Hva er gjeldsfinansiering og bør du gjøre det?

Det er mange grunner at bedriftseiere kan finne seg i behov av kontanter i tillegg til deres vanlige forretningsinntekt. Faktisk, mest vellykkede bedrifter, på et tidspunkt, i det minste vurdere å ta ut et lån for å utvide eller øke sin virksomhet. Bedriftseiere kan søke lån fra kommersielle långivere, venner eller familie, eller på annen måte med sikte på å betale lånet tilbake.

Men hva om du ikke kan betale det tilbake?

Her er noen grunnleggende opplysninger om å låne penger til din bedrift og tips om hvordan du sikrer at du ikke kommer inn over hodet ditt og blir svelget i gjeld.

Hva er gjeldsfinansiering?

Gjeldsfinansiering er også kjent som lån på kreditt. Den enkleste betydningen av gjeldsfinansiering kan defineres som lånepenger på kreditt med et løfte om å tilbakebetale beløpet lånt, pluss renter.

Gjeldsfinansiering kan komme fra å selge obligasjoner, regninger eller notater til utlånsinstitusjoner (lån), enkeltpersoner og noen ganger til investorer.

Kilder til gjeldsfinansiering (låneopptak) inkluderer:

• Banker og sparekontorer
• Kommersielle finansieringsselskaper
• Personlige lån fra familie, venner eller andre personer
• Microloans
• Stat og lokale ressurser for småbedriftsgjeldsfinansiering
• offentlige kilder

Fordi banker og andre långivere kan være nølende med å tilby langsiktig gjeldsfinansiering til småbedriftseiere, tilbyr SBA garanterte utlånsprogrammer.

Disse programmene reduserer økonomiske risikoer for långivere som gjør det lettere for små bedrifter å skaffe seg langsiktig gjeldsfinansiering.

SBAs programmer kan hjelpe deg med å få lån, men långivere vil fortsatt se på egenkapital (hvor mye du allerede har investert i virksomheten din) og vil trolig kreve personlig garanti for tilbakebetaling.

Skal du gjeld finansiere virksomheten din?

Hvis virksomheten din har en høy egenkapitalandel (som betyr at du har mye mer enn du gjør gjeld), anbefaler Small Business Administration (SBA) gjeldsfinansiering som en levedyktig måte å finansiere en ny bedrift på eller for å utvide et eksisterende selskap. Men hvis du allerede har mye gjeld, legger du til mer, kan ikke være et klokt valg for bedriften din.

Uansett om du skal låne penger for virksomheten din, avhenger av to hovedhensyn: Vilkår for lånet og din evne til å betale det tilbake.

Lånevilkår

Vilkårene for et lån vil inkludere når du skal foreta betalinger, hvor mye du må betale med hver avdrag, sen gebyr og hvor mye totalt, inkludert rente, må du betale hele lånet tilbake. Det beløpet (totalbeløpet for tilbakebetaling) må sammenlignes med behovet for det nødvendige kontanter (formålet) og hvorvidt beløpet du låner vil arbeide for å generere nok inntekt for å møte dine økonomiske mål (inkludert tilbakebetaling av lånet .Noen lån kan ha straffer for forhåndsbetaling, så vær sikker på at faktor i de totale kostnadene for tidlig betaling også.

Personlig ansvar for bedriftslån

Den andre vurderingen er hva du må sette på linjen i tilfelle du ikke kan tilbakebetale lånet.

Hvis du tar ut et personlig lån og din virksomhet ikke kan betale tilbake, må du og hvis du ikke kan kreditorer kan komme etter deg personlig for tilbakebetaling.

Dette gjelder også for bestemte typer forretningsstrukturer som enkeltbedrifter der enkeltperson (eneeier) og en bedrift (eneboliger) er sett på som en. Med andre ord tar en eneeier, for juridiske grunner, seg personlig ansvar for gjeld utstedt i firmanavnet.

For eksempel, sier imaginær bedriftseier, Yolanda Benjamin, at gjeldsfinansiering ville hjelpe henne å vokse. Yolanda var i stand til å låne på egen hånd og tok vårt personlige lån til å dekke utgifter til hennes eneste eierforetak. Selv om virksomheten går under, vil hun fortsatt måtte betale tilbake lånet for sine personlige eiendeler og inntekter.

Bunnlinjen

Anta aldri gjeld du ikke kan betale tilbake. Det kan høres ut som en ikke-brainer, men det finnes mange "juridiske lånshark" -type selskaper der ute som vil låne deg penger når bankene ikke gjør det. Disse långiverne (f.eks. Billån og lønningslån) byttes på folk som har en kortsiktig finanskrise.

Hvis en bank slår deg ned, gjelder du for et annet bank- eller kredittkortselskap, men hvis du blir avvist av anerkjente långivere, er det mest sannsynlig for deg selv. Motstå fristelsen til å ta et lån ut mot din personlige eiendom (som et tittellån) der tilbakebetalingsterminene vil være ekstremt urettferdig mot deg og konsekvensene dårlige hvis du ikke kan tilbakebetale lånet. Bedre å holde av med ekspansjon, redusere litt, eller spør et familiemedlem eller en venn for å hjelpe deg.

Bare husk at du låner fra familie eller venner for å behandle det som noe lån og sette tilbakebetaling vilkårene skriftlig og holde seg til dem. Det er aldri verdt å ødelegge virksomheten eller personlige forhold over penger.