Fjerne gamle gjeld etter kredittrapporteringstidsgrense

Det er ikke uvanlig at kredittrapporter inneholder feil. En av disse feilene kan være inkludering av utdatert gjeld. Heldigvis er det en ganske enkel måte å sikre gamle kontoer fra kredittrapporten din når kredittrapporteringsgrensen har passert for de aktuelle kontoene.

Tidsgrensen for negativ informasjon

Etter loven er kredittbyråer bare lov til å liste negative elementer for en viss tid.

For de fleste negative opplysninger er tidsgrensen bare syv år. Konkurs kan imidlertid forbli på kredittrapporten din i ti år.

Normalt trenger du ikke å gjøre noe for å fjerne gamle gjeld fra kredittrapporten etter at kredittrapporteringsgrensen har gått tom. Kredittbyråene sletter automatisk de negative elementene fra kredittrapporten din. Men hvis gamle kontoer fortsatt er der, kan du bruke tvisteprosessen for å få dem fjernet.

Merk at kredittrapporteringsgrensen gjelder for negative elementer. Det er ingen lov som krever kredittbyråer å fjerne gamle kontoer som ikke inneholder negativ informasjon. I stedet er kredittrapporteringstiden for disse basert på rapporteringsretningslinjer for kredittkontor.

Send et skriftbrev til Kredittforetaket

Kredittrapporten er ganske enkelt. Skriv et brev til kredittbureauet som sier at du bestrider informasjonen fordi den er utdatert.

Send ditt brev via sertifisert epost med mottatt kvittering, så du har bevis på datoen brevet ble sendt og en signatur fra personen som mottok den. Hvis kredittbyrået ikke svarer innen 30 dager, er de i strid med Fair Credit Reporting Act. Den sertifiserte postkvitteringen vil hjelpe deg hvis du bestemmer deg for å involvere Federal Trade Commission eller sende en søksmål mot byrået.

Så lenge datoene på kredittrapporten din viser at den gamle kontoen allerede burde være fjernet, bør tvisten din gå greit. Men hvis kredittrapporten din viser en misligholdsdato som ligger innenfor kredittrapporteringsgrensen, må du sende bevis på at misligholdsdagen er unøyaktig. En konto kan ha en unøyaktig dato etter at den er sendt til et samlingsbyrå, som ofte gir gjeld en ny dato når man rapporterer til kredittbureauet. Dette er ulovlig, og du har det bra for deg å få kontoen fjernet så lenge den opprinnelige datoen for kriminalitet var for over sju år siden.

Når du har bestridt, er kredittbureauet pålagt å undersøke virksomheten som rapporterte kontoen og oppdatere kredittrapporten din dersom virksomheten er enig i at tvisten din er korrekt. Men hvis kredittbureauet ikke løser feilen du bestrider, må du ta ytterligere skritt for å fjerne kredittrapporten din.

Når du skal diskutere med kreditoren

Hvis kredittbureauet har utført undersøkelsen og har "verifisert" med kreditoren om at kontoen var innenfor kredittrapporteringsgrensen, bør du nå bestride kredittkortutstederen (eller hvilken virksomhet som er oppført på den negative informasjonen).

Din tvistbrev vil se veldig mye ut på samme måte. Oppgi at kredittrapporten din viser en unøyaktig misligholdsdato for kontoen. Gi den sanne datoen for kriminalitet hvis du har det. Du kan muligens få misligholdsdagen fra en gammel fakturaerklæring, forfalt varsel eller tidligere kredittrapport hvis du lagret noen av disse.

I likhet med kredittbyråer er virksomheten pålagt å undersøke og svare på tvisten din innen 30 dager, og ha kredittkontoret oppdatert kredittrapporten din om nødvendig.

Ikke forvirret vedtektsrammen

Forsikre deg om at du ikke forvirrer kredittrapporteringsgrensen med loven om begrensninger på gjeld. Det er en vanlig feil fordi begge har å gjøre med hvor lenge bedrifter kan ta visse tiltak på kriminelle kontoer. Kredittrapporteringsfristen er definert i Fair Credit Reporting Act og angir hvor lenge kontoer kan forbli på kreditt rapporten.

Kredittrapporteringstidene er stort sett de samme for alle typer gjeld (unntatt konkurs) uavhengig av bosted.

Forskrift om begrensninger på gjeld har derimot ingenting å gjøre med kredittrapporteringsgrensen. I stedet definerer det hvor lenge en kreditor kan bringe rettslige skritt mot deg for en gjeld. Grenseloven varierer etter stat og etter gjeldsform. Det resulterer ikke i automatisk avskilling av gjelden din. I stedet må du bevise at loven om begrensninger har gått dersom du vil ha saken avvist. Gjeld kan fremdeles vises på kredittrapporten din selv om begrensningsloven er gått.