Bekreftelsesavtaler for gamle gjeld

En kapittel 7 konkurs sak eliminerer ikke all gjeld. Noen gjeld overlever fordi den ikke kan slippes ut i en konkurs. Dette kan inkludere nylige skatter eller hjemlige forpliktelser som barnestøtte og underholdsbidrag. Det kan være andre typer gjeld som du vil beholde selv etter at konkurs sak er fullført.

Hva er sikret gjeld og usikret gjeld?

Hvis målet ditt er å tørke ut gjelden din, kanskje du lurer på hvorfor du vil prøve å beholde noe av det du ikke trenger.

Det har å gjøre med typen gjeld vi snakker om. Mye av gjelden du vil inkludere i konkurs sak er usikret. Det betyr at det ikke har noen sikkerhet som en kreditor kan bruke til å betale gjelden hvis du ikke kan eller ikke foretar betalinger. Usikret gjeld inkluderer kredittkort, medisinske regninger og mange personlige signaturlån.

Når du stiller sikkerhet, kaller vi den sikrede gjelden. Sikret gjeld består egentlig av to separate avtaler. Den ene er et løfte eller et løfte om å betale. Den andre er sikkerhetsavtalen, hvor du er enig i at kreditor kan ta sikkerhet for å tilfredsstille gjelden hvis nødvendig. Sikret gjeld inkluderer boliglån, bil lån, båt lån og noen lån for annen personlig eiendom.

Et kapittel 7-tilfelle vil trolig gi ut lånekravet på en sikret gjeld, men det har ingen innvirkning på sikkerhetsavtalen. Derfor kan du komme ut av konkurs uten personlig ansvar for billånet, men kreditoren vil fortsatt ha rettigheter i bilen og kan gjenoppta den etter at saken er over.

En bekreftelsesavtale kan beskytte dine sikkerheter.

En bekreftelsesavtale er en kontrakt du signerer med sikret kreditor som tar gjelden ut av konkursen helt. Du er fortsatt ansvarlig for gjelden, men du kommer til å beholde sikkerheten så lenge du holder vilkårene i notatet og ikke standard på det.

Grunnleggende om bekreftelsesavtalen

Fordi konkursutløpet tørker ut ditt personlige ansvar for de fleste av dine gjeld, blir den tidligere kontrakten du signerte for et billån, effektivt utslettet. Hvis du velger å signere en bekreftelsesavtale, er du enig i å ta på samme gamle gjeld som ellers ville blitt utryddet av konkursen. Avtalen er vanligvis et skjema fra konkursretten, som utlåner delvis vil fylle ut med informasjon som den nye renten, balansen og betalingsinformasjonen.

Her er en lenke til det offisielle dekselet for et bekreftelsesskjema.

Du eller din konkursadvokat må også fylle ut flere deler i avtalen for å vise til konkursretten at du har råd til å foreta betalinger.Så hvis konkursplanene viser at du har en negativ månedlig inntekt, vil det være vanskelig å vise hvordan du har råd til å foreta betalinger (med mindre du får hjelp fra en venn eller et familiemedlem). Faktisk vil advokaten din bli bedt om å bekrefte at utbetalinger ikke vil føre til at du er "unødig trengsel".

Hvorfor vil du ønske å bekrefte?

Som omtalt ovenfor kan en sikret kreditor gjenoppta eiendommen din (i vårt eksempel, din bil) etter at du har mottatt konkursutløpet hvis du ikke bekrefter gjelden igjen.

Noen ganger kan kreditoren sende inn en bevegelse i løpet av konkurset ditt, kalt Bevegelse for å løfte bevegelsen for å løfte det automatiske oppholdet for å få ballen til å rulle raskere, selv om vi ser disse bevegelsene oftere i kapittel 13 tilfeller hvis du slutter å betale for en bil eller et hus du prøver å beskytte.

Du kan trenge konkursrettens godkjenning

Selv etter at du har undertegnet påminnelsesavtalen og sender den tilbake til utlåner, må utlåner sende den inn med konkursretten før innskrivningen er oppgitt. Vanligvis vil ikke bekreftelsesavtalen bli satt til høring før konkursdommeren. Bekreftelsen vil bli satt til en høring under visse omstendigheter:

Du setter inn saken

pro se

• (du er ikke representert av en advokat). Din advokat sertifiserer ikke at betalingen ikke vil føre til at du "unødig trengsel". Selv om advokaten din har sertifisert bekreftelsen, gir ikke inntekts- og kostnadsinformasjonen du oppgav i konkursplanene eller på bekreftelsesskjemaet nok nok disponibel inntekt for å gjøre ombekreftelsen rimelig.
• Ved høringen stiller konkursdommeren spørsmål til deg for å finne ut om du virkelig trenger sikkerheten og om du har råd til betalingene.
• Avtalen er

ikke

effektiv dersom retten avviser. Dommere kan ofte ikke godkjenne en avtale dersom utlåner ikke gir deg lavere rente, balansereduksjon eller annen konsesjon. Hvis dommeren ikke godkjenner avtalen, har avtalen ingen effekt, og du kan også rive det opp! Men dersom godkender avtalen, er avtalen din nye kontrakt med utlåner. Løsning av sikkerheten Et annet alternativ er å innløse sikkerheten for verdien. Ulempen med en innløsning er at du vanligvis må betale kreditor en engangsbeløp. Dette er et beløp du kan forhandle med kreditor. Du kan bruke dine egne ressurser, noen kan låne eller gi deg pengene, eller du kan låne pengene fra banken din. Noen selskaper selv spesialiserer seg på finansiering av innløsningsbeløpet.

Les mer om innløsningen på Slik løser du bilen din i et kapittel 7 Konkurs.

Oppdatert mai 2017 av Carron Nicks