Tips for å hjelpe deg med å komme deg ut av gjeld

Å komme seg ut av gjeld er det mest avgjørende skrittet du kan gjøre mot finansiell stabilitet.

I et typisk år bruker gjennomsnittskunder tusenvis av dollar på gjeld fra kredittkort, billån og boliglånsbetalinger. Fra og med 2015 skyldte gjennomsnittlig husholdning $ 15, 762 i kredittkortgjeld. (Kilde: 2015 American Credit Card Debt Study by NerdWallet.)

Gitt at mange kredittkort har en rente på 15-25 prosent, forbruker forbrukerne hundrevis av dollar i interesse hvert år.

Her er syv tips som kan hjelpe deg med å bli kvitt din gjeld.

Lag et budsjett

Folk kommer inn i gjeld fordi de bruker mer penger enn de gjør. Et budsjett hjelper deg å unngå å gjøre dette. Det lar deg se hvor mye penger du tjener og hvor pengene går. Det gir deg mulighet til å finne steder hvor du sparer penger ved å spise ute på dyre restauranter eller kjøpe en $ 5 kopp kaffe hver dag.

Opprett et budsjett som gjør at du kan betale for nødvendigheter som leie / boliglån og verktøy. Sett til side alt annet for å betale din gjeld så raskt som mulig. Hold deg av med å kjøpe luksusartikler til etter at du har erobret din gjeld. Fremheve håret ditt, kjøpe nye klær og spise på restauranter er luksus, ikke nødvendigheter.

Frys kredittkortene dine

Stopp med å bruke kredittkort hvis du har gjeld. Begynn å transportere penger i stedet. Hold deg til budsjettet du opprettet, og kjøp bare det du kan betale for med kontanter.

Kredittkort har høyrente. De eneste som skal bære kredittkort, er de som kan unngå fristelsen til å overføre. Hvis du tror at du kan spenne til fristelse, fjern kredittkort fra bildet helt. La kortene dine være hjemme. Bedre ennå, frys kredittkortene dine i en isboks slik at du ikke kan bruke den på impuls.

Betal mer enn det minste

Kredittkortselskaper gir avkastning på rentene sine, og vet at mange brukere bare gjør minimum månedlig betaling. Det er bra for kredittkortselskaper, men dårlig for lommeboken din.

La oss si at du har $ 5 000 i kredittkortgjeld med 18% rente, og du gjør bare minimumsbetalingen på $ 150 per måned (3 prosent av den totale regningen). Det vil ta deg 3 år og 11 måneder å betale av gjelden, og du vil bruke $ 2 000 utelukkende på renter. Det er mye penger.

Ansvarlige kredittkorteiere betaler hele regningen fra måned til måned. Hvis du ikke kan gjøre det, betaler du i det minste mer enn minimumsbetalingen hver måned til gjelden er borte.

Største gjeld først

Har du mye kredittkortgjeld? Mange forbrukere er så overveldet av sin gjeld at de ikke vet hvor de skal begynne. Her er to metoder for å gjøre det:

Snowball Metoden - Begynn med kortet med den minste gjelden.Konsentrere deg om å betale alt det av så snart som mulig, selv om det betyr at du kun kan foreta minimumsbetaling på de andre kredittkortene. Jo før gjelden er borte, jo bedre. Når det minste kortet er betalt, så start prosessen igjen med den nest minste til alle kortene dine er betalt.

Stablingsmetoden - Begynn med kortet med høyeste rente. Betal den av så snart som mulig, mens du bare foretar minimumsbetalingen på de andre kredittkortene. Når din høyeste gjeld er tilbakebetalt, fokuser all innsats på kortet med den nest høyeste renten.

Reforhandle boliglånsrenten

Ved å omforhandle boliglånsrenten kan du spare mer penger per måned. For eksempel, hvis renten din faller fra 7% til 5% på et $ 150, 000 boliglån, sparer du $ 192 per måned. (Da kan du bruke disse pengene til å betale av kredittkortene dine!)

Ikke alle kan gjenforhandle deres boliglån, men hvis du har økonomisk trengsel på grunn av tap av jobb eller alvorlig sykdom, vil mange långivere gjenforhandle hvis dette er for din primære bolig.

Mange långivere deltar også i Home Affordable Modification Programmet via den føderale regjeringen.

Kvalifikasjoner for dette programmet oppgir at du må skylde $ 729, 750 eller mindre bruke mer enn 31% på boliglånet ditt og hadde fått boliglån før 1. januar 2009.

Refinansier boliglån

Refinansiering er et annet alternativ for huseiere som ønsker å komme seg ut av gjeld. Refinansiering betaler ikke (eller tilgi) din gjeld. Snarere omstrukturerer du boliglånet ditt til en lavere rente.

Selv om refinansiering reduserer dine månedlige kostnader, må du også betale for sluttkursene. Lukkekostnader varierer fra noen få hundre til flere tusen, avhengig av verdien av ditt hjem og størrelsen på boliglånet ditt.

I enkelte tilfeller kan lukkekostnader være dyrere enn de faktiske besparelsene du tjener fra refinansiering. Sammenlign hvor mye du vil spare ved å senke renten mot hva du betaler i lukkekostnader. Velg alternativet som gir deg den største samlede besparelsen, selv om det innebærer å takle høyere månedlige utbetalinger på kort sikt.

Begynn å lagre

Når du er ferdig med å betale med kredittkortgjelden, må du begynne å sette ekstra penger til en sparekonto i stedet for å rushing ut for å kjøpe et annet dyrt element med et kredittkort. Gjør en vane med å spare på forhånd for kjøp, i stedet for å gå inn i gjeld for dem.