Hva er C-ene for Small Business Loan Qualification?

Når bankene begynner å stramme utlån til småbedriftsmarkedet, ser de ut til å redusere risikoen for å utstede et småbedriftslån. For å kvalifisere, må en liten bedrift forstå risikovurderingsprosessene som bankfolk bruker i lånebestemmelser. Bankfolk som foretar et lån godkjennelse vil gjennomgå en liten bedrift i sammenheng med de 5 C-er for småbedrifter lån og kreditt som følger.

en. Karakter

Banken vurderer kandidatens troverdighet for karakter.

Faktorer for karakterkriterier er: forretningsopplevelse og kunnskap, personlig og / eller liten bedrift kreditt historie, referanser og utdanning.

2. Kapasitet

Virksomheten og enkeltpersonens evne til å betale tilbake småbedriftslånet bestemmer kapasiteten. Bankfolk vil gjennomgå kontantstrømmen i virksomheten og bestemme alternative tilbakebetalingskurser tilgjengelig.

3. Sikkerhet

For å redusere risikoen for utlån kan sikkerheter i ulike former for eiendeler fungere som en annen metode for tilbakebetaling. Sikkerheter vil omfatte: utstyr, eiendomsmegling, beholdning, kundefordringer og verdipapirer. En personlig garanti, eller et signert dokument, kan kreves som en ekstra forsikring om tilbakebetaling. Å skaffe småbedriftskreditter og gi garantier kan virke irriterende, men banken ønsker virkelig ikke å utøve sin posisjon på beslaglegge og likviderende eiendeler. I de fleste tilfeller vil banken arbeide flittig for å finne betalingsløsninger.

4. Betingelser

Dette er en gjennomgang av småbedrifts- eller lånebetingelsene når det gjelder bruk for utvidelse eller kjøp av utstyr. Dette gjelder også for det ytre miljø som påvirker selskapets evne til tilbakebetaling som: kundebase, konkurrenter, forpliktelser og økonomi.

5. Kapital

En bedriftseieres investering i eget selskap sender en melding om tillit til virksomheten og muligheten til å tilbakebetale småbedriftslånet eller lånet.

Nettoverdi og egenkapital er de to nøkkelfinansieringene som brukes. Til slutt vil en bedriftseier som ikke vil investere sine egne midler i selskapet, ofte finne at banker ikke er villige til å ta den første risikoen.

Hver av de fem C-erene blir vurdert av banken for fastsettelse av kredittfinansiering. Data for vurderingen er hentet fra kreditthistorier, forretningsplaner, vurderinger, bedriftseierintervjuer og eksterne eksperter. Eventuelle låneavslag garanterer å spørre banken om en forklaring. Spør om andre opplysninger kan gi et annet lys på applikasjonen. Skal småbedrifts kreditt eller låneforespørsel til avdelingshode hvis mulig.

Ofte er en annen bank som er bedre egnet til dine forretningsbehov eller alternativ finansiering, løsningen.Av og til kan avslag baseres på eksterne faktorer som risikofaktorer i en bestemt bransje eller de generelle økonomiske forhold. Å forstå de 5 C-ene kan definitivt hjelpe i godkjenningsprosessen.

Redigert av Alyssa Gregory