Fallgruver av tilleggsforsikrede påtegninger

Ekstra forsikrede påtegninger er ikke alltid hva de synes. Mange inneholder utelukkelser eller begrensninger som ikke er tydelige før et tap oppstår. Denne artikkelen beskriver noen fallgruver for å passe på om du er dekket, eller dekker noen andre, under en ansvarspolicy som en ekstra forsikret. Andre felles begrensninger er skissert i del to av denne diskusjonen.

Standard versus ikke-standard

Mange forsikringsselskaper bruker ytterligere forsikrede påtegninger publisert av Insurance Services Office (ISO).

Disse påtegningene kalles standard tilleggsforsikrede påtegninger. Noen forsikringsselskaper har utviklet egne egne forsikrede påtegninger. Disse kalles ikke-standard endorsementer.

Forsikringsselskapene kan lage ikke-standardiserte påtegninger "fra grunnen av" ved å utarbeide sin egen formulering. Alternativt kan de "låne" ordlyd fra ISO. Mange forsikringsselskaper skaper proprietære påtegninger ved å endre en eksisterende ISO-godkjenning. Dermed er mange ikke-standard endorsementer like, men ikke identiske, til deres standardmodeller. Når et forsikringsselskap har brukt noen ISO-ordlyd i en proprietær godkjenning, vil påtegningen si at den inneholder opphavsrettsbeskyttet materiale av ISO.

Løpende operasjoner

En av de mest brukte ekstra forsikrede påskriftene er laget for entreprenører. Den brukes når en entreprenør utfører arbeid på vegne av noen andre, for eksempel en generell entreprenør eller prosjekt eier. Påtegningen dekker ansettelsespartiet (generell entreprenør eller prosjekt eier) som en ekstra forsikret.

Entreprenørens påtegning inneholder en nøkkelbegrensning. Det begrenser dekning til handlinger eller unnlatelser begått av entreprenøren mens han eller hun utfører løpende drift . Påtegningen utelukker fysisk skade eller skade på eiendom som oppstår etter at entreprenørens arbeid med prosjektet er fullført.

Følgende eksempel viser hvordan begrensningen gjelder.

Elite Electric har blitt ansatt av Prime Properties for å installere nye elektriske ledninger i en leilighetskompleks Prime eier. Prime er dekket av en ekstra forsikret påtegning knyttet til Elites generelle ansvarspolicy. Påtegningen dekker kun Prime for krav som stammer fra Elites pågående arbeid på prosjektet.

En måned etter at arbeidet er ferdig bryter en brann ut i leilighetskomplekset. Brannen er tilskrevet elitens skumle arbeid. En leietaker er skadet og saksøker Prime Properties. Dersom Prime søker dekning for kravet som en ekstra forsikret under Elites ansvarspolitikk, vil kravet ikke bli dekket. Leietakerens skade skjedde etter at Elites arbeid på prosjektet var fullført.

Krav mot en ekstra forsikret som stammer fra entreprenørens fullførte arbeid, kan dekkes under en separat tilleggserklæring.Denne påtegningen dekker kroppsskade eller skade på eiendom, som helt eller delvis skyldes entreprenørens gjennomført arbeid.

Utelatelse eksklusiv

Noen ekstra forsikrede påtegninger inkluderer en såkalt eneste uaktsomhet utestenging. Denne ekskluderingen eliminerer dekning for krav eller drakter som skyldes uaktsomhet begått utelukkende av den ekstra forsikrede.

Ingen dekning er gitt dersom den navngitte forsikrede (forsikringstaker) ikke bidro til tapet på noen måte. Den eneste uaktsomhetstiltaket er basert på ideen om at en ekstra forsikret som er helt ansvarlig for tap, bør stole på egen ansvarspolicy for dekning.

Den eneste uaktsomhetsutleggelsen finnes ofte i flere forsikrede påtegninger som brukes til å forsikre:

• Prosjekteiere og entreprenører Dette er oppdragsgivers godkjenning beskrevet ovenfor
• Leverandører
• Arkitekter, ingeniører og landmålere

Noen påtegninger bruker ikke ordene "eneste uaktsomhet". I stedet begrenser de dekning til skade eller skade forårsaket, helt eller delvis, av handlinger eller utelatelser fra den navngitte forsikrede (forsikringstaker). Dette betyr at hvis den navngitte forsikrede ikke bidro til en ulykke som resulterer i et krav mot den ekstra forsikrede, er kravet ikke dekket.

I Elite Electric-scenariet som er beskrevet ovenfor, anta at tilleggsendringen som dekker Prime Properties inneholder en eneste uaktsomhetstiltak. Mens du arbeider i leiligheten, blir en elite ansatt skadet når en akustisk takflis faller på ham. Arbeidsgiveren samler fordeler fra Elites arbeidskompensasjonsforsikringsselskap og saksøker deretter Prime Properties for uaktsomhet. Hans klær hevder at Prime er ansvarlig for sin skade fordi den visste at takflisene var defekte og ikke varslet ham. Prime sender kravet til eliteforsikringsselskapet. Forsikringsselskapet nekter dekning fordi ulykken skyldes uaktsomhet begått av Prime Properties. Ingen feil ble tilskrevet Elite Electric.