Payday Loans: Pass på disse farlige lånene

I disse turbulente økonomiske tider møtes millioner av arbeidende amerikanere, lønningslån blir en populær kilde til kortsiktig finansiering. Dette har særlig vært tilfelle for lavinntektsfamilier. Payday lån er enkle å få og krever ikke noen form for kredittkontroll, men er de virkelig en god ide?

En lønningslån er et lite kontantlån gitt til en person basert på det faktum at lånet forventes å bli tilbakebetalt med neste lønnsslipp.

Det er i utgangspunktet som å få en del av din neste lønnsslipp tidlig. Tilbakebetalingstiden er basert på hvor ofte du blir betalt. Låntakeren forventes å vise bevis på sysselsetting og kontoutskrift. Lånet søkeren skriver deretter en post-datert sjekk for beløpet av lånet pluss avgifter. Noen stater krever at sjekken er datert for dagen låntakeren mottar pengene. Under denne omstendigheten signerer låner en kontrakt som sier at sjekken vil bli holdt av utlåner til avtalt dato for tilbakebetaling. Denne kontrakten blir nødvendig fordi mange stater ikke lenger tillater en person å skrive en postdatert sjekk.

På datoen lånet kommer på grunn, kommer mottaker av lånet inn i utlånsbutikken for å betale lånet av. Hvis det ikke er mulig for personen å komme inn i butikken, kan låneselskapet sette innskuddet direkte inn i banken. Hvis låntakeren finner at de ikke kan tilbakebetale lånet på det tidspunktet, kan lånet forlenges, noe som kan medføre tilleggsavgifter.

Manglende tilbakebetaling av disse lånene kan føre til at utlåner truer strafferettslig forfølgelse eller kontrollerer svindel.

Ulempen med enkle penger

Disse lånene har vanligvis en høy prislapp. Finansavgifter er fra 15 til 30 prosent av beløpet som lånes. Siden det er 15 til 30 prosent på bare noen få uker, hvis det er sammenlignbart med å få et lån med en årlig prosentsats på nesten 800 prosent.

Fordi lønningsdagslån er så enkle å få og mangler de tradisjonelle kredittkontrollene, foretrekker bedrifter ofte på lavere inntektsområder å vite at de er mer sannsynlig å få tak i et av disse lånene. Ulempen med dette er at de fleste av disse personene allerede har økonomisk vanskelighet og låner penger med en så høy rente, gjør bare saken verre. I tillegg finner mange av disse menneskene seg ikke i stand til å tilbakebetale lånet når det kommer til grunn. Denne situasjonen fører til ekstra bankavgifter for tilbakekoblet sjekker og kostnaden av lånet, eller de må utvide lånet, noe som medfører enda flere avgifter. Mange av disse menneskene feller seg i en ond syklus. De betaler lånet av på neste lønningstid, men oppdager at de ikke har de nødvendige midler til å dekke sine utgifter. De finner seg da gå tilbake til et annet lønningslån. Denne syklusen kan fortsette på ubestemt tid siden det ikke er noen grense for hvor mange ganger en person kan få denne typen lån.

Lånalternativer for lønningslån

Det er mange alternativer for å få et lønningslån. Det beste du kan gjøre for å unngå disse typer lån er å skape et budsjett slik at du har råd til å betale regningene. Kutt ut så mange unødvendige innkjøp som mulig. Sett pengene til en sparekonto.

Selv om løs forandring funnet rundt huset kan bli satt i besparelser. Sett et budsjett for dagligvarer, mobiltelefoner og drivstofforbruk. Dette kan oppnås ved å bare kjøpe de elementene som trengs når i butikken. Se på celleplaner som tilbyr en basisfrekvens for de oftest kalt tallene. Når du kjører ærend, prøv å gjøre så mange av dem i en tur som mulig, for å spare drivstoff i stedet for å gjøre flere turer.

Et annet alternativ til et lønningsdagslån i tilfelle uventet utgift er å få lønnsforskudd på lønnsslipp fra din arbeidsgiver. Mange arbeidsgivere tilbyr dette til sine ansatte i nødssituasjoner. Arbeidsgivere ønsker å holde gode ansatte lykkelige. Selv om dette ikke alltid vil fungere, og du ikke vil kunne gjøre det til en vane, hvis du står overfor en ekte nødstilfelle og tar opp med arbeidsgiveren din, er det en god sjanse for at du kan få noen form for økonomisk hjelp.

Du vil kanskje også vurdere en bondebutikk. De fleste har noe av verdi som kan pantsettes som gamle smykker, verktøy og elektronikk som kan brukes som sikkerhet for et kortsiktig lån fra bondebutikken. Du får penger for varen din, og du kan fortsatt komme tilbake og tilbakebetale lånet og få gjenstanden tilbake. Hvis du ikke kan tilbakebetale lånet, beholder bondebutikken varen du ga dem. Så, du endte opp med å selge elementet til dem. Dette er ofte et bedre alternativ enn å få et usikret lønningslån og bli rammet av ublu avgifter og å finne deg selv i en farlig gjeldspiral.

Selv om det ikke er ideelt, kan kredittkortutviklingen også være et alternativ til et lønningslån. Selv om renten gjelder med et kredittkortforskudd, kan det være svært nyttig for en engangs nødssituasjon. Ideelt sett vil du ha et nødfond satt opp for å dekke en finansiell krise, men et kredittkort vil fungere i klem og i stedet for å betale 700 prosent APR på lønningslån, vil du bare bli igjen med kanskje 25 prosent APR på kredittkort. Det er ikke bra, men det er fortsatt bedre enn lønningslån.

Til slutt, spør venner eller familie for et lån for å hjelpe deg gjennom en vanskelig tid, er en annen mulighet. De fleste har slektninger eller venner som vil låne dem pengene som trengs for å hjelpe til med uforutsette utgifter eller nødsituasjoner. Lite eller ingen interesse er vanligvis lagt til disse lånene, og det kan noen ganger gjøres ordninger for å betale lånet tilbake i rater over tid. Selvfølgelig kan favoriet bli bedt om deg en dag, og penger kan ødelegge relasjoner, så dette bør også være en annen siste utvei.