Kortsiktig forretningslån og gjeldsfinansiering

Både gjeld og egenkapitalfinansiering har et rettmessig sted i alle, men de minste av bedriftene. Hvis vi fokuserer på gjeldsfinansiering, har de fleste små bedrifter tradisjonelt fått mesteparten av forretningslån fra kommersielle banker i form av terminlån. Disse lånene kan ha korte, mellomliggende eller lange løpetider. De ulike lengdene på forfall betyr ikke bare forskjellige tidsperioder hvor firmaet kan tilbakebetale lånene, men forskjellige formål for lånene også.

Hva er kortsiktige forretningslån?

Små bedrifter trenger ofte kortsiktige lån i stedet for langsiktig gjeldsfinansiering. De fleste langsiktige lån, klassifisert som kortsiktige, har vanligvis en løpetid på ett år eller mindre. De må tilbakebetales til utlåner innen ett år. De fleste kortsiktige lån tilbakebetales ofte mye raskere enn det, ofte innen 90-120 dager. Terminlån med korte løpetider kan hjelpe deg med å møte et øyeblikkelig behov for finansiering uten at du må gjøre en langsiktig engasjement.

Formål med kortfristig gjeldsfinansiering

Kortsiktige lån er nyttige for virksomheter som er sesongmessige i naturen, for eksempel detaljhandel bedrifter som må bygge opp inventar for høytiden. En slik virksomhet kan trenge et kortsiktig lån for å kjøpe inventar i god tid før ferien og ikke kunne betale tilbake lånet til etter ferien. Det er den perfekte bruken av kortsiktig forretningslån.

Andre bruksområder for kortsiktige forretningslån er å skaffe arbeidskapital til å dekke midlertidige mangler i midler slik at du kan møte lønn og andre utgifter.

Du kan vente på kredittkunder til å betale sine regninger, for eksempel. Du kan også trenge kortsiktige forretningslån for å betale dine egne regninger; Jeg. e. å oppfylle din egen leverandørgjeld (hva du skylder leverandøren din) forpliktelser. Du kan bare trenge et kortsiktig lån for å jevne ut kontantstrømmen, spesielt hvis bedriften din er en syklisk virksomhet.

Kvalifiserer for et kortsiktig lån

For å kvalifisere til et kortsiktig lån, må du presentere omfattende dokumentasjon til din utlåner, enten det er en bank, en kredittforening, en felles bank eller en annen type utlåner. Långiveren vil i det minste ha en oversikt over betalingshistorikken din for andre lån du måtte ha hatt, inkludert betalingshistorier til leverandørene dine (leverandørgjeld) og bedriftens kontantstrømshistorie for kanskje de siste 3-5 årene. Du bør også være forberedt på å overlevere resultatregnskapet i samme tid hvis långiveren ber om det. All dokumentasjon skal være i et profesjonelt format.

Dine kvalifikasjoner for et kortsiktig lån vil bidra til å avgjøre hvorvidt lånet skal sikres med sikkerhet eller om det vil være usikret eller signatur, lån.

Kortsiktige versus langsiktige rentesatser på rentesatser

I en normal økonomi er renten på kortsiktige lån høyere enn renten på langsiktige lån. I en lavkonjunkturøkonomi kan renten imidlertid være lav og kortsiktige lånesatser kan være lavere enn langsiktige lånesatser. Kortsiktige lånesatser er vanligvis basert på hovedrente pluss noen premie. Banken eller annen utlåner bestemmer premien ved å bestemme hvilken risiko firmaet ditt har for dem.

De gjør dette ved å se på dokumentasjonen du gir dem for å kvalifisere for et kortsiktig lån.

Kortsiktige lånerenter kan beregnes på flere måter. Du vil få din utlåner til å beregne renten på den måten som er rimeligst for deg. Ta en titt på de forskjellige måtene kortsiktige rentesatser kan beregnes og bruk dette som din guide når du snakker med en banklånsoffiser. Vær også sikker på at du er kunnskapsrik om dagens rentesats, slik at du kan snakke intelligent til banklånsbehandleren når du forhandler renten på ditt kortsiktige lån.

Lån for oppstartsselskaper og små bedrifter

Det er mulig for et oppstartsselskap å sikre et kortsiktig lån. Dette skyldes at kortsiktige lån er mindre risikable enn langsiktig finansiering bare på grunn av deres modenhet.

Oppstartsselskaper må presentere omfattende dokumentasjon til utlåner, for eksempel projiserte kontantstrømoppgørelser for de neste 3-5 årene sammen med projiserte regnskap for samme tidsperiode. De må forklare hvor deres inntekter kommer fra og hvordan det forventes å bli betalt.

De fleste oppstartsselskaper vil bare kvalifisere for sikrede lån fra en utlåner. Med andre ord, oppstartsselskapet måtte tilby noen form for sikkerhet for å sikre lånet med utlåner.

Tilgjengeligheten av kortsiktige lån til små bedrifter er helt avgjørende for at økonomien skal fungere jevnt. Uten kortsiktig finansiering, kan små bedrifter bokstavelig talt ikke operere. De kan ikke kjøpe sin beholdning, dekke arbeidskapitalmangel, utvide sin kundebase eller operasjoner, eller vokse. Når kommersielle banker styrket sin utlånspolitikk under den store resesjonen og etterpå, led små bedrifter og økonomien på grunn av disse svært utfordringene.