakeren ombordstigning, og i høysesongårene for helsepersonell, kan arbeidsgivere planlegge pedagogiske økter. Senter dem rundt temaer for å spare penger på helsevesen og medisinering, forebygge helseproblemer, øke helsebesparelser og hvordan du velger kvalitetspleie. Del noen av verktøyene som er nevnt her, slik at forbrukerne kan handle rundt for de beste prisene på medisinske prosedyrer, legebesøk og mer.

2. Gi et Emergency Medical Fund for alle ansatte som de bidrar til

Hvert selskap bør legge til side et medisinsk fond for å hjelpe en ansatt som står overfor katastrofale sykdommer eller stor skade. Dette kan være et fellesskap fond som alle ansatte kan bidra med en liten sum ut av hver lønnsslipp. Belønning bidragsytere med selskapet swagger og andre fordeler for å holde dem aktive i planen. Har en vurderingskomité og et kontaktpunkt for å tildele midler når det er nødvendig.

3. Gi ansatte tilgang til finansielle velværeverktøy

Mange forbrukere har fått seg i dårlige vaner med overutnyttelse og undersøkelse. Gjør spare penger et positivt mål ved å dele økonomiske velværeverktøy som hjelper dem med å spore deres utgifter og budsjetter, spare opp sparepenger og begynne å sette mer penger på sine personlige og helse sparekontoer. Når ansatte føler seg trygg om sin økonomiske fremtid, er de mye mindre distrahert og mye mer produktive.

4. Hvert år, sikre de beste gruppeplanene med beste verdi

Ta ansvar for en del av byrden på rimelig helsevesen. Arbeid tett med medisinske og frivillige planadministratorer for å sette sammen gruppeprosessforsikringsplaner som er lave kostnader, men gir den beste verdien.Ikke bytt ansatte ved å tilby planer som ikke har god dekning eller delta med et bredt nettverk av medisinske fasiliteter.

5. Har en åpen dørpolitikk for å hjelpe medarbeidere med sine medisinske økonomiske spørsmål.

Det kan være fristende å la ansatte selv registrere seg for fordelene etter å ha gitt dem en brosjyre. Aldri anta at de vil forstå helseplanene i det hele tatt. Forskere ved Carnegie Mellon University fant at bare 14 prosent av amerikanerne i alderen 25 til 64 hadde noen forståelse for de mest grunnleggende forsikringsbetingelsene. Ha en ekspert på hånden din HR-avdeling klar til å svare på eventuelle spørsmål og definere komplekse helsepersonellterminologi.

6. Utvikle og lansere en bedriftskultur av helse og velvære

Selv om det ikke er mye som arbeidsgivere kan gjøre for å hjelpe de enkelte forbrukere til å bedre ta vare på helsen, oppfordrer de ansatte til å delta i rimelige undersøkelser vs. håndtere dyre alvorlige sykdommer senere bør være en pågående diskusjon. Arbeidsgivere kan spille en stor rolle i å hjelpe medarbeidere til å lede sunnere livsstil ved å tilby on-site wellness support og utdanning. Brukbare treningsapparater, støttegrupper og sunne måltidsmuligheter på campus kan gjøre en stor forskjell for ansatte som kanskje sliter med å holde seg i form og redusere stress.

Det er ikke forventet at helsekostnadene noen gang vil gå ned; Faktisk vil de trolig fortsette å stige i de kommende årene. Men, forbrukere kan bli smartere om hvor de bruker helsevesenets dollar og hvilke planer de velger å overholde helsemessige mandater.