En QLAC kan tilby noen skattefordel og inntektsfordeler

Gi frykt og grådighet din økonomiske plan?

En finansplan er et system som gjør det mulig for alle delene å bidra til suksessen eller fiaskoen i hele planen. Planlegging er å projisere fram til det vi ønsker å bygge økonomisk. Det er åtte komponenter for å bygge en økonomisk plan, men jeg ønsker å ta opp de to som ofte blir oversett. Den første blir en finansiell forbruker, og den andre definerer formålet med hvert mål.

Under innkjøpsprosessen spiller en følelse og logikk som en økonomisk forbruker en viktig rolle. Emosjonene kan hovedsakelig kokes ned til frykt og grådighet som skaper intern konflikt. Under innkjøpsprosessen fokuserer annonsørene mer på sizzle enn biffen for å få deg til å kjøpe. De ønsker å røre dine følelser og redusere logikken din. Dette forklarer hvorfor de vanligste setningene som brukes til å selge produkter, er økonomisk tap og ytelse. Å vite hva du vil og trenger i porteføljen din, gjør det lettere å filtrere gjennom sizzlen for å finne biffen. Først da vil planleggingsprosessen ta klarhet i stedet for følelser.

En QLAC kan spore frykten som kan styre din økonomiske planlegging.

For å oppnå din økonomiske plan må du kjøpe produkter som oppfyller et bestemt formål. En tilnærming tatt i en finansplan er målrettet skatteplanlegging for å eliminere eller utsette skatt når det er mulig.

En kvalifisert levetidskontrakt (QLAC) tillater eiere av kvalifiserte planer (IRA, 401k, TSA, etc.) å utsette deres nødvendige minimumsfordeling (RMD) i en maksimal alder av 85. I tillegg tilbyr den en metode for Inntektsforsikring i de senere årene ved å garantere at du ikke vil overleve pengene dine.

Bruk en QLAC til å utsette RMD-betalinger og gi løpende inntekt.

Per definisjon kan du nå avgjøre om en QLAC passer i din økonomiske plan. Hvis du har som mål å utsette RMD så lenge som mulig, og forsikre deg om inntekter du ikke kan overleve, kan en QLAC være riktig for deg. Evnen til å utsette dine obligatoriske distribusjoner vil redusere skattene dine for øyeblikket og gi garantert inntekt senere i livet. Basert på disse antagelsene, ville det være verdt tiden din å undersøke hvordan en QLAC fungerer.

Ta beslutninger basert på produktdetaljer, ikke dine følelser.

Graving i detaljene av produktet er hvor dine følelser kan ta over. Men heldigvis har en QLAC begrenset opsjoner kontraktmessig. Ved å stille deg selv de følgende spørsmålene, kan du avgjøre om en QLAC passer i planen din:

• Vil du utsette de obligatoriske fordelingene fra din kvalifiserte plan utover alder 71?
• Vil du forsikre deg om at du vil få inntekt senere i livet?
• Ønsker du inntektene for både deg selv og din ektefelle?
• Vil du at inntektene varer for dine fellesliv?
• Ønsker du å utsette inntektene fra begge ektefellers kvalifiserte planer?
• Vil du regne med inflasjon?
• Vil du at penger skal gå til en navngitt mottaker hvis du dør for tidlig?
• Hvor mye penger vil du utsette for dette formålet?

Det er viktig å forstå fordelene en QLAC presenterer.

• Garantert levetidsinntekt utsatt over alderen 71
• Alternativ på hvordan inntektene er strukturert (enkelt eller felles)
• RMD utsatt for å spare på skatt opptil en maksimumsalder på 85
• Overføring av risiko med kontraktsmessige garantier. Du overfører risikoen for å administrere pengene dine til forsikringsselskapet i bytte for utsettelse av garantert månedlig inntekt.

Det er like viktig å definere ulemper ved en QLAC.

• Den største ulempen er mangelen på likviditet. Du overfører et engangsbeløp til forsikringsselskapet for utsatt garanterte inntektsbetalinger.

Dette gir følelser av frykt og grådighet som kan skape konflikt når de står overfor mangel på likviditet. Kan du følelsesmessig ta beslutningen om å akseptere en mangel på likviditet i porteføljen din?

Kan du logisk og økonomisk ta den beslutningen? Hvis svaret er "nei", og du er villig til å ta på seg risikoen for å administrere dine egne penger, vil en QLAC ikke oppfylle dine logiske og følelsesmessige behov. Det er best å forfølge andre veier. Hvis en QLAC tilfredsstiller både din logiske og emosjonelle tankeprosess, kan det være en perfekt passform, og du kan begynne å søke etter en QLAC som passer til din situasjon.

Det er en del av prosessen med å være en finansiell forbruker å veie ut fordelene og ulempene ved ulike typer livrenter. Å vite din hensikt gjør prosessen med å oppnå din økonomiske plan gjennomførbar. Hvis du unnlater å pacify begge sider av hjernen din, vil den endelige avgjørelsen være unnvikende eller resultere i dårlige beslutninger. Vet hva du vil, definer din hensikt, lær detaljene, og ta deretter avgjørelsen. Viktigst, ikke la frykt eller grådighet være den avgjørende faktoren. Kjøp biffen fordi den passer til dine behov og planer … ikke fordi sizzlen høres bra ut.