Er en livsforsikringspolicy del av en eiendom?

Er livsforsikring en del av en eiendom og tilgjengelig for å betale en avdødes regninger? Det avhenger av om livsforsikringen levde, utpekt mottaker når politikkens eier døde.

Når er livsforsikring del av en eiendom?

En livsforsikring har en eller flere utpekte støttemottakere dersom decedent fullførte en begunstigelsesbetegnelse for politikken før hans død.

Hvis minst en av de utpekte støttemodtagerne overlever decedenten, overføres livsforsikringsprovenu direkte til mottakeren utenom probat.

Dette er en kritisk forskjell fordi probate-prosessen omhandler decedents kreditorer og betaler sin gjeld med tilgjengelige eiendomsmidler. Når forsikringen går direkte til en mottaker, omgå eiendommen, tilhører pengene mottakeren. Venner, slektninger og forsikringsmottakere er ikke ansvarlige for å betale noen fordringer decedent igjen, så pengene er utenfor rekkevidde av kreditorene. Livsforsikringsprovenuene må ikke brukes til å betale deksentens endelige regninger.

Men det er en fangst. Folk kaller noen ganger sine eiendommer som mottakere av deres forsikringspolicyer, og muligens har til hensikt at politikken skal gjøre akkurat det - betale av sine endelige regninger. Dette sender pengene direkte inn i eiendomens kuponger.

I dette tilfellet kan og vil det være vant til å betale regninger.

Hva skjer hvis det ikke er en overlevende valgt mottaker?

Hvis decedenten fullførte en mottakerens betegnelsesskjema tidligere, men alle hans mottakere forutse ham, kan en av to ting skje:

Livsforsikringsprovenyet vil passere inn i deksentens probate eiendom og bli tilgjengelig for å betale deksentets endelige regninger, eller

1. Livsforsikringsprovenuet vil overføres direkte til deksentens levende slektninger , individer så nært knyttet til ham at de ville være lovlig å arve fra ham hvis han ikke hadde etterlatt seg en vilje. Dette kan avhenge av statlig lov og forsikringsselskapets betalingspolicy, men bunnlinjen er den samme. Livsforsikringsprovenuene må ikke brukes til å betale deksentens endelige regninger med mindre de skal betales til sin eiendom i stedet for hans arvinger.
2. Hva skjer hvis decedenten mislyktes å fylle ut en mottakerbetegnelse?

Samme regler gjelder hvis decedent ikke klarte å fullføre mottakerens betegnelsesskjema før han ble død. Enten vil forsikringsinntektene passere inn i decedent s probate eiendom og være tilgjengelig for å betale decedentens endelige regninger, eller inntektene vil passere direkte til hans arvinger, trygge fra kreditorer.

Ulike regler gjelder for eiendomsskatt

Disse reglene gjelder gjeld i avdødes eneste navn på tidspunktet for hans død, samt personlige skattefordringer, men de gjelder ikke for eiendomsskatt som kan skyldes dersom verdien av hans eiendom er betydelig. En heftig livsforsikringspolicy som skal betales til hans eiendom, kan øke verdien over det føderale skattefritaket, så en eiendomsskatt vil være forfalt.

I dette tilfellet er inntektene gjenstand for beskatning hvis decedenten personlig eide politikken på tidspunktet for hans død, eller hvis han overførte eierskap til politikken til noen andre innen tre år etter hans død.