Hvordan fordelene med sosial sikkerhet enke

Reglene for å samle en ensidig ytelse til sosial sikkerhet er kompliserte. Antallet fordeler en etterlevende ektefelle kan få, avhenger av faktorer som deres alder, den avdøde, og om ektefellen som døde hadde startet egne fordeler eller ikke.

For mange enker og enkemenn finnes det måter å få høyere fordeler, men du må vite reglene. For mange enker og enkemenn gjør en rask beslutning og savner penger fordi de ikke forstår alle valgene som er tilgjengelige.

Det lønner seg å gjøre leksene dine før du krever en enke / enkefamilieordning. Her er hva du trenger å vite.

Hvem er kvalifisert?

Hvis du var gift i ni måneder eller mer til noen som har gått bort, og de hadde jobbet lenge nok til at de ved pensjonering ville få sin egen personvern (selv om de ikke hadde startet fordeler ennå), da er du kvalifisert for en enke / enker fordel. Den tidligste alderen du kan samle en Enke / Enkerstøtte for Sosial Sikkerhet er 60 år. (Hvis du bryr deg om en avdøds barn som er under 16 år, kan det være flere fordeler selv om du ikke har fylt 60 år. )

Eksempel:

Hvis du er 60, og din avdøde ektefelle var 55 ved dødsfallet, ville du være kvalifisert til å motta en enke / enker fordel nå, selv om de ikke hadde startet deres egne fordeler. Hvordan det virker

I oversikten nedenfor beskrives hvordan enke- / enkemennsydelse fungerer og dekker pensjonsytelser for trygdepenger for en etterlevende ektefelle uten forsørger.

Hvis du har avhengige, kan barnetrygdene være tilgjengelige, og de fungerer annerledes enn de enker- / enkemannspenger som dekkes her.

Hvor mye kan du få?

Mengden av engangsforsikring som du kan motta som en overlevende, er avhengig av fire ting.

Den avdøde ektefellens primære forsikringsbeløp (PIA), som er beløpet de ville ha mottatt ved sin full pensjonsalder (FRA). (FRA varierer etter fødselsår.)

1. Om den avdøde ektefellen hadde begynt å samle fordeler.
2. Om den avdøde ektefellen nådde deres FRA før deres død.
3. Overlevende ektefalls alder.
4. La oss se på hvordan disse faktorene påvirker mengden av enkefordelen. Velg scenariet nedenfor som gjelder for deg eller noen du kjenner for å se hvilket sett med regler som gjelder.

Hvis din avdøde ektefelle allerede hadde begynt fordeler …

og hadde begynt fordeler før de kom til FRA

• , så har du som den overlevende ektefellen rett til det største av det din avdøde ektefelle fikk, eller 82. 5% av deres PIA-beløp, (dette er beløpet de ville ha mottatt dersom de begynte fordelene ved deres FRA).Dette ytelsesbeløpet er gjenstand for reduksjon hvis du ikke har nått FRA. (82,5% av deres PIA vil være mer enn hva de ville ha fått hvis de begynte å ha fordeler ved 62 år, så denne regelen er på plass for å beskytte en overlevende ektefelle fra en permanent lavere inntekt hvis den andre halvdelen begynte å tjene på 62 år .) og hadde påbegynt fordeler ved deres FRA eller senere
• , har du som overlevende ektefelle rett til det din avdøde ektefelle fikk, inkludert eventuelle forsinkede pensjonskreditter, med forbehold om reduksjon hvis du hevder før du når FRA (eller en overlevende ektefelle kan samle egen fordel, hvis større).

Note 1

: Hvis du også får dine egne fordeler, får du den største av enken / enkemannens fordel eller din egen - ikke begge. Note 2:

Tidsplanen for å bestemme FRA er litt annerledes for pensjonsytelser enn for enker / enkemann.

Note 3:

Hvis du begynner å få fordeler før du oppnår FRA, og du fortsetter å jobbe, hvis inntektene dine overstiger inntektsgrensen for sosiale sikkerhet, vil en del av fordelene dine bli holdt tilbake. Når du kommer til FRA, gjelder denne reduksjonen ikke lenger, og din fordel blir omregnet for å begynne å betale tilbake delen som ble holdt tilbake. Hvis din avdøde ektefelle ikke hadde begynt fordeler …

og døde før FRA

• , så har du som enke (e) rett til 100% av din avdøde ektefalls PIA hvis du har nådd din egen FRA. Enkefordelen vil bli redusert hvis du begynner å ha fordeler før FRA. Dette betyr at hvis ektefellen passerer i en alder av 64 år og ikke har startet fordeler ennå, da som enke / enkemann kan du motta det de ville ha fått i sin alder 66 (antar 66 var deres FRA, og forutsatt at du har nådd din egen FRA) . De fleste som er født fra 1943 til 1954 har en FRA på 66 år.

og døde i FRA eller eldre

• , da har du som overlevende ektefelle rett til hva de ville ha fått på dødsdato, inkludert søknad om forsinket pensjonskreditt, underlagt en reduksjon hvis du ikke er FRA ennå. Det er klart som gjørme, ikke sant? Som nevnt er reglene kompliserte.

Reglene for enke / enkemann ble satt på plass da det var vanlig å ha en ikke-ekte ektefelle. Regelpunktet var å sørge for at systemet ga noen inntekter for en etterlevende ektefelle som kanskje ikke har noen annen inntektsgrunnlag.

Fra og med 2017, for 71% av eldre enslige pensjonister, utgjør Social Security minst 50% av pensjonsinntektene, og 43% av enslige pensjonister stole på sosial sikkerhet for 90% eller mer av deres inntekt. (Kilde: Faktablad)

Forsikring Enkehjelp Fordeler for ektefeller

Hvis du var gift med din eks i minst ti år, og du ikke ble gift igjen før du nådde 60 år, kan du også være kvalifisert å samle en enkepenger eller enkemannsytelse på en avdøde tidligere ektefelles rekord. Ja, det kan du virkelig. Selv om de hadde gift seg om igjen.

Hvis du jobbet og vil være berettiget til din egen trygdeytelse, er det ett alternativ du har som enke eller enkemann, å ta en enke / enkebarns fordel først , og senere bytte til din egen fordel, eller omvendt.

For eksempel har en enke jeg jobbet med, hatt disse to alternativene:

Ta en enkepenger på 60 år av $ 18, 180 per år, og da 70 år gammel, vil de skifte til egen fordel og få $ 20, 304. < Eller hun kunne ta sin egen ytelsesbeløp som begynner på hennes alder 62 på $ 10, 752 i året, og da i hennes alder 66 bytter til hennes enkepenger, som da vil bli $ 24 480 per år.

Ved første øyekast var det en god ide å ta pengene i en alder av 60, men da vi projiserte den totale kontanteren hun ville få over hennes forventede levetid, vil valg 2 gi henne mer levetidsinntekt (minst $ 30 000 mer) og en sikrere inflasjonsjustert inntekt i alderen 66 år og utover (forutsatt at hun bor i alder 86 eller senere).

Før du bestemmer deg for når du skal begynne dine trygdeordninger for sosiale trygghet, vil du kanskje bruke en kalkulator for sosial sikkerhet som kan utgjøre fordeler for enke / enkemenn eller rådføre deg med en pensjonsplanlegger som tilbyr råd om strategier for personvern. Den rette avgjørelsen kan bety mer sikkerhet for deg i løpet av pensjonsalderen.