Small Business Loan Definisjon

Definisjon:

A Small Business Loan er et beløp som lånes fra en finansinstitusjon av en liten bedrift til å starte, løpe eller utvide en liten bedrift.

Å få et lite foretakslån er vanskelig

Dessverre er finansinstitusjoner uvillig til å låne ut til små bedrifter - ifølge en nylig undersøkelse av over 10 000 søkere i virksomheten i U. S, > 82% nektet finansiering fra banken sin .

Lån til små bedrifter, spesielt oppstart, er et risikofylt proposisjon for banker enn boliglån eller utlån til større, etablerte virksomheter.

I tillegg til at tegningskostnadene for å vurdere, verifisere og behandle et lite lån er omtrent det samme som for en større, kan bankene øke sin fortjeneste ved å fokusere på større lån til større bedrifter (små bedrifter krever vanligvis lån på mindre enn $ 500 000). I tillegg til å bli avvist for finansiering oftere, betaler mindre bedrifter også vanligvis høyere rente på lån enn store bedrifter.

Vurder at du kan ha en utmerket kredittvurdering og en solid forretningsplan, og fortsatt ikke kunne få et lån for små bedrifter fordi du ikke har noen sikkerhet. Selv etablerte forretningsfolk kan finne seg i denne stillingen, hvis de ikke eier nok materielle eiendeler, for eksempel hus eller annen eiendom.

Med andre ord blir småbedriftslånet ikke gitt på statusen for virksomheten din; Det blir gitt på din personlige økonomiske status.

Derfor er det viktig at ditt personlige finanshus er i orden før du søker om et bedriftslån.

Du vil også finne ut at mange långivere ikke bare gir frø penger. Mens de er helt villige til å gi et lån til småbedrifter for å hjelpe en bedrift å vokse, vil de ikke risikere å låne til en oppstart.

Alt som blir sagt, har du bedre sjanse til å få et lån til små bedrifter hvis du vet hvor du skal se og er forberedt på å møte långiverens forventninger. Husk at den overordnede vurderingen av långivere er risikostyring og godkjenning vil gjelde for deres vurdering av din evne til å betale tilbake lånet.

Økende oddsene for en vellykket lånepåmelding

Bortsett fra tilstrekkelig sikkerhet, vil finansinstitusjoner trenge følgende før man vurderer en låneansøgning:

Et forretningsplan dokument som beskriver ditt firma, produkter, målmarkedet, bemanning, kontantstrøm og andre økonomiske prognoser, etc. Bankene gransker forretningsplaner for å forsikre seg om at virksomheten de utlåner til, vil være vellykket. Som sådan må forretningsplanen demonstrere en solid forretningsmodell støttet av lydstyring.

• Hvis du er en etablert virksomhet, informasjon som lån / kreditt historie, bankkontoer og annen støtte finansiell informasjon. Du bør også inkludere kundefordringer og kontoutskriftserklæringer, og referanser fra leverandører som indikerer at du har en solid historie for å foreta betalinger til rett tid. Til slutt, ta med balanser, bedriftsskatteavkastning og (hvis mulig) reviderte regnskap for de foregående årene av virksomheten.
• En personlig økonomisk oversikt, inkludert detaljer om eiendeler som eiendom, kjøretøyer, investeringer mv og gjeld som boliglån, lån, kredittkortgjeld mv.
• Merk at banker ofte også vil kreve kreditorforsikring i virksomheten lån som dekker tilbakebetaling av lånet i tilfelle dødsfall eller funksjonshemming hos bedriftseierne.

For mer om å øke sjansene dine for å få et lån for små bedrifter, se Hvordan få et lån til små bedrifter.

Kredittforeninger kan være et bedre valg enn banker

Kredittforeninger er en stadig viktigere finansieringskilde for små bedrifter. Ifølge Huffington Post: "Fra juni 2007 begynte finanskrisens utbrud, frem til desember 2015, småbedriftslån utestående hos kredittforeninger mer enn doblet, med litt over 130% i løpet av perioden.

Disse lånene på Bankene har faktisk krympet med 10% i løpet av den tiden. "

Kredittforeninger er mindre, mer lokalt orienterte institusjoner og som mer sannsynlig å låne ut til små bedrifter i deres lokalsamfunn. Banker derimot, har blitt større og mer nasjonale (og internasjonale) gjennom fusjoner og oppkjøp. Jo større institusjonen er de mindre sannsynlige avgjørelsene (som utlånspolitikken) er laget på lokalt nivå.

Eksempler:

Stevens søknad om et låneforetakslån ble avvist fordi han ikke hadde noen sikkerhet. Se også:

8 Kilder til oppstartspenger

Hurtigstartsplan

Starte en bedrift: Finne småbedriftsfinansiering

Angel Investors

Venture Capitalists