Video: "The Walking Dead of Debt", including Norway. Steve Keen 2017 2025
Et omvendt boliglån er et verktøy - et finansielt instrument. Det er ingen grunn til å hoppe til konklusjoner om at et omvendt boliglån er dårlig. Faktisk tror jeg for mange pensjonister omvendte boligprofiler langt overveier ulemperne.
En vanlig omvendt boliglån myte; mange barn av foreldre som vurderer det omvendte boliglånet, frykter at deres arv kan synke bort hvis mor eller far tar ut et slikt boliglån.
Faktisk, ved å bruke opp hjemme egenkapital i stedet for å bruke flere IRA eiendeler kan faktisk bevare mer rikdom for arvinger. I noen tilfeller kan det også gi ytterligere skattefordeler for arvinger. For eksempel, hvis foreldrene dikterer lovlig, ønsker de at hjemmet skal gå til barna for et fremtidig salg, vil arvingerne arve skattefradrag for akkumulert ubetalt interesse. Dette er en av mange ukjente "fordeler" av et omvendt boliglån. Flere fordeler og ulemper er under.
Omvendte boliglånsposter
- Ingen månedlige utbetalinger nødvendig
- Ingen inntekts- eller eiendelskrav
- Ingen minimumskreditter
- Ingen restriksjoner på bruk av inntekter
- Det gir skatte- gratis inntekt
- Lånet er ikke brukbart: du kan aldri skylde mer enn verdien av eiendommen.
- Ingen personlig garanti er nødvendig.
- Kan bli navngitt i din tillit eller livs eiendom (for eksempel en tilbakekallelig levende tillit eller uigenkallelig tillit)
- Gir garantert inntekt for livet.
- Omvendt boliglån programmer er føderalt mandat, så utgifter og vilkår er konsistente på tvers av långivere
- Regjeringen forsikrer ditt omvendte boliglån, så hvis boliglånsverdien din går høyere enn verdien av hjemmet ditt, kan långiveren ikke ta hjemmet ditt og du skylder ikke forskjellen, og heller ikke familien din
- Når du selger ditt hjem, akkurat som med et boliglån, blir boliglånet betalt og noe ekstra egenkapital tilhører deg.
- Du kan låne et sted mellom 55% og 70% av boligens verdi.
- Omvendt boliglån påvirker ikke kreditt score
- Du eier eiendommen til enhver tid
Bruk av omvendt boliglån
- Som en kreditt for å gi likviditet
- For å redusere risikoen for å overføre eiendeler
- For å gi kontanter slik at du kan utsette Begynnelsestidspunkt for sosiale trygghet
- For å finansiere langsiktig omsorgsforsikring
- For å betale ut ditt eksisterende boliglån og eliminere boliglånsbetalingen din
- For å betale hjemmehelsetjeneste senere i livet
Omvendt boliglånskonsekvenser
- Hvis du flytter innen et par år med å ta ut ditt omvendte boliglån, kan de gebyrene du betaler ikke være verdt den fordelen du mottar.
- Du m Du må være minst 62 for å ta ut et omvendt boliglån (for par, alder bestemmes av den yngre av de to).
- Når et omvendt boliglån er ikke en god ide.
Du dør i morgen
- Du flytter neste uke.
- Du har en tendens til å bruke for mye, kanskje gjennom å gi til barna dine, og kan dermed ende opp med å ikke fortsette å betale Eiendomsskatten en dag
- Hvis du er kvalifisert for Medicaid, kan det i enkelte tilfeller fortjeneste fra et omvendt boliglån påvirke din berettigelse, så gjør hjemmearbeidet ditt først.
- Når blir ditt omvendte boliglån på grunn?
På samme måte som et boliglån når eiendommen er solgt.
- Når låntakeren går bort (siste gjenværende låner), har eiendommen opptil ett år å betale lån.
- Når låntakeren ikke lenger opptar boligen for over 12 måneder da har du opptil ett år å betale lånet ved å selge hjemmet, refinansiere eller bare betale lånet av.
- 3 faktorer bestemmer hvor mye du kan få
Lånerens alder - jo yngre du er, desto mindre du kan motta
- Verdi av eiendommen - maksimalt $ 625, 500 verdi brukt
- Typen av omvendt boliglån program du velger
- Estimér hvor mye du kan få med en omvendt boliglån kalkulator.
Hvordan mottas kontanter fra ditt hjemlån?
Enkeltbeløp
- Månedlige utbetalinger
- Kredittlinje
- Eller hvilken som helst kombinasjon av de ovennevnte
- Noen sier at en omvendt boliglånskonfigurasjon er at de er dyre
Hvis du har hørt at en omvendt boliglån er dyrt, du må spørre "dyrt i forhold til hva"?
Det er et verktøy for å bruke egenkapitalen du har. Selge huset er et annet verktøy du kan bruke til å frigjøre egenkapital. Selge er dyrt også. Nedenfor er estimerte kostnader for å selge et 400 000 000 hjem:
Estimerte kostnader ved å selge en $ 400 000 hjem:
Realtor @ 5%: $ 20 000
- Hjemreparasjoner: $ 10 000
- Flytteutgifter : $ 5 000
- Totalt:
- $ 35 000 Sammenlign det med estimerte kostnader for et omvendt boliglån på et hjem på $ 400 000:
HUD "MIP" @ 2%: $ 8 000
- Poeng (glidende skala): $ 6 000
- Lukkekostnader: $ 3, 500
- Totalt: $ 17, 500
- Når du har en skattemessig faktor, kan et omvendt boliglån også koster mindre enn likvidasjon av investeringer eller uttak av overskytende midler fra en IRA.
Hvor finner jeg en kunnskapsrik omvendt boliglånsoffiser?
Sjekk ut IReverse Home Loans online. De gir en søkefunksjon som hjelper deg med å finne en omvendt boliglånspesialist.
Husk, før du gjør omvendt boliglån, gjør din forskning og sørg for at du forstår hvordan det fungerer. Så lenge det er forstått, er det ingen grunn til at det skal betraktes som dårlig eller farlig.
Mortgage Help - Options og Mortgage Help Programs
Siden boliglånskrisen ble kokt til et hode i 2008, har flere lånehjelpsprogrammer ble satt på plass for å hjelpe huseiere å unngå foreclosure.
Fast Rate Mortgage: Definisjon, Priser, Fordeler, Cons
Et fastrentet boliglån er et boliglån hvor renten og betalingen ikke endres . Hvordan satser er satt, typer og nåværende trender
Revers Mortgage Basics: Hva du trenger å vite
Et omvendt boliglån gjør at villaeiere over 62 år bruker penger fra egenkapitalen i sine hjem. Se hvordan disse lånene fungerer og hva du kan forvente.